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    区块链技术:改变移动支付 银行抢滩布局

    来源:中国电子银行网 2017-04-24 13:44:29 区块链 支付 区块链
         来源:中国电子银行网     2017-04-24 13:44:29

    核心提示在支付产业中最吸引人并且发展最蓬勃的就是移动支付和区块链技术的崛起。

      在支付产业中最吸引人并且发展最蓬勃的就是移动支付区块链技术的崛起。如果将这两者结合到一起用来打造更加安全,快速和有效的购物和转账方式,其结果会是怎样呢?

      区块链让支付焕然一新

      更加安全

      移动支付需要克服的最大障碍就是安全问题。区块链就有解决这一问题的能力,因为区块链技术不仅可以用于打造超级的安全性,同时还可以阻止诈骗行为,如欺诈,重复支付,哄抬物价等。因为以区块链技术为支持的交易是基于一个防篡改的账本,想要闯入用户账户会非常的困难。

      即时支付

      人们期待移动支付能够非常的迅速,就像一瞬间就能完成一样。但是,有些交易仍然需要耗费几分钟或几小时才能够完成,即使是用比特币也是如此。

      通过使用区块链技术,支付就能够真正地达到即时。开发人员正在研究创建更快的网络,这样你就可以向任何地区的朋友转账。只需要短短几秒钟,你朋友就可以通过智能手机收到资金。

      P2P借贷

      点对点(P2P)借贷在支付行业现在呈现着火爆趋势。事实上,因为便利,利率低,投资回报率稳定的特点,P2P借贷成为增长最快的金融技术行业。通过使用区块链技术,借款人可以直接获得贷款而需要传统银行或金融机构的介入。

      另外,区块链技术可以使你在通过应用程序或者社交账号(如Facebook或者推特)借钱给朋友的时候更加安全和方便。

      汇款

      世界银行估计,全球的平均汇款成本在7.5%,而商业银行更是超过了10%。如果这能够降低到5%,那么全球的消费者每年将可以节省160亿美元。

      通过取消第三方机构的介入,区块链可以允许移动用户向世界上任何人进行转账而不需要支付高额的服务和交易费用。有一些公司,如Abra和Coins.ph公司已经实现了这一点。

      移动钱包

      因为移动钱包,现金和支票将成为文物,甚至塑料制品都会成为过去。使用苹果支付,三星支付,安卓支付和零售商提供的数字钱包(如沃玛特)带来便利和轻松正深深吸引着移动用户。

      然而,需要克服的最大障碍就是安全性。区块链技术有很多功能,如通过多重签名验证购物信息,区块链技术将使移动钱包更加安全。区块链技术还能够提高速度,改善使用体验,使用移动钱包还能够降低全球支付的费用。

      奖励和忠诚度计划

      消费者喜欢在商业购物的过程中能够获得奖励。移动端已经被证实是提供和管理奖励活动的良好平台,星巴克便是典型案例。区块链技术可以改善积分交易的方式,因为所有的交易都记录在一个公开的账本上,所有商家可以监视积分交易不过而,这一点目前还很难做到。例如,你只需要轻轻一点,就可以把你的星巴克或者航空公司的积分送给你的配偶。

      有一款软件叫做Plutus,使用这款软件,只要你进行转账或购物,就能够获得一种数字代币奖励。这些奖励回扣可以用在任何接受比特币的地方。未来,在各种商店中,商家可以使用这种奖励系统来奖励消费者。例如你可以在星巴克使用航空公司的奖励积分。

      无需银行账户

      无论你是住在美国还是尼日利亚,仍然有数百万人没有银行账户。然而,现在只需要一部智能手机,不需要银行账户,一个人就可以通过区块链参与全球电子商务,获取贷款,或者向朋友或家人可以进行安全地转账而无需支付高昂的费用。

      可穿戴设备与物联网发展

      移动支付的发展范围正在超出智能手机和平板电脑。可穿戴设备,如手表,手链和戒指已经在市场上出现了。另外,物联网也在不断扩张。通过区块链技术,用户可以存储他们的支付信息而不用担心诈骗。

