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    甘肃银行王文永:利用数字资源全面驱动银行业务发展

    王煊 来源:中国电子银行网 2020-07-23 11:02:10 甘肃银行 王文永 原创出品
    王煊     来源:中国电子银行网     2020-07-23 11:02:10

    核心提示甘肃银行行长王文永,在接受中国电子银行网采访时指出:数字化转型已成为金融科技与商业银行深度融合的核心驱动力,是城商行转型发展的有效途径。

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    银行家谈创新专题

    前言:

    技术的飞速发展深刻改变了人们的生活习惯,也使银行服务形态产生了巨大变革。如何打好数字化转型攻坚战,已成为各家商业银行共同面对的重要课题。在这样的背景下,未央网联合中国电子银行网共同发起“银行家谈创新”专题报道,并由清华大学金融科技研究院作为学术支持机构,聚焦数字经济时代下中小银行面临的挑战和机遇,以及疫情给银行带来的改变。

    数字化转型已成为国内金融机构的基本共识,作为地方经济的参与者和见证者——城商行,近年来在数字经济浪潮的卷席下,不断突破自我,以实践者和探索者的姿态在数字化转型之路上乘风破浪。

    作为“西北银行第一股”的甘肃银行主动适应金融科技发展新形势,积极打造场景服务和生态建设,充分激发科技与金融深度融合的“聚变”效应。有着三十多年银行工作经历的“老兵”——甘肃银行行长王文永,在接受中国电子银行网采访时指出:数字化转型已成为金融科技与商业银行深度融合的核心驱动力,是城商行转型发展的有效途径。如何建立起依托银行业务发展所积累的高效数字资源,并利用这些数字资源全面驱动银行业务发展的良性循环机制,是商业银行数字化转型中面临的共同挑战。

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    甘肃银行行长王文永

    以下为专访的详细内容:

    记者:您如何看待金融科技在银行中的应用?甘肃银行如何将金融科技运用到日常业务中?通过技术提升了贵行哪些能力?

    王文永:随着5G时代的到来,人工智能、大数据、生物识别、区块链以及其他新兴颠覆性技术与金融业务深度融合,持续促进商业银行产品设计、业务流程和服务质量的优化与创新。可以说,金融科技的高速推进,为商业银行的经营发展、转型赋能注入了新的活力。

    甘肃银行一直以来以“服务创新、驱动发展、强化管理、防控风险”为宗旨,主动适应新时期金融科技发展趋势,深耕客户体验, 积极打造场景服务和生态建设,将金融科技融入产品创新,实现线上线下协同发展,充分激发了科技与金融深度融合的“聚变”效应。

    甘肃银行通过各类新兴技术的持续推进,在面向客户的产品和服务整合、加强合作共建共享场景生态、推动传统业务运营模式向互联网运营模式转型,以及深化客户识别、业务处理、风险控制等六大银行核心业务能力建设方面注入了新动力。

    渠道建设方面。我行在手机银行、直销银行、微信银行、网上银行、互联网支付、电商平台这六大主流线上业务平台基础上,2020年将移动金融作为渠道革命的重要方向,制定了“移动优先”战略,通过打造手机银行为主体,直销银行和微信银行为辅助的“一体两翼”移动端服务体系,增强移动客户端的服务能力。

    获客活客方面。我行以全渠道数据为信息源和支点,结合外部数据,建立较为完善的大数据服务体系。一方面,精准匹配不同客群的金融需求,增强客户识别的精准化、智能化;另一方面,通过API、SDK 等技术,对外输出产品和服务,借力第三方平台,增加客户线上触点,构建“流量平台+手机端”获客模式,实现“获客活客”。

    产品创新方面。借助于大数据服务体系,我行研发了网贷平台,先后推出了多款线上贷款产品;在供应链金融系统成功上线后,有效延伸了客户服务链条,扩大客户覆盖面;此外还推出了“直销存款”、“陇盈多多利” 等线上存款产品,实现了存款类、理财类和信贷类产品全覆盖,有效促进各类客户群体从线下向线上迁移。

