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李林鸿，就职于山东城商行联盟。曾先后在国有商业银行和金融科技公司任职，兼具金融学和管理学双学科背景，拥有商业银行一线产品营销和金融科技公司产品管理等复合型从业经历，具备扎实的文字功底、专业的知识储备和敏锐的市场洞察力。
最近在整理二三类账户相关的监管报送材料，顺手把银行账户体系演进情况做了下梳理。
社区金融的本质，是更精细的服务于一个个家庭，以及家庭中的个体。
在开放银行下，作为金融服务载体的网点，也将走向更加开放、智慧和多元，从交易处理到生活体验，从无人网点到虚拟网点等。
商业银行要真正关注草根群体和长尾客户的金融诉求，根据他们的风险偏好，优化产品结构，合理进行风险定价，淡化“嫌贫爱富”的标签。
直销银行商业模式的第一属性首先是互联网化，其核心客户群的第一属性是碎片化，其运营思路的第一属性是高频化。
充分发挥中小银行组织层级少、部门沟通成本低的优势，聚合起各部门、各渠道资源，以互联网思维为指引，将线上线下相融合，不断贴近用户生活，走进用户生活，融入用户生活，真正把“钱包”的作用发挥出来。
智慧运营，最终要实现网点的轻量化、后台的集约化、运营的机具化和管理的精细化。
在这种大背景下，我国的商业银行也在积极探索网点的转型之路，智慧网点的概念应运而生。
本文分别从国有五大行、股份制银行、民营银行和中小银行四个维度，选择典型案例，分析新金融业态下，我国商业银行与金融科技的几种交融模式。
中小银行应借鉴国有大行和民营银行的科技战略，根据经营实际，制定符合自身实际的科技战略，在激烈的竞争中寻找弯道超车的机遇，用技术创新引领业务发展，实现经营的战略转型。