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    银行年终奖跳水:褪色的“金饭碗”

    崔启斌 程维妙 王晗 来源:北京商报 2017-01-23 08:36:10 银行 年终奖 银行动态
    崔启斌 程维妙 王晗     来源:北京商报     2017-01-23 08:36:10

    核心提示多家银行员工表示,已经听到消息,年终奖可能大幅缩水甚至不发,令他们直呼要“吃土”了。员工吐槽的背后,也折射出银行净利润增速放缓带来的寒意。

      节前最后一周,上班族终于等来年终奖的发放时段。北京商报记者了解到,不少往年欢喜的银行员工今年却愁了起来。多家银行员工表示,已经听到消息,年终奖可能大幅缩水甚至不发,令他们直呼要“吃土”了。员工吐槽的背后,也折射出银行净利润增速放缓带来的寒意。

      银行年终奖最少1元

      临近年末,银行业“吐槽年终奖大赛”拉开序幕。上周,一家股份制银行零售部门员工公开了自己的年终奖,1元整,“隔壁同事好一点,3元多,我想知道是发纸币还是硬币?”这家银行的员工还爆料发了5.62元的年终奖,甚至有人不仅没拿到钱,还要被倒扣。

      一位该行员工向北京商报记者透露,自己没有那么惨,但是到手的钱也并不能令自己开心。该员工表示,此前这家银行在业内一直以高薪闻名,很多其他银行的员工都想跳槽过来,但今非昔比,现在工作强度和压力越来越大,奖金却越发越少。

      对此,该行相关人士对北京商报记者回应称,根据该行的薪酬制度,年终奖会在平常的工资中预先发放一部分,到了年底人力部门会根据员工个人所在机构的效益与个人考核表现为每一个考核级别确定一个系数,员工个人目标奖金 系数得出全年奖金,再扣减预发部分最终得到年终奖金。整体原则是向优秀员工、高绩效员工倾斜,向业务条线倾斜拉开差距。

      “即奖金与绩效排名呈挂钩关系,对于绩效排名靠后垫底的个人而言,奖金会降低,甚至会没有年终奖,这部分人员比例约占5%。”该人士指出,对于大部分绩效居中的员工,奖金与去年基本持平。而个人绩效优秀的条线及员工,奖金所得还会有所增长。从整体来看,并不像网传中的那么悲观片面。据了解,根据业务条线、个人绩效以及所在分支行效益计算员工奖金,是不少银行都在使用的薪酬制度。

      年终奖普降

      个位数年终奖的案例虽然比较少见,但北京商报记者了解到,年终奖下滑的现象在多家银行都有出现。

      一位在国有银行工作了四年的员工表示,行内早已有传闻,今年不会发年终奖了,因为该行支行分理处在去年发生了一起飞单事件,还曝出了票据风险案,“出现了大事故,所以钱都发不下来。自己的房贷都还不上了”。

      爆发风险事件并不多见,更多银行年终奖“难产”的主要原因是由于效益的滑坡。一位工作了七年的股份制银行个人业务部门员工透露,目前还没有拿到年终奖,预计会大幅下滑。他介绍,年终奖自己大概就能估算出来,因为与绩效直接挂钩,拉多少存款、卖多少理财产品都有不同的考核指标和提成。2015年央行几轮降息降准后,银行存款利率和理财产品收益都不断走低,银行之间打起了“利率战”,很多客户都把钱转走了,他维护的客户存款中走了近40%,去年一年也没有明显好转。“过去好的时候年终奖能有五六万元,今年能有两万元就不错了。”该员工说道。

      另一位股份制银行员工也“预测”到了自己今年的年终奖会大幅减少。该员工表示,该行的薪酬制度是基本工资+计价工资+绩效工资+福利,绩效工资是根据日常操作的业务笔数发放的;计价工资则是根据员工销售指定商品的数量发放,例如该行在某一时期代销纪念币,员工销售出去一块就给相应的钱。“之前卖一块银币给4元,现在给3元,明显是在压低计价工资。”该员工表示,去年该行季度奖也较往年缩水了,所以“对今年年终奖期望已经不高”。

      受访的多位银行员工都提到,自己所在的银行有一种“入不敷出”的状态,以往在春节前就发的年终奖,到现在还没影子,平时工资发放也减少。还有一位去年刚入职农商行的员工表示,该行从今年起不再招收正式工了,未来职员更多是来自外包公司,年终奖也由外包公司发放,月工资也从原来的1万多元降到8000元上下。

      赚钱能力下滑

      员工年终奖惨淡的背后,是银行赚钱能力的下滑。北京大学经济学院金融系副主任吕随启表示,近年来银行净利润增速不断放缓,呆坏账风险攀升,所以内部奖金的发放就不如从前了。数据显示,截至2016年,商业银行当年累计实现净利润2万亿元,同比增长4%。利润增速相比上年同期略有上升,但相比2012-2014年同期下降十余个百分点。

      进一步探究银行利润滑坡的原因,吕随启表示,首先是周期性原因,当前宏观经济下滑,银行成长速度也随之放缓;其次,在当前经济环境下,企业盈利能力下降,信用背景比之前差了,还本付息能力减弱甚至出现亏损,这让以前靠给企业放贷赚钱的银行利润被削薄;同时,银行以前普遍吃“存贷差”,现在贷款人还款能力下降,存款利率也越来越低,银行为了获得更多资金需要支付更高的成本,存贷差逐渐缩小吞噬了银行的利润。

      中行研究人员的相关测算也佐证了这一说法。据测算,经济增长是影响银行盈利能力最重要的因素,GDP增速每下降一个百分点,净利润增速将下降9个百分点左右。具体来看,如果2017年经济增速为6.6%,则商业银行利润增速将不足2%;如果经济增速为6.5%,则利润增速将只有1%。预计将有更多上市银行在2017年利润增速不足1%,步入“零时代”。

      除了宏观环境的影响,银行自身也存在一些问题。吕随启指出,银行金融创新意识尚且不足,一直躺在传统业务上,原来靠政策红利就够了,但现在金融创新速度不断加快,新的投资渠道越来越多,银行的好日子已经一去不返。北京科技大学经济管理学院金融工程系主任刘澄也表示,当前金融自由化程度越来越高,从业人员越来越多,打破了银行在金融界的垄断地位。

      以互联网金融为例,刘澄指出,银行当前的盈利挑战一方面就来自新兴的网络时代,传统金融是实体金融,现在更多是虚拟金融。传统的银行是吃利差模式,现在演变成服务模式,服务网络社会。但最难转变的就是思维,所以互联网进入金融领域的步伐,相对金融进入互联网要更快一些,即使现在银行很多业务都上网了,但其实很多思维还停留在传统模式。

      但在刘澄看来,银行目前面临的挑战也并非完全是坏事。他指出,银行此前获得了超额利润率,超过了企业应该获得的平均值,其实是不正常的,很多人不愿意给实体企业打工,因为不如给银行打工赚的钱多。但现在银行正在向正常回归,金融更加开放,涌现的各类金融机构更多,也让银行可以居安思危、加快转型,为实体经济提供更多服务,同时在场景应用、客户黏度方面进一步加强。

    责任编辑:晓丽

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