近年来,国内商业银行纷纷布局交易银行业务,尤其是股份制银行。业内人士认为,主要原因在于,交易银行业务会沉淀结算性存款,为银行获得稳定且成本较低的存款;可以实时掌握企业经营数据,推动融资业务;而且,结算业务不占用资本。
以浦发银行为例,其官网显示,浦发银行交易银行业务依托供应链金融、跨境金融、财资管理、公司电子渠道及贸易服务五大业务,主要包括现金管理服务方案和贸易金融服务方案。
不过,交易银行业务在国内尚处于起步和探索阶段,从国际范围来看,德意志银行和花旗银行在这方面较为成熟。
近日,花旗银行亚太区财资与贸易金融部主管Rajesh Mehta在接受21世纪经济报道记者专访时,介绍了花旗银行交易银行的实践,他尤其关注数字化问题,并认为,“一带一路”对跨国企业有重大影响,花旗基于“一带一路”网点和业务优势,也在积极提供相关服务。
第三季度交易银行收入同比增8%
近日,花旗银行公布的2017年三季报显示,2017年第三季度,花旗银行总营收182亿美元,较去年同期的178亿美元增长2%;实现净利润41亿美元,较去年同期的38亿美元增长8%。
花旗银行表示,主要得益于企业及机构银行业务以及个人银行业务的增长。企业及机构银行业务实现营收92亿美元,较去年同期增长9%,其中,财资及贸易金融业务收入21亿美元,较去年同期增长8%,反映出业务量增加和利差的改善;投行业务收入12亿美元,较去年同期增长14%。
一般来说,公司金融聚焦交易银行和投资银行两大业务,不过,投资银行业务容易受经济周期影响,交易银行业务收入相对较为稳定。
Rajesh Mehta介绍称,花旗交易银行业务主要有三大类产品,一是现金管理类产品,这是最核心的,包括收付款、账户管理等;二是和贸易有关的产品,比如传统的信用证、保函等;三是为客户提供跨境贸易结算。
花旗观察到亚洲国家或地区之间的贸易增长,以及跨越亚洲贸易增长的机会。“85%的全球贸易发生在美国之外,亚洲的进出口值,50%以上是来自于亚洲国家和地区内部。同时,我们也注意到 一带一路 的机遇,对于中国企业来说,一带一路为开拓新市场提供了巨大的机会,特别是制造业和服务行业。”Rajesh Mehta表示。
花旗银行的优势在于全球网络,花旗银行在“一带一路”沿线的60多个国家和地区中的32个有分支机构,通过代理行,能够为其中的58个提供服务。“企业刚来到当地,一开始涉及资本投入,或需要融资,等企业进入这个市场后,会有日常的现金管理和贸易融资的需求,我们会提供相应服务。”Rajesh Mehta还称。
力求在数字化方面持续领先
在采访过程中,Rajesh Mehta多次提到数字化问题。
“我们要成为最好的交易银行之一,客户的认可是非常重要的,必须确保在数字化方面持续领先。比如,付款的基础设施发生了重大变革,现在都是实时快速付款系统。”Rajesh Mehta强调。
在他看来,交易银行的数字化有几个层面,一是客户操作数字化,即日常运营的数字化,目前为止,将近58%的操作已经实现数字化;二是客户和银行的接触环节数字化;三是在电子商务、防范金融网络安全、大数据分析等方面更有效地为客户服务。
比如,在防范金融网络安全方面,由于花旗银行处理客户大量付款行为,如果发现某笔付款异常,会及时调查清楚。
“电子商务是我们的亚洲客户战略性增长机会,该地区有全球超过56%的互联网用户,中国占全球1.7万亿美元电子商务市场的40%以上。”Rajesh Mehta表示。
在过去一年中,花旗银行协助更多客户进行电子商务流程。比如,电商平台上的企业客户只要选择一家合作银行,把企业可能用到的各类支付通道大整合,便可以支持其核心账户、银行系统、会计系统。
责任编辑:韩希宇
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