2016年7月-10月，中国金融认证中心（CFCA）、中国电子银行网（微信公众号：cfca-cebnet）联合全国70余家银行发起“2016金融科技引领银行未来”征文活动。以下为热心网友通过网络渠道投来的稿件。

　　随着信息技术的高速发展，人工智能、云计算、大数据、移动互联网等新兴技术会不断被应用到金融行业，这将会不断降低金融服务的门槛，创新金融服务的形式，一定程度上将会促成银行业的变革。导致银行业能够以更高的效率服务企业与客户，能够使原先在传统时期，在传统金融机构无法获得金融服务的一些特定人群获得很好的金融服务。同时，金融科技时代将加速某一垂直市场的“新金融”产品的创新发展，因为这些尚未被发觉的金融需求其市场体量同样巨大。需要在不断的规范与法制化监管的框架下，探索创新，实现金融科技的巨大价值。

　　笔者认为，金融科技是指遵从金融风险控制的本质，以数据为基础，以技术为手段，为金融行业服务，从而帮助金融行业提升效率、降低成本。而金融科技的本质是信息技术在金融领域的应用。信息技术在金融领域的应用不会颠覆金融风险管理的本质，科技金融作为中介为金融活动提供服务必须有牌照，纳入法制化监管。科技金融并非法外之物，必须在不断完善法律监管轨道中运行，在不断规范的发展中创造价值，才会有不断创新的生命力。

　　与传统时期的银行业形态相比，金融科技时代下的银行业借助金融技术将会完成去中介化的进程，因为金融科技时代下的银行只有支持实体经济发展的金融科技创新才是有价值的创新。过去银行的资金中介是没有生命力的，而新时期的金融信息中介，解决信息不对称的金融服务，为借贷双方解决不对称，搭建供需平台，并运用大数据的行为金融分析模型，通过行为数据，判断借款人的还贷能力，以及投资者的风险承受能力，完成借贷双方的风险评估，匹配最优的借贷双方。这才是有生命力的。同时，我们可以预测到金融科技时代下的银行未来的发展方向将会是资产端和负债端的资金流转将呈现几何倍数的加速流转。资金将会被更高效的配置，风险也将更精确的被评估。资产端和负债债也将更有效的匹配。金融科技时代下的银行将呈现绿色、普惠、安全的固有特性。让每一个实体经济中的客户在科技金融都享受到切实的金融服务。

　　金融科技时代下的银行将需要为不同的客户群提供个性化的服务。根据中国互联网信息中心CNNIC发布的第37次《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2015年12月，中国网民规模达.6.88亿，互联网普及率为50.3%；手机网民规模达6.2亿，占比提升90.1%，无线网络明显提升，网民WI-FI使用率达到91.8%。未来大量的消费金融客户在手机移动端，而银行借助大数据技术，可以更加有效的为不同的客户群提供优质的金融服务，打破过去千篇一律的金融服务信息的推送，银行可以根据不同可以的喜好，推送不同客户需求的金融服务信息以及金融产品，这样将创造良好的客户体验和极大的提升金融服务的效率。有效地解决金融信息不对称问题。同时，在良性循环中，提升银行的创造利润的能力和客户的二次消费能力。

　　相信，伴随着5G时代的快速到来，随时随地上网的移动互联网时代将会快速到来。而消费金融随时随地服务的需求量将大增，而金融服务的体验是否良好，将会带来银行同业间的差异化竞争。而金融科技时代的银行业的竞争格局符合幂律定律，只要银行业做好用户的体验，提供良好的金融服务，将会带来规模效应，符合马太效应强者愈强。

　　同时，银行业必须充分快速的借助金融科技技术，实现生产工具的快速转型，从过去风控标准、风控流程的千人一面，到针对不同金融服务的需求，不同的客户端的实际需要，做到金融服务的千差万别。银行业未来需要更加注重不同金融需求的差异化，提供精准的服务。因为随着金融改革的不断深入，银行需要快速响应客户需求，完成金融产品的设计与迭代，不断努力向普惠、绿色、安全的服务方向转变。

　　相信，如果能够借助金融科技的力量根据不同企业和客户的需求提供个性化服务。银行一定会在未来的金融变革中，赢得属于自己的一片天空。

责任编辑：晓丽