    用户体验方面。我行通过生物识别技术,能够准确识别客户身份,并广泛运用于柜台、自助设备及移动终端。2019年,我们完成了智慧机具在所有营业网点的全覆盖,“客户自助+协同服务”智慧化服务模式转型初见成效。此外,我行建成甘肃第一家5G银行智能服务体验点,引入了全自动智能服务,实现智慧识别、智慧营销、智慧交易。

    场景建设方面。围绕本地资源,我行通过“金融+场景+生态”模式,形成了极具本地特色的区域互联网金融线上生态圈,形成多方联动、线上线下相融合的互联网金融新生态。同时,我行自行搭建的甘肃银行电商平台——陇银商城,已成为践行扶贫助农、促进涉农产品线上交易的重要业务板块。

    风险控制方面。我行以大数据技术为支撑,以全流程的欺诈防控为落脚点,上线互联网反欺诈平台,实现了事前预防、事中监控、事后分析的实时交易反欺诈防控。系统在收集内外部数据的基础上,建立了人工智能模型,根据模型输出结果进行相应的风险决策。

    记者:您认为,商业银行如何加快数字化转型?转型路径应如何选择?

    王文永:数字化转型已成为金融科技与商业银行深度融合的核心驱动力,如何建立起依托银行业务发展所积累的高效数字资源,并利用这些数字资源全面驱动银行业务发展的良性循环机制,是商业银行数字化转型中面临的共同挑战。

    一是要全面提高对数字化转型的认识。数字化转型是银行转型升级和实现高质量发展的需要,更是改造传统银行的有效途径,金融科技创新和数字化改造有助于切实提升金融服务的外在能力和内在动力。一方面通过业务线上化、数字化转型提供更多、更好的金融服务,提升服务效率增强客户体验;另一方面通过金融科技解决方案实现全面风险管理特别是强化信贷风险管控能力。

    二是要加强数据管理。当前,从国家层面,加强数据资源整合和安全保护做出了整体部署。作为金融机构也要建立起数据资源的管理机制、交易标准,理清业务逻辑和数据逻辑,不断加强数据治理,打造技术中台和数据中台,在数量和质量上有所提升,切实打好数据基础。

    三是注重数据应用赋能,提升数据的应用能力。不同业务条线要根据数据基础和应用能力,制定出路线图和时间表。通过线上化服务,解决城商行覆盖面不足的问题;通过场景数据和大数据手段缓解信息不对称,解决定价不精细等问题;通过大数据建模等有效识别管控风险,解决风险过度依赖抵质押物的问题。

    面对数字经济的快速到来,我们积极拥抱和助推数字经济,坚定数字化转型的信心和方向,把握数字化时代和金融科技发展带来的重大机遇,推动“线上第二银行”落地。在整个过程中这几点尤为重要:

    一是做好顶层设计,全面优化体制机制。引入外部专家团队,邀请国际知名的咨询公司,启动转型发展规划,完善体制机制,提升创新引领能力。

    二是推动科技体系转型,打造数据分析应用能力。数据就是生产力,建立围绕云计算、大数据、人工智能、区块链等技术创设敏捷的IT开发模式以及构建科技生态体系,通过数据挖掘、应用形成新的生产力,为业务发展提供动能。

    三是加快变革业务模式,提高服务和产品线上化率。以客户为中心,推动客户服务与产品的线上化经营,实现渠道的虚拟化、服务的个性化、客户结构的长尾化和商业模式的生态化,审慎稳妥推进线上资产负债业务发展。

    四是加强数据治理,严控数字化风险。商业银行要高度重视数字化在重塑银行业务的过程中带来的新风险,加强数据治理,严密监控客户资金流向、识别潜在风险、优化信用体系,全面提升风险防控能力。

    五是加强数据应用。在精准获客,营销推送、风控建模中积极应用数据,提升营销和风险识别能力。

    记者:很多人提到疫情将加速银行的数字化进程,请问疫情给甘肃银行带来哪些影响?甘肃银行是如何应对疫情的?就商业银行而言,您如何评价金融科技在抗击疫情中的作用?

