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突发!北京网贷机构备案前要过七道关 资金存管或实行白名单制

互金咖 来源:中国电子银行网 2017-07-07 17:01:31 网贷 互金咖
互金咖     来源:中国电子银行网     2017-07-07 17:01:31
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核心提示针对资金存管,《备案办法》竟然没有严格要求存管属地化。

突发!北京网贷机构备案前要过七道关 资金存管或实行白名单制

  7月7日下午,北京市金融工作局在官网正式发布了《北京市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(试行)(征求意见稿)》(下称《备案办法》)。

  该局称,《备案办法》已征求了北京银监局、市通信管理局、市工商局等部门和各区意见。为充分了解社会各方面的意见和建议,做好本市网络借贷信息中介机构备案登记工作,促进行业规范健康发展,现将征求意见稿全文公布,向社会公开征求意见。意见反馈截止时间:2017年8月6日。

  市金融工作局将会同北京银监局、市通信管理局、市工商局等相关部门,建立信息交换共享机制和协同管理机制。

  《备案办法》强调,网贷机构应当建立投资者适当性审核制度,认真开展投资者适当性审核评估,并在互联网平台和相关文件、协议中显著位置向投资人充分提示风险。

  在工商注册及变更登记中,《备案办法》针对新设、在京设立分支机构以及已经开展经营的网贷机构分别提出了不同的要求。

  值得一提的是,申请备案登记的网贷机构按《备案办法》第九条和第十一条规定提交全部材料后,由所在区金融办初审并出具初审意见,报市金融工作局。

  不过,备案材料审核要经过七道关口,由市金融工作局和各区金融办应采取多方数据比对、网上核验、监测预警、实地认证、现场勘查、高管约谈、部门会商等方式对备案材料进行审核。

  但意外的是,针对资金存管,《备案办法》竟然没有严格要求存管属地化,仅提到网贷机构在完成备案登记和增值电信业务经营许可后,应当持本市网贷机构备案登记证明文件和增值电信业务经营许可证,选择由本市监管部门认可的银行业金融机构签订资金存管协议。

  《备案办法》强调,网贷机构在取得增值电信业务许可和签订银行存管协议后,应当在10个工作日内,按要求将业务数据和信息接入本市网络借贷监管系统。各区可根据机构监管需要,开发建设管理系统,并与本市网络借贷监管系统对接。  

突发!北京网贷机构备案前要过七道关 资金存管或实行白名单制

  业内点评:

  网贷之家研究中心总监于百程:

  总体来说,《备案办法》征求意见稿相对宽松,对比广东、上海和深圳的相关网贷监管办法,大致有以下重点。

  一、对于北京平台的资金存管银行的要求。北京的网贷平台需选择由本市监管部门认可的银行业金融机构签订资金存管协议,这意味着,北京将实行存管银行的白名单制度,部分在北京没有实体的存管银行,经过监管部门认可后也有可能纳入白名单,这相比上海和深圳的属地化政策,相对宽松。

  二、关于平台经营地址和注册地址一致的问题,在北京的监管办法也做了同样要求,和深圳的政策一致,比上海严格。据网贷之家和平台的沟通,此条一般的平台解决难度并不大。

  三、关于备案审核期,北京也和上海类似,存量平台整个备案流程下来至少100个工作日。办法规定,区金融办和北京市金融工作局应当分别在50个工作日内完成备案审核工作并做出相关决定。北京和上海因平台众多,较长的审核期也是从实际情况出发的结果,不过深圳的办法规定存量平台审核期在50个工作日以内。

  四、建立信用信息共享机制。办法规定,北京市金融工作局、北京银监局、市工商局、市通信管理局应将网络借贷信息中介机构的日常检查、投诉举报和日常监管等信息及时共享,运用大数据技术加强信息分析,建立行业(领域)不良行为名单制度和联合惩戒工作机制。

  市工商局应适时将相关信息纳入企业信用信息公示系统,向社会提示风险,加强行政监管性约束和惩戒。信用信息共享一直是网贷界比较头疼的问题,同上海一样,此条的提出有利于行业的良性发展。

  空中金融CEO赖效纲:

  本次《备案办法》的下发,跟强调属地化的上海和广州相比,更多的还是对原有《意见稿》的条款补充。之所以北京版细则未提及属地化,是因为之前多次整改意见的下发和相关监管细则都以北京为试点,使得北京的网贷行业环境相对更为严谨。从2015-2016年的问题平台数量统计来看,北京也较广州和上海为低。

  此外,在经过前期监管严控后,作为试点前沿的北京,大量的问题平台已经被清退出局,剩余平台资质大多较好,尤其国资、上市系以及银行背景平台相比上海和广州数量要高出不少。

  综上所述,在前期监管效果较为理想的情况下,北京版的细则主旨在于强化已颁布的监管细则,而属地化管理则居于次要位置。

  理财范CEO 申磊:

  《备案办法》的发布,是北京市金融局综合参考上海等地备案管理办法,以及北京市网贷发展实际实践的结果,在系统地对网贷机构备案进行要求的同时,又有许多人性化的设计,比如说存管银行选择方面,不同于上海明确提出存管银行属地化,只需北京地区金融监管部门认可的银行即可,体现出北京更加包容、开放的氛围,符合全国两会提出的“促进互联网金融健康发展”“规范互联网金融发展”的基调。

  但有些地方仍需进一步细化,还拿存管银行选择来说,北京地区金融监管部门认可的银行,标准如何界定,有待监管部门明确。

  微信号:netfin888;

责任编辑:王超

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