2016年7月-10月，中国金融认证中心（CFCA）、中国电子银行网（微信公众号：cfca-cebnet）联合全国70余家银行发起“2016金融科技引领银行未来”征文活动。以下为热心网友通过网络渠道投来的稿件。 　

　　作者单位：山东寿光农村商业银行股份有限公司

　　Fintech（金融科技）概念，近期正席卷美国金融界。金融科技给银行网络金融的发展带来改变、把脉金融科技趋势，应对银行战略转型、数字货币及区块链技术对金融格局的重塑、金融科技带动金融发展的安全与风控、金融科技助力智慧城市发展，以及中小银行如何借力金融科技等呼声振聋发聩。一时间，“金融科技”貌似练就八荒六合唯我独尊功，所向披靡。

　　金融科技是传统银行命理的化骨绵掌？

　　fintech在中国有个“前身”，就是2013年以来火到不行的互联网金融，支付清算、电子货币、网络借贷、区块链、大数据风控、云计算、机器人投顾等都属于fintech。互联网金融是通过渠道特性弥补国内金融领域的不足，fintech则提升互联网金融弥补空缺的能力，更偏向于科技，干了很多传统银行“不愿做或者做不好的事”。

　　金融科技企业利用互联网和科技手段高度融入金融业务的企业形态对现有的传统金融行业造成了强有力的冲击。不管是2013年横空出世的支付宝，还是后期翻云覆雨的P2P，甚至花样翻新的快捷支付，都是为了弥补随着经济发展而出现的现有金融产品不能满足“消费升级”需求的空缺，可以说是科技渠道特性弥补了国内金融产品供给的不足，让“普惠金融”更接地气。

　　因此，在新兴金融科技公司面前，传统银行业倍感压力，纷纷投入到探索互联网新技术在金融业务领域的突破和应用中，如何利用金融科技变革的机会武装自己是银行业考虑的首当其冲的正事。

　　金融科技是传统银行转型的九阳真经

　　维基百科对金融科技的释义：一种运用高科技来促使金融服务更加富有效率的商业模式。创新的本源就是解决问题，因此，在互补的基础上形成有效的商业模式，助推传统银行业转型是一个更为深刻的内容。

　　中国金融渗透率相对较低，信用“无痕”的人非常多，另外，金融产品过于单调、资源配置不平衡、服务效率低、风险定价能力低，这些不完善的地方都为fintech提供了很多突围的机遇。fintech在中国的发展，一是重视大数据征信和风控，为客户提供个性化服务；二就是简化业务流程，让流程变得自动化、标准化，改善用户体验的同时提升业务效率，节省业务成本。比如阿里的芝麻信用推出了个人信用分，让信贷以外的有用数据也纳入了评估体系；又比如京东的“京东白条”，主要利用用户在京东电商的交易数据予以授信，其信用风控模型是基于互联网零售电商数据，提现效率也很高，操作当天下午到账。

　　由此可见，“金融科技与银行不是颠覆的关系，而是互为补充。”银行业转型的趋势就是充分利用计算机取代人力、去中介化、用大数据协助决策、焕发细分领域的生机、为消费者提供更多投资选择、流程标准化。

　　金融科技是传统银行升级的洪荒之力

　　“金融的严谨性与互联网的用户体验相互矛盾”的思路必须革新，要将传统金融服务互联网化，不是单纯地将线下业务搬到线上，而是赋予线上自主“造血”能力，让科技深度融入在金融服务中。目前成熟的金融科技公司，就在借款和理财两端提供从客户获取、风控、交易撮合、客户服务全流程线上服务，整个业务体系的设计已经具备充足的“造血”功能，是金融和科技有机结合的典型代表。

　　金融科技需从传统金融底层环节出发，更加主动地接近金融市场，探查市场需求，着眼于优质资产的获取能力、风控能力和服务质量的提升，用科技对金融业务的各个链条全面优化，更有效地支持银行业在科技应用上的难题，以便满足用户在互联网时代新形式下的个性化服务需求，实现金融和科技的有机结合。

　　未来，将是金融+技术双剑合并的天下，将这两优势充分发挥起来，产生的化学效应会比较惊人。因此，传统银行与金融科技势必互补共荣，不忘初心，继续前行！　

责任编辑：晓丽