2016年7月-10月，中国金融认证中心（CFCA）、中国电子银行网（微信公众号：cfca-cebnet）联合全国70余家银行发起“2016金融科技引领银行未来”征文活动。以下为热心网友通过网络渠道投来的稿件。

　　作者单位：中国人寿城区收展部

　　目前，商业银行科技手段的支持反映在三个集中上：一个是数据集中，分成数据标准集中和数据存放集中；一个是业务集中，包括系统的统一和系统的集中；一个是管理集中，包含风险管理、绩效考评集中。三个集中的最终目标都是让我们的银行能有与国际银行相匹敌的竞争能力。道理很清楚，实际操作起来却非常难。在这方面走得快的银行有的失败了，甚至有撤回去的，但这又是一备不得不走的路。

　　随着21世纪中国银行业业务的发展演变越来越快，金融自由化、一体化给银行业的发展带来了许多新的契机。国际的金融混业经营趋势，技术的快速发展推动金融电子化、业务多样化发展；银行业务的重新整合与产品的创新；银行业务流程的转变、银行再造的浪潮等等，这些都对中国银行业发展是一股很强的助推力，推动着中国银行家进行创新，其中银行业务就在发生着巨大变化。

　　在当今信息时代，商业银行的IT技术应用，用信息化提升银行竞争力。信息化一方面指信息的利用非常广泛，信息观念深入人心，另一方面指信息技术手段的高度发达与深入运用。从经济社会整体角度看，银行信息化就是借助现代科技手段，实现银行业服务的革命性变革，并作为整个银行业务流程、管理模式和功能结构的强力支撑。努力满足社会不断增长的金融服务需求，以最低的成本向社会提供最优的金融服务。

　　现如今，要改善商业银行业务审计就必须狠抓下面几个方面：

　　（1）审查是否存在关键业务流程缺失的现象．流程缺失既包括没开展相关工作导致的流程缺失．也包括开展了某项工作但没有确定相应流程的情况。

　　（2）审查业务流程设计中是否存在管理漏洞或管理真空，业务交叉处（接口）是否存在职责不清等控制不足问题。

　　（3）审查是否建立业务流程运行、管理、监控和改进的常态化机制。

　　伴随着改革开放，我国国有商业银行也越来越多，服务竞争与过程管理也越来越激烈 。在西方发达国家，从20世纪80年代开始,一场轰轰烈烈的银行再造变革便开始在银行金融业中展开。银行管理的新思维开始取代银行管理的传统思维。银行管理新思维认为,各职能部门所从事的活动只是完整的银行业务流程中的一部分,各项服务不能因职能分工而被分割。新思维要求按照以客户为导向开发产品和服务流程,过程管理和再造开始成为银行管理革新的核心。

　　商业银行业务流程和运行管理的优化处理 。信息化经济时代是以互联网为发展平台的高科技时代，数据流通将取代产品流通，生产逐渐演变为服务，信息的流通逐渐从区域化转为全球化，共享服务中心随处可见，知识的增值已经不再单纯以人的口头传授为主要方式，但同时目前排队也是国内各家商业银行大中城市营业网点普遍存在的现象，就杭州而言，工商银行的排队现象尤为严重，人流大、业务多、柜面压力大，从取号到办业务，平均等待时间都在半小时以上。因此，必须对流程中的“瓶颈”进行研究、识别和消除，从而更有效地对银行业务流程进行再造，以取得显著的效果。

　　那商业银行业务流程优化的难点及对策在于哪里呢？商业银行的业务流程指的是商业银行直接或间接地为顾客创造价值的一系列相关活动的有序集合。商业银行业务流程可以分为客户服务流程与后台支持流程，两者是相互关联的，单一的优化某一业务流程很难从根本上增强商业银行的核心竞争力。只有从系统角度出发，使商业银行的客户服务流程与后台支持流程实现最大效应的协同，增强优势业务流程，并不断进行优化，才能增强竞争优势。

　　随着银行业务流程的改革,基层行的管理职能不断弱化，操作风险在商业银行经营中不断暴露，操作风险成为业务风险的主要表现形式，并在很大程度上引发和放大了信用风险和市场风险。这就需要我们积极迎接挑战，优化银行业务流程，提高商业银行电子化与业务流程再造 能力。同时在业务流程以及核心系统构建中，不能只注重交易和账目处理，而疏忽了对整个银行业务流程的优化和衔接，要以客户为中心，而不能将运营模式停留在以账户为主导下的模式而生存。

　　20世纪90年代以来，随着以因特网技术为核心的现代计算机网络技术在银行业的应用和推广，银行的服务效率和功能大大提高，金融全球化和综合化的发展趋势进一步增强，银行业开始进入了一个新的历史发展阶段——网上银行发展阶段。网上银行的产生和发展，推动了银行业务流程的再造，优化了经营过程。这也使我们要加强网上银行的风险管理与监督。与此同时，在科技浪潮的推动下，银行业也面临着一系列的改革，只有不断的完善自己的内部机制，跟上时代潮流，才能使银行业焕发生机，健康可持续的发展。

责任编辑：晓丽