2016年宁波银行业绩大放异彩,净利润78亿元,同比增长19.35%,不仅是2016年浙江省最赚钱的上市公司,净利润增速在25家A股上市银行中亦排名第一。
不过,这仅是稳健发展中的一个缩影,年报的发布伴随着季报,持续增长的宁波银行今年一季度实现净利润23.59 亿元,增幅16.20%,成为银行业近几年净利增速下滑逆势增长的正能量。
宁波银行一直对股东都很慷慨,今年仍然进行了丰厚的分红,向全体股东每10股派发现金红利3.5元(含税),除了现金分红,还做了每10股转增3股的安排。
业绩稳健高速增长
年报的披露完毕拉开了上市银行神秘的面纱,增长的公司也提振了市场的信心。截至2016年年末,宁波银行资产总额8850亿元,较年初增长近24%;各项存款5114亿元,比年初增长近38%;各项贷款为3025亿元,比年初增长约18%。
根据年报,2016年宁波银行的每股收益为1.95元,较上年提高0.27元;归属于母公司普通股股东的每股净资产11.66元,较年初提高1.36元;加权平均净资产收益率17.74%,较上年提高0.06个百分点。
根据Wind显示,2016年度净利润实现双位数增长的上市银行只有4家,而宁波银行净利增速最快。如果扣除非经常性损益,宁波银行净利增速将达到20.07%,还成为唯一净利增速超过两成的上市银行。
稳步增长的良好态势在2017年一季度得以延续。截至2017年3月末,宁波银行资产总额9196亿元,较今年年初增长4%;各项存款5411亿元,较年初增长了6%;各项贷款3137亿元,较年初增长3.7%,实现归属于母公司股东的净利润23.59 亿元,同比增长16.20%。
“公司积极适应市场环境变化,不断夯实基础业务和基础客群,持续升级营销方式,积极营销优质客户与优质项目,实现资产负债规模的稳步增长。”
面对持续增长的优秀业绩,宁波银行表示,在董事会的领导下,秉承“审慎经营,稳健发展”的经营理念,坚持“苦干”精神,围绕“管牢风险、提能增效、确保盈利”三大工作主线,全面风险管理不断夯实,专业经营能力持续提升,经营业绩保持稳步增长,可持续发展能力不断增强。
中间业务收入大放异彩
良好业绩往往离不开业务基础的支撑,伴随多元化利润中心建设的深化,如今发展中的宁波银行更看重经营结构的优化和盈利能力持续提升。在各项业务的发力下,2016年宁波银行实现营业收入236亿元,同比增长21.16%。
据了解,目前宁波银行的公司银行、零售公司、个人银行、金融市场、信用卡、投资银行、资产托管、资产管理等业务在各细分市场中的比较优势进一步增强,两家非银子公司永赢基金、永赢租赁运转良好,大零售业务投入力度持续加大,产品体系日趋完善,而中间业务收入占比持续提升,资产负债结构进一步优化,公司可持续发展的基础也在不断夯实。
2016年的宁波银行实现手续费及佣金净收入60.47亿元,在营业收入中占比达265.57%,同比上升5.13个百分点。其中,代理类业务收入35.03亿元,托管类业务收入4.01亿元。2017年一季度,中间业务继续发力,公司手续费及佣金净收入为176.58亿元,在营业收入中占比达25.776%,同比上升0.4个百分点。
在Wind统计的上市城商行合并报表中,宁波银行手续费和佣金收入更是高达67亿元,在上市城商行中仅次于北京银行,并一举超过了上海银行、江苏银行、南京银行等实力强劲的同业竞争者。
据了解,在综合布局下,2016年宁波银行分行区域盈利能力也在提升,年度盈利占比已超过65%,发展动力更加均衡。
不断强风控稳发展
当然,发展的前提还是要稳健。应对银行业不良率上升周期,宁波银行也采取了多项并举的风险控制措施。本着“控制风险就是减少成本”的理念,宁波银行要求全员风险意识不断增强,提高风控管理专业性和有效性,经受住考验。在此基础上,2016年年末及2017年一季末,宁波银行的不良贷款率保持稳定,均为0.91%,较2016年年初下降0.01个百分点。
2016年年末,宁波银行的拨备覆盖率为351.42%,较年初提高了42.75个百分点,到2017年一季末,这一指标提升至372.62%,比年初提高了21.2个百分点;拨贷比方面,则是从2016年年末的3.21%提升至一季末的3.38%,提高了0.17个百分点,抵御风险能力进一步增强,并在同业中继续保持较好水平。
控制风险的同时,宁波银行对资本预算约束进一步深化,资本使用效率持续提升。据了解,2016年以来,节流又开源的宁波银行持之以恒做大基础业务,做强核心业务,坚持不懈推进多元化利润中心建设,增加多渠道盈利来源,有力驱动公司盈利增长,实现资本的内生性积累;而“把钱用在刀刃上”,在强化资本预算约束的前提下,宁波银行不断优化资产结构,进一步统筹经济资本配置,资本效率保持在较好水平。
数据显示,截至2016年年末,宁波银行资本充足率12.25%,一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为9.46%和8.55%;2017年一季末,公司资本充足率12.15%;一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为9.46%和8.57%。
在业务拓展上,主动适应环境变化,抢抓市场机遇;在风险管理上,抓好风控措施执行落地,掌握新时期风险管理的主动权。宁波银行方面表示,2017年面对银行业盈利增速放缓、风险管理承压的新常态,公司将进一步强化专业经营理念,提高员工和机构的经营效能,持续积累差异化的比较优势,推动银行可持续发展。
责任编辑:韩希宇
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