号外号外!

　　境外刷卡超1000元将被上报!

　　什么情况?

　　住个五星酒店就得上报?

　　那我们买买买可怎么办...

　　各位客官，先别着急，咱们慢慢来看这项新规到底讲了什么好吗?

　　6月2日，外管局发布《关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》，宣布将采集境内银行卡在境外发生的提现和消费交易信息。此举将于9月1日起正式实施。

　　此规定一出，网友们纷纷炸开了锅

　　这项规定的几个重点其实在这里

　　1.数据采集的范围如下

　　主要两个方面，一个是银行卡的取现数据，另外一个是银行卡的消费数(简单点说就是国家要收集个人的银行卡交易记录，包括但不限于借记卡、信用卡(贷记卡和准贷记卡)，而微信消费，支付宝消费等暂时是无需上报的。

　　(一)银行卡境外提现信息采集范围为境内银行卡在境外金融机构柜台和自动取款机等场所和设备发生的提现交易。

　　(二)银行卡境外消费信息采集范围为境内银行卡在境外实体和网络特约商户发生的单笔等值1000元人民币(不含)以上的消费交易。

　　2.个人无需另行申报

　　银行卡境外交易信息由发卡金融机构报送，个人无需另行申报，不增加个人用卡成本，外汇局将依法保护持卡人信息安全。

　　3.报送主体

　　谁发卡谁负责报送

　　报送主体指的是，谁来负责把这些明细数据报送给外汇局。通知要求，发卡行应以法人(总部)为单位，汇总本行全部境内银行卡境外交易信息后集中报送。

　　对于借记卡与信用卡境外交易信息不具备合并报送条件的发卡行，可以将本行的借记卡与信用卡境外交易信息分别报送。

　　那么以上三项结合来看就是，作为个人主体在境外消费，虽然会被上报，但是会由银行来提交这一系列消费记录，至于你买的什么东东，银行都会主动提交给国家，国家都记录在案。

　　4.为什么要采集千元以上银行卡境外交易信息

　　由于近年来境外提现金额较大、乱象较多，比如澳门一些珠宝店、手表店，就允许大陆游客用银联卡进行虚假购买，然后兑以现金;或者是通过倒卖银行卡，进行境外取现，构成“蚂蚁搬家”式“转移资产”。而通过数据采集，将银行卡境外消费、境外取现跟消费者的个人信息匹配，其主要目的是加强对银行卡境外违法违规交易的管理。外管局将继续支持和保障个人持银行卡在境外经常项下合规用卡。

　　简单点解析就是为了防洗钱，防转移资产，你我都是合法的优秀公民，所以无需担心。

　　所以境外刷卡超1000元需上报的规定对咱们普通老百姓来说可谓是没多大影响，但这个月正在实行的这项规定可能对一些代购人士，或是海外留学党以及想要在海外投资人士来说有些影响了。

　　中国人民银行令第3号《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》法案将于2017年7月1日执行:

　　1.每天只能换等额5万人民币的美元和其他外币，按照当前汇率约为7100美元，超过额度要申报。(新规之前每人每天有1万美元的额度)

　　2.跨境汇款1万美元及等值外币都需要向上申报，5万美金分5次在不同单日汇出。(新规之前5万美元额度内的汇款可直接汇出)

　　3.个人银行账户与其他的银行账户当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转，需提交大额交易申报。

　　一大波代购们已经哭晕在厕所了!银行卡被监管记录，大额换汇又降低，至于想在泰国购房的宝宝们，现在恐怕已经泣不成声了，海外留学党也需要多多注意~

责任编辑：晓丽