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    银行理财子公司盈利已超百亿 科技或成决定未来行业格局最大X因素

    王煊 来源:中国电子银行网 2021-09-23 10:41:20 银行理财子公司 科技 原创出品
    王煊     来源:中国电子银行网     2021-09-23 10:41:20

    核心提示金融科技是支持未来中国财富管理市场供需适配性提升和改善的重要工具。在打通了“投”与“顾”之后,金融科技必将成为理财业务最有力的工具之一。

    近日,中国银行业协会发布《2021中国银行业理财业务发展报告》(以下简称《报告》),《报告》系统总结了 2020 年中国银行业理财业务转型发展所取得的成效,并进一步探索了未来发展的趋势和方向。

    截止2021 年上半年,理财公司已获批筹建 28 家,较去年同期增加8家,共有2家外资控股理财公司和2家银行理财公司获批筹建,1家外资控股理财公司获批开业。产品存续规模 10.01 万亿元,占理财市场比例达 38.80%,已成为理财市场存续规模最大的机构类型。

    经过两年的摸索和成长,大部分已经开业的银行理财子公司展现出资管机构的雏形。据《金融时报》梳理,目前已公布业绩的19家银行理财子公司均实现盈利,上半年合计净利润达101.18亿元,其中兴银理财以净利润19.83亿元居于榜首,招银理财净赚15亿元位居第二。

    是挑战更是机遇

    近年来,随着国民经济转型升级,人民群众财富保值增值需求日益旺盛,加之“资管新规”的出台,银行理财加速了回归资管业务本源的步伐,业务的转型和创新是银行理财子公司面临的必答题。同时,金融科技的迅猛发展,也给银行理财业务发展带来新的机遇和挑战。

    《报告》显示:国内机构普遍认为,金融科技是支持未来中国财富管理市场供需适配性提升和改善的重要工具。在打通了“投”与“顾”之后,金融科技必将成为理财业务最有力的工具之一。利用金融科技加码赋能理财业务的营销、投资、风控、运营等方面,提升转型效率。

    清华大学国家金融研究院副院长张伟认为在净值化转型的大背景下,“理财子公司应着力重构产品体系、打造投研体系、建设投研人才队伍,健全销售体系并做好投资者教育,以及利用金融科技等手段建设适合未来智能投顾、智能投资、智能风控、智能投研等发展的IT系统等。

    科技基因助力银行理财平台转型创新

    目前多家银行理财子公司已经全面推进金融科技的赋能建设,部分已基本建成覆盖前中后台一体化的、适应理财业务净值化转型运作的技术平台。

    工银理财聚焦理财业务主要发展方向,以新兴技术为支撑,业务与技术高度融合、双轮驱动,构建高效化、生态开放化的业务管理系统体系。以全链条数据集成为基础,以数据应用为落脚点,以精细化业务分析、业务活动可视化展现和动态监测为手段,服务各级管理及经营活动,实现业务经营数字化。利用机器学习、大数据、生物识别等创新技术及大数据应用成果,实现系统从操作平台向智慧化、数字化分析平台转型,助力理财业务体系产品、销售、投研、交易、风控、运营等模式变革。

    建信理财打造智慧运营体系。以RPA(机器人流程自动化)技术为代表,自动化、大数据分析、人工智能这三驾马车已经成为推动业务和流程转型的中坚力量,为建信理财提供更智能的数字化员工,帮助完成重复性高、逻辑性强的流程性工作。通过流程梳理和运营活动识别,强化数字化渗透和技术创新,运用RPA等相关技术,建立跨系统的自动处理通道,以科技力量提升资源配置效率,从而提升业务效率,减少人工操作风险,逐步打造自动化运营体系。

    农银理财新一代资产管理平台(简称A+),也进入到冲刺阶段。A+平台以全面落实和保障公司业务转型和数字化转型为目标,为理财产品设计、投研、组合、投资、交易、风险、运营、经营分析、信息披露提供了全方位和一体化支持。平台内置指令引擎、风险引擎、估值引擎三大业务引擎,为投资核算体系运转提供了可靠保障。平台建设充分体现了数据标准化思想,从源头上抓好数据治理,为后续业务运营过程中披露信息和监管数据奠定了基础。

    徽银理财在公司三年战略规划的科技实施路径中,优先启动了数据平台项目,为公司数字化转型提供动力。数据平台作为数据加工和应用的工具,驱动业务场景、支持业务创新。在业务运营中,需以数据为基础,数据平台在充分挖掘运营数据价值方面具有先天优势,通过对数据的交互汇聚和集中处理,有助于提高运营类管理报表、产品报表、监管报表及其他定制报表数据的生产效率。结合运营业务场景进行数据标准化建模,通过数据治理和场景应用,实现数据价值有效利用,是数据平台助力数字化运营体系建设的落脚点。


    责任编辑:王煊

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