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    打造普惠金融新基建 构建数字化新生态

    肖扬 来源:金融时报 2021-03-18 08:51:17 普惠金融 数字化新生态 金融科技
    肖扬     来源:金融时报     2021-03-18 08:51:17

    核心提示在今年全国两会上,不少代表委员建议,应继续加大对中小微企业的金融支持力度,提升扶持小微企业金融政策的可及性和可持续性,切实为小微企业纾困解难。

    2020年,新冠肺炎疫情的发生,对中小微企业的影响较大。在今年全国两会上,不少代表委员建议,应继续加大对中小微企业的金融支持力度,提升扶持小微企业金融政策的可及性和可持续性,切实为小微企业纾困解难。

    “制约小微企业和个体工商户融资难的核心问题,是小微企业缺信息、缺信用的‘两缺’。银行不了解小微企业生产经营信息,同时,小微企业也缺少有效担保抵押,缺少信用、风险分担的机制。”银保监会普惠金融部主任李均锋表示,推动解决小微企业融资难,需要通过“纵横”双努力,进一步打通各部门“信息孤岛”,为银行更好识别、管理企业贷款风险提供信息。

    全国人大代表、苏宁集团董事长张近东表示,目前政府数据数字化建设如火如荼,但各地小微企业的数字化建设严重不足。同时,当前各政府机构和部门分别管理和服务不同领域的中小企业,尚缺乏统一的信息归集扎口和对外输出渠道。例如,工商、税务、社保、公安、水电、生产建设等政务信息分散在不同政府部门,尽管政府成立了信息中心等部门,搭建了政府信息共享平台,但还存在使用权限少、申请手续繁杂、数据不系统等问题,尚无法为大规模普惠金融业务提供系统的帮助。张近东建议,省级政府牵头探索建设和完善区域小微企业数据集成系统,打造开放式的小微企业数字化平台,加固完善政府管理服务、小微企业信息提取和金融机构付费合作的市场化联系。

    2020年3月,人民银行、国家发改委等六部门联合印发《统筹监管金融基础设施工作方案》,明确我国金融基础设施统筹监管范围,由此吹响了金融新基建的“号角”。对于金融机构特别是一些中小银行来说,科技基础、人才储备都有短板,加强合作是非常重要且现实的选择。

    金融壹账通企业金融总经理蒋宁在向《金融时报》记者分享过往经验与思考时表示,未来金融新基建将会有以下几个趋势发展:一是人工智能会代替大部分重复标准化的操作;二是开放银行将助力银行构建开放生态,帮助银行解决获客、数据方面的问题;三是银企银政合作进入新生态;四是数字化赋予银行变革动力。

    “对于中小银行来说,其技术基础相对传统和薄弱,更需要在选择数字化转型合作伙伴时注重其解决方案的技术先进性,借此实现技术能力的跃进。”蒋宁表示。

    从金融机构自身角度看,金融新基建将推动发展智慧型供应链金融和智慧型科技金融,实现自身智慧转型升级。从服务实体经济角度看,金融新基建对接各项产业的融资需求,可以创新金融服务模式,加大信贷支持力度,形成差异化融合支持的普惠金融新格局。

    毕马威发布的《2020中国领先金融科技企业50》报告指出,2020年,疫情显著加快了数字化转型趋势,世界各地对数字平台、数字银行、无接触支付及其他金融科技相关服务的热切需求和应用,促使金融服务企业加大自身对金融科技的投入,中国更是成为金融科技发展的沃土。

    值得关注的是,2020年年初,由金融壹账通提供技术支持的广东省中小企业融资平台正式成立。据记者了解,该融资平台通过运用先进的区块链、云计算等金融科技,对全省1100多万家企业信息全面采集,进行企业风险评价和画像,充分发挥了破解中小企业融资难、融资贵、融资慢的作用。例如,2020年4月,金融壹账通与瑞士再保险就欧洲智能闪赔达成合作伙伴关系;9月,金融壹账通与上海银行签署合作备忘录,在网点经营管理数字化、智慧经营分析规划咨询、智慧人力资源管理、智能客服、智能投资一体化、金融科技联合实验室等方面展开合作;11月,金融壹账通与招商局集团率先落地“蛇口—顺德组合港”项目,以蛇口、顺德两港一体化为起点和试验田,共建粤港澳大湾区组合港物流及贸易便利化服务平台,推动大湾区建设成本更低、效率更高的国际航运中心。总体来看,运行一年来,该平台已接入来自34个政府单位的250项政务数据,超过370家金融机构在平台发布金融产品超过1000款,服务企业72万家,累计实现融资额达377亿元。


    责任编辑:王煊

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