      区块链技术不仅在移动支付方面表现出色,银行也看到了区块链的未来。当前,区块链应用市场尚未成红海,但各大银行已在积极抢位,已经开始用“链”布局了。

      邮储银行——区块链托管系统

      2017年1月10日,中国邮政储蓄银行携手国际商业机器(中国)有限公司(IBM)在北京举办新闻发布会,宣布推出基于区块链的资产托管系统。采用超级账本架构(Hyperledger Fabric)将区块链技术成功应用于真实的生产环境。

      这一在2016年10月上线的系统,已在真实业务环境中顺利执行了上百笔交易。这是中国银行业将区块链技术应用于银行核心业务系统的首次成功实践。

      典型的托管业务流程往往涉及多方参与,包括资产委托方、资产管理方、资产托管方以及投资顾问在内的多个不同金融机构。然而由于单笔交易金额大,参与方多,各方都有自己的信息系统,而交易方以往大多依托于电话、传真以及邮件等方式反复进行信用校验,费时费力。

      而邮储银行推出的区块链解决方案则部分解决了以上问题,实现了信息的多方实时共享,免去了重复信用校验的过程,将原有业务环节缩短了约60%-80%,令信用交换更为高效。智能合约和共识机制将资本计划的投资合规校验整合在区块链上,并确保每笔交易都是在满足合同条款、达成共识的基础上完成。

      兴业银行——区块链防伪平台

      2017年2月15日,兴业银行首个应用区块链技术的试验项目--区块链防伪平台对外公开。

      何为防伪平台?原来是利用区块链分布式高可用、公开透明、无法作弊、不可篡改、信息安全等技术特性,基于Hyperledger Fabric开源架构,自主设计研发的一个高级别的通用存证、防伪平台。

      平台具有适用面广、接入简单、防伪防篡改能力强等优点。区块链防伪平台的定位是服务于兴业银行所有具有存证、防伪需求的各类业务系统。业务系统的关键数据可通过调用平台API 实现存证和防伪功能,从而快速提升业务系统防伪安全级别。目前区块链防伪平台已提供了通用的数据防伪存证、数据验证、历史记录查询、数据查验、文件查验等功能模块以及平台防伪服务相关API。

      根据区块链技术的分布式特点,项目试点期间区块链防伪平台采用了上海、福州和成都三地多节点的部署方案。通过这种部署方案既实现了平台异地多活,同时也检验了区块链防伪平台在异地分布式情况下平台各方面的处理能力,为后续进一步大范围推广部署防伪平台奠定基础。目前区块链防伪平台已上线试运行,合同管理系统也已在兴业银行西宁分行试用,合肥分行也即将试用。

      平安集团——金融壹账通

      这是平安掌舵者马明哲曾经推出“两朵云:资产云、健康云”平安战略的其中一朵。

      壹账通平台交易两种资产,第一,金融机构在平台上进行资金拆借;第二,壹账通的同业业务将合作的公募基金、信托产品、证券产品等放在平台上,供中小银行资金部有理财需求时直接在线交易。

      为解决资产交易过程中最基本的信任问题,该平台纳入了区块链技术,利用分布式关联技术实现中小银行之间的自动结算,其中也包括公募基金的自动结算。金融壹账通还在上海注册一家区块链技术的子公司。

      浙商银行——区块链移动数字汇票

      2017年1月3日,浙商银行基于区块链技术的移动数字汇票产品正式上线并完成首笔交易。

      浙商银行于2016年12月搭建基于区块链技术的移动数字汇票平台,提供在移动客户端签发、签收、转让、买卖、兑付移动数字汇票的功能,并在区块链平台实现公开、安全的记账。

      区别于传统纸质与电子汇票,移动汇票通过采用区块链技术,将以数字资产的方式进行存储、交易,在区块链系统内流通,不易丢失、无法篡改,具有更强的安全性和不可抵赖性。此外,纸质汇票电子化,解决防伪、流通、遗失等问题。

      招商银行——搭建同业间的合作平台

      招行有关人士告诉记者,招行正积极推动区块链项目在同业间的拓展,真正实现分布式、去信任的跨境报文交换平台,目前招行已和境外同业合作开展跨境报文平台的概念验证工作。在这个跨境报文平台上,招行还计划实现更多跨境业务场景,例如全球现金管理、跨境见证开户等。

      中国电子银行网综合

    责任编辑:王超

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