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    董希淼:让“数字鸿沟”变为“数字通途”

    董希淼 来源:中国电子银行网 2020-11-27 09:08:41 老年人 金融服务 董希淼
    董希淼     来源:中国电子银行网     2020-11-27 09:08:41

    核心提示由于部分行业和机构认识不够、执行偏差,数字经济在快速发展的同时客观上形成了“数字鸿沟”。

    因为没有智能手机,老人无法使用健康码,被无情地拒绝上车;拿着现金冒雨去社区交医保,老人却被告知只能用手机支付;公交地铁以及各类商超,普遍是扫码支付,老人们望而却步……甚至一些服务窗口有工作人员,具备收取现金条件,却理直气壮地拒收现金。

    在我国,近年来这些情形屡见不鲜。随着数字技术发展,我国步入了数字经济时代。但由于部分行业和机构认识不够、执行偏差,数字经济在快速发展的同时客观上形成了“数字鸿沟”,将一部分老年人和其他弱势群体排斥在外,使他们成为这个时代的“数字弃民”。从金融的视角看,过去一段时间,由于一些支付机构不当地宣传和推行所谓的“无现金社会”,不少地方存在歧视现金、拒收现金等行为,与普惠金融的精神和原则背道而驰。

    近日,国务院办公厅印发《关于切实解决老年人运用智能技术困难的实施方案》,聚焦老年人日常生活涉及的出行、就医、消费、文娱、办事等高频事项和服务场景,提出了20条具体的解决措施。《实施方案》要求,到2022年底前,老年人享受智能化服务水平显著提升、便捷性不断提高,线上线下服务更加高效协同,解决老年人面临的“数字鸿沟”问题的长效机制基本建立。

    老年人面临“数字鸿沟”问题,久已有之。在新冠肺炎疫情爆发后,由于健康码使用等问题,问题变得更加突出和尖锐,开始影响到老年人等群体基本生活需要的满足。因此,《实施方案》的出台非常及时和必要。应加快推动《实施方案》有效落实,切实解决老年人在运用智能技术方面遇到的困难,让老年人等弱势群体更好地融入数字社会。

    应该看到,老年人“数字鸿沟”问题,不是技术本身的问题,主要是认知偏差和执行偏差问题。因此,要破解“数字鸿沟”问题,重要的是要解决思想认识的问题。

    首先,不能忽视老年人“数字鸿沟”问题。目前,我国已经步入老龄化社会。数据显示,截至2019年底,我国60周岁及以上人口达到2.54亿人,占总人口的18.1%。如果将老年人排除在数字社会之外,那么这个数字社会是不完整的。让老年人融入数字社会,共享数字经济发展成果,是全社会共同的责任,是社会公平正义和文明程度的重要体现。

    其次,不能片面追求数字技术发展速度。数字化已经成为全球经济发展的重要驱动力,但数字技术应用要循序渐进,应充分考虑到城乡之间、区域之间的差别,不能片面以数量、速度作为单一的衡量指标。如少数地方政府部门通过印发红头文件,打造“无现金城市”并力推单一支付产品,营造了歧视现金的氛围,也不利于市场公平竞争。

    再次,不能简单转嫁必要的服务成本。在很多行业,采用数字技术总体上有助于提高工作效率,降低运营成本。但要考虑到老年人等弱势群体的需要,适当保留人工服务窗口。窗口服务单位,不能以降低成本为由,拒绝提供人工服务。还有一些行业,如银行为追求离柜率,不加区分地要求老年人在自助设备办理业务,也应该进行纠正。

    金融服务与包括老年人在内的社会公众密切相关,在破解老年人“数字鸿沟”问题方面责无旁贷。对金融机构来说,应从三个方面采取改进措施:一是为老年人办理金融服务提供更多便利。如在依法合规的前提下,修改内部管理制度,对部分柜面业务允许由老年人子女代办,极端情况下可提供上门服务。二是对现有产品和服务进行“适老性”改造。如推出老年版的手机银行APP,页面简洁,字体较大,突出主要菜单,有语音朗读功能等。三是创新推出一些针对老年人的产品和服务。如推出“银发一族”专属理财产品,风险较低、收益适中,产品说明书通俗易懂,切合老年人投资理财需求。

    一些地区、行业较为普遍的歧视现金、拒收现金和银行卡等行为,是影响老年人办理相关业务的重要因素。2018年7月,中国人民银行印发2018年第10号公告,规范旅游、餐饮、零售、交通运输等行业以及行政事业、公共服务等领域的现金收付行为,强调任何单位和个人不得以格式条款、通知、声明、告示等方式拒收现金,并要求不得炒作“无现金”概念。下一步,应加快《中国人民银行法》及《人民币管理条例》《现金管理暂行条例》等修订工作,完善支付结算领域法制建设,明确对拒收现金等行为的处罚标准,并加大对拒收银行卡等行为的检查处置,为老年人办理相关事项创造更好的支付结算环境。

    “一桥飞架南北,天堑变通途”,希望《实施方案》是一座桥,有关各方以《实施方案》出台为契机,齐心协力、齐抓共管,以周到的安排、切实的措施,让横亘在老年人等弱势群体的“数字鸿沟”变为“数字通途”,使数字技术惠及全社会、温暖全人类。

    (作者董希淼系招联金融首席研究员、中关村互联网金融研究院首席研究员、中国电子银行网专栏专家)

    责任编辑:王煊

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