    王文永:疫情对我行的冲击以间接影响为主、整体可控。在抗击新型冠状病毒肺炎行动的过程中,甘肃银行一方面积极提供政策性扶持,在防控风险的前提下快速整合资源,第一时间研发推出专项信贷产品“抗疫贷”“医贷通”,为小微企业复工复产提供政策倾向型信贷扶持。

    另一方面,甘肃银行充分发挥金融科技优势,以微信公众号、网站、APP、小程序、在线智能客服为媒介,提供更多“非接触式服务”便利。利用微信、H5等多种形式向客户介绍线上渠道的操作流程和疫情防控知识;在手机银行上推出“网络直播间”功能,围绕行内金融产品服务、理财服务等主题,以视频化、讲解式的新媒体方式呈现;在陇银商城适时推出“疫情专区”物资购买等便民服务,方便个人客户足不出户线上采购;围绕日常生活、复产复工、助教助学等问题,推出线上“一揽子”服务;把“互联网+”思维和“智慧银行”理念相融合,推出第26届兰洽会“线上甘肃银行馆”;同时还丰富了线上服务和产品,支持所有新老客户由线下转向线上,确保疫情期间客户需求得到满足。

    疫情使我们进一步认识到应用金融科技提升服务能力、实现数字化转型的重要性和必要性。未来我行要以新兴技术为手段,推动业务数字化、数字业务化,提高防控风险和应对危机的能力,进一步提升金融服务效率。

    记者:未来甘肃银行在数字金融方面有哪些战略规划?

    王文永:基础体系建设方面。重视大数据分析和应用,兼顾增加数据来源和改善数据结构两方面工作。考虑开发双速 IT 系统,在核心交易系统及后台,通过规模效应降低成本,打造模块化、简单化、测试导向的系统开发模式,在前端渠道、客户关系管理及数据分析等模块,研发具有极致客户体验,能够迅速创新、快速上线的 IT 系统。

    数据治理方面。采取“重点突破、整体提升、积极赶超”的策略,全面提升大数据、人工智能等金融科技关键技术应用能力,通过形成行内完整的数据治理长效机制,进行数据集中管控,实现用数据说话、用数据管理、用数据决策、用数据创新,以数据重构企业智慧,造就一个数字化的新型城商行,使数据的管理、数据的分析成为银行价值链的一部分。

    渠道和流程方面。启动手机银行4.0升级工作,建设“以客户为中心”的移动前端数字化服务流程,持续提升客户体验。建设更加“智慧”的线下网点渠道,增加数字化应用。整合多渠道,实现社交网络、数字设备、线上渠道和线下网点的无缝连接,为客户提供快速、智能、交互式和场景化的渠道体验。通过云计算实现多方协同和资源聚合,使银行、金融同业和跨行业机构的流程在线互通互联,创建灵活、可集成多方数据和资源的跨行业平台。

    风险控制方面。运用大数据技术和分析建模工具,数字化风控模型,加强数据收集、存储和验证能力。扩大征信范围,与第三方机构合作增加获取动态数据的渠道,提高风险识别能力。在数字化风险识别基础上建立全面风险管理系统,从“风险控制”向“风险管理”转变,并注意增加数字化风险审核流程,减少大部分纸上作业和手工风险审查,提高效率,减少差错率。

    营销管理方面。利用数字化技术有效拓展客群范围,通过数字挖掘发现客户的行为模式和动态需求,实现普惠金融。在数字化客户管理的基础上,通过大数据分析实现精准营销、内容营销、数字化的客户生命周期管理等。借助数字化为客户提供全面金融服务如市场分析、现金流预测、运营资金效率分析等增值服务及基于数据洞察的分析报告和解决方案等。

    责任编辑:王煊

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