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    理财周报:投资者教育逐步纳入国民教育体系

    陈璐溦 来源:中国电子银行网 2019-03-25 09:02:41 理财周报 财源源 原创出品
    陈璐溦     来源:中国电子银行网     2019-03-25 09:02:41

    核心提示根据3月18日至3月22日的数据显示,银行线上理财集合平台 “财源源”总共囊括了57家直销银行的120款产品,较前一周增加了1款产品。

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    一、产品整体情况展示 

    根据3月18日至3月22日的数据显示,银行线上理财集合平台 “财源源”总共囊括了57家直销银行的120款产品,较前一周增加了1款产品。产品类型主要有货币基金、债券型基金、银行理财、保险类投资、黄金投资、银行存款以及资管计划;包含封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品。其中,货币基金占比最高,为51%;其次是占比18%的银行理财和14%的银行存款。 

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    图1:收录产品分布

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    图2:近两周产品平均收益率对比情况

    上周,除货币基金和债基收益有所下滑外,其余所有产品平均收益率均呈上涨态势。其中,货基七日年化收益降幅最小,较前一周仅下滑0.5 BP;而债券基金收益下滑26.4BP,为上周最大降幅。此外,银行理财和保险理财上周收益小幅上扬,较前一周分别上涨1.7BP和2.2 BP。银行存款利率较前段时间有明显回温,上调了11.5 BP。同时,上周金价持续上升,涨幅达145.77 BP,为上周最大周涨幅。

     

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    图3:上周产品平均收益率曲线

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    图4:上周债券型基金平均收益率曲线

    二、上周资管/理财热点

    视频成为最受欢迎的理财资讯传播形态

    3月20日,今日头条财经频道联合京东数字科技研究院发布《2018—2019年理财洞察报告》(下文简称“报告”),主要分析了理财购买人群的大数据画像以及购买渠道等内容。其中,报告显示2018年资管新规等理财政策的出台,吸引了用户的极大关注度。

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    数据来源:今日头条财经频道&京东数字科技研究院调研

    另外,近半成受访者通过互联网金融机构购买理财产品,其中年轻人占比较高。与此同时,约80%的受访者认为新媒体理财资讯可有效得提升用户理财知识水平,其中视频成为最受欢迎的理财资讯传播形态。

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    数据来源:今日头条财经频道&京东数字科技研究院调研 

    投资者教育逐步纳入国民教育体系

    近期,证监会与教育部联合印发《关于加强证券期货知识普及教育的合作备忘录》,未来将在不同教育阶段开展不同程度的试点工作,涉及500多所学校,惠及上百万学生。试点工作主要目的在于教育普及证券期货知识,推动青少年树立理性投资意识、提高金融风险防范意识、提升国民投资理财素质。随着证监会与教育部的联手推动,未来投资者教育的范围将更广、更宽。 

    八成可转债溢价 警惕回调风险

    年内投资者对于可转债的购买热情大幅提升,导致目前投资可转债的性价比已明显回落。如果股市预期上涨能力不足,亏损可能性将大幅提升,因此投资者需警惕回调风险。另外,在二级市场绝对价格处于较高水平的情况下,能够在一级市场通过打新拿到筹码也是另一种投资机会。 

    三、货币基金整体情况 

    上周,货币基金平均七日年化为2.86%,整体收益率较前一周平均收益小幅下滑。上周二货基收益大幅提升直最高点2.88%,随后持续小幅下滑,周五降至低点2.856%。截止上周五,收益率在2.5%至3%之间的货币基金数量最多,共有38个产品。近三个月内,收益在3.5%以上的产品数量仅有1个。

     

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    图5:上周货币基金平均收益率

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    图6:截至上周五货币基金收益率分布

    四、银行理财整体情况 

    上周,银行理财平均收益率为3.686%,整体平均收益较前一周小幅增长。自上周一至上周五理财收益一路震荡上扬,最低收益率达3.671%,周五出现大幅反弹,上涨到收益最高点3.717%。 据统计,结构性存款的收益率已经连续6个月上涨,收益率已经接近银行理财的平均预期收益率,预计未来上涨空间不大。

     

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    图7:上周银行理财平均收益率

    五、优质产品推荐 

    在投资市场明显震荡情况下,随着季末来临,货币基金和银行理财收益有回温的趋势。其中,截止上周五,仅有1款货币基金产品超过3.5%的7日年化收益;有7款银行理财产品高于4%的7日年化收益。部分产品展示了极强的吸引力,如日添利。(数据来源:中国电子银行网-财源源) 

    最受欢迎线上产品前三名:

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    理财小课堂:定期开放式基金是什么?

    定期开放式基金和普通开放式基金不同,并不是在任何交易日都可自由申赎,是按照一个固定的运作周期来开放申赎。例如3年期定期开放就是以3年为一个运作周期开放一次申赎。因此,相对于投资者而言,这类基金牺牲了部分流动性,但因为运作期内封闭式运作令基金经理无需顾及规模变动,更倾向于中长期投资策略。通过拉长投资周期,减少短期市场波动带来的干扰,大概率拉高长期收益。相比普通的封闭式基金,定期开放基金相对缩短了封闭时间,提高了产品的流动性。同时为了满足持有人的流动性需求,很多基金会申请上市交易,上市后投资者可通过二级市场买卖基金份额,满足短期资金需求。

    责任编辑:韩希宇

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