9月1日，中国银行业协会正式发布《2022年度中国银行业发展报告》（以下简称《报告》）。《报告》指出，2021年以来，中国银行业金融机构坚决贯彻落实党中央各项重大决策部署，有效传导宏观政策，持续做好疫情防控和经济社会发展金融服务，全力支持稳定国内宏观经济大盘；聚焦绿色金融、科创金融等重点发展领域，全力服务国家战略；围绕“乡村振兴”战略，持续加大涉农资金供给，打造有特色、可持续的乡村振兴金融服务体系；积极处置不良资产，有序推进高风险机构处置，确保行业行稳致远；持续推进党的领导与公司治理的有机融合，多元化股权结构逐步形成，公司治理不断完善；积极运用先进科技，加速推动自身数字化转型，以科技赋能激活转型动力。

具体来看，《报告》共分七个篇章，分别为总体运行篇、资产业务篇、负债业务篇、中间业务篇、风险管理篇、改革转型篇和专题研究篇。

《报告》指出，面对经济金融运行环境复杂多变的宏观背景，银行业金融机构始终心怀“国之大者”，坚决贯彻落实党中央各项重大决策部署，紧密结合各自定位，不断提升服务实体经济的力度和质效，有力支持经济高质量发展和新发展格局构建。截至2022年二季度末，银行业金融机构总资产、总负债规模分别达367.7万亿元和337.3万亿元，同比增速9.4%和9.5%。一方面，信贷总量平稳增长，信贷结构持续优化，着力支持小微、绿色、制造业等重点领域和薄弱环节；另一方面，持续深化自身发展转型，优化业务布局，强化金融创新，切实管控风险，资产质量保持稳定，资本充足率稳中有升，总体经营质效不断改善，可持续发展能力不断增强。

《报告》显示，2021年，我国持续巩固疫情防控和经济复苏成果，宏观政策保持连续性、稳定性、可持续性，流动性合理充裕，带动银行业负债端持续稳健发展，形成客户结构多样、资金交易对手分散、业务品种丰富、应急融资渠道多元的负债格局。截至2021年末，金融机构本外币各项存款余额238.6万亿元，较2020年末增加20.2万亿元，同比增长9.3%。2021年6月21日利率自律定价机制的出台，优化了存款利率上限确定方式，推动存款利率进一步市场化。2022年，货币政策稳字当头、稳中求进，根据宏观形势变化靠前发力，银行业金融机构存款继续实现较快增长。截至2022年6月末，金融机构本外币各项存款余额257.7万亿元，同比增长10.5%。其中住户和非金融企业的定期存款增量规模均超过2021年全年，存款来源稳定性进一步强化。

与此同时，中间业务收入稳步增长，各业务继续呈现差异化发展趋势。《报告》指出，以41家上市银行为例，2021年全年实现手续费及佣金净收入8450.3亿元，同比增长8.2%；2022年一季度实现手续费及佣金净收入2658.8亿元，同比增长3.5%，占营业收入比重为17.0%。目前仍然是银行卡、结算等传统中间业务占据收入主导，但理财、托管、投行类等中间业务亦得到积极发展。随着金融科技发展程度的深化，开放银行运营模式正在影响商业银行经营业态，“开放、合作、共赢”的思维理念也逐步融入商业银行中间业务发展转型中。

在服务实体经济质效提升的背景下，2021年，银行业信用、市场与流动性风险总体可控，持续助力金融稳定与金融安全。《报告》提供的数据显示，2021年全年共处置银行业不良资产3.1万亿元，高风险银行业金融机构处置有序推进,类信贷影子银行规模较年初减少4.2万亿元，银行理财业务存量整改任务基本完成，防范化解大型企业集团风险取得积极进展，互联网平台企业相关金融业务整改有序推进。截至2021年末，商业银行不良贷款余额28470亿元，不良贷款率逐季降至1.73%，较2020年末下降0.11个百分点，创2018年以来新低。同时，商业银行保持了审慎的拨备计提政策，贷款损失准备金余额56059亿元，较2020年末增加6225亿元，同比多增1300亿元，风险抵补能力持续夯实。

《报告》同时指出，2022年受疫情反复和国际地缘政治局势紧张等因素影响，经营环境更加复杂严峻，部分重点行业、重点领域风险持续演化，风险防控压力较大。银行业金融机构始终坚持稳中求进总基调，资产质量总体保持稳定，风险抵御能力稳步提升，信用风险整体可控，市场风险和流动性风险总体平稳。截至2022年二季度末，商业银行不良贷款余额为2.95万亿元，较年初增加1069亿元；不良贷款率1.67%，较年初下降0.06个百分点。预计随着下半年稳增长、促经济、保民生等多项举措助力稳住经济大盘，银行业资产质量将得到边际改善。银行业金融机构将进一步增强经营稳健性，坚守服务实体经济本源，加强全面风险管理，以高质量风险管控助力金融稳定与金融安全。

针对转型改革，《报告》指出，2021年以来，银行业金融机构积极贯彻新发展理念，加速推进发展转型，不断提升服务实体经济质效，推进管理运营的全面数字化革新。随着战略性业务布局持续深化，新兴行业及重点区域服务模式不断完善，商业银行改革转型新动能不断积聚。主要表现在公司治理现代化水平持续提升、财富管理业务加快转型升级、数字化发展新模式加速构建三个方面。

此外，《报告》显示，2021年以来，聚焦“十四五”重点领域，金融业金融机构持续提升服务实体经济质效。一是大力支持高水平科技创新自立自强。截至2021年末，银行业金融机构对科技型企业贷款余额同比增长23.2%，较全部贷款平均增速高12.1个百分点；共设立科技支行、科技特色支行、科技金融专营机构959家，同比增长14.4%。二是推动双碳目标下的绿色金融发展。截至2022年二季度末，本外币绿色贷款余额19.55万亿元，同比增长40.4%，高于各项贷款增速29.6个百分点。其中，投向具有直接和间接碳减排效益项目的贷款余额分别为8万亿元和4.93万亿元，合计占绿色贷款余额的66.2%。三是多措并举服务新市民。四是金融资产管理公司功能优势凸显。五是深耕养老金融服务领域。

责任编辑：陈爱