案例名称

四川银行实时数据融合系统信创实践

案例简介

四川银行在数字化时代背景下积极探索创新，基于“数字驱动，创新优先”的科技战略，建立了独具特色的科技体系。实时数据融合系统赋能渠道营销场景用数据驱动金融业务创新，通过实时事件触发业务场景，精准触达客户，更好为客户提供个性化优质金融服务。通过融合各业务系统实时、批量数据，为业务开展提供新鲜、及时、全面的经营数据，辅助实现精细化运营管理、经营决策。

图一 数据流转过程图

通过实时采集、实时计算技术，将原本以天为单位产出的客户行为、客户指标数据，响应速度压缩至秒级，通过客户行为实时触发、主动触发对应的营销活动，全面提高营销活动的精准性、时效性，提升营销效果。

利用实时数据融合提供的跨业务系统、多类型数据支持，以及实时与批量数据融合能力，为渠道营销提供全面、丰富、低延迟的数据指标，在互联网金融、渠道推广、线上活客、产品推荐等业务场景中，收获良好应用效果。

创新技术/模式应用

技术创新：

实时数据融合在建设过程中，应用了金融科技领域先进的实时计算，以及流批一体融合技术。通过实时融合汇集各业务系统实时数据，与批量数据融合，实时计算多维度客户指标、获取各类实时客户、账户事件，以数据驱动渠道营销业务场景。实现关键点在于：

1.无侵入、无感知、低延迟、高吞吐的多数据库实时采集。四川银行各业务系统采用的数据库类型、版本不一致，对实现实时采集提出的兼容性要求较高。同时实时采集不能对上游系统有侵入式改造需求，不能对业务系统运行产生性能影响。实时数据融合采用数据库CDC技术，集成到一套统一的实时采集组件中，实现上游无感知、可视化、自动化实时采集任务开发。

2.低延迟、大规模实时计算。传统批量任务是一次性计算一段时间内的所有数据，产出结果，而实时计算则在上游发生变化时实时更新所有计算结果，实时数据融合通过Flink计算框架，利用大数据平台的资源管理能力，以及Paimon的高性能湖存储能力，成功解决了大规模实时计算对计算管理、资源管理、数据查询、数据存储的挑战。

3.批流一体融合。实时数据融合项目不仅实现了实时计算，满足低延迟数据指标产出需求，还融合了传统批量数仓，通过数据层与引擎层的批流一体设计，使得实时与历史数据能够自发流动，下游渠道端提供更加全面、丰富的数据，更好为业务提供服务。

模式创新：

图二 系统架构设计图

实时数据融合系统建设过程中，不仅采用大量新技术，还突破传统数据架构、业务模式，通过数据融合、数据驱动，实现数字金融业务能力提升。

1.数据架构创新：实时数据融合项目不仅专注于满足业务对实时数据指标的需求，还更进一步，从整体架构设计上与传统批量数仓、大数据平台进行对接、融合，实现二者的有机融合，通过批流一体的架构创新，提升整体的数据管理、数据服务能力。

2.业务驱动创新：通过实时指标与实时事件，业务人员能够随时了解客户当前各项用户画像标签，对客户行为做出及时响应，从传统的事后分析、撒网式营销，向实时分析、精准营销演变。实时指标与智能营销结合，实现实时的产品推荐、营销机会挖掘；实时事件与管户结合，可随时感知客户的异常资金流动、异常操作行为，降低潜在客户流失风险；实时数据与运营管控结合，可实时监控机构、场所、人员的操作异情况。业务数据实时化改变了传统的依靠业务人员主观判断的情况，由数据驱动业务开展，促进业务模式创新。

项目效果评估

业务运营方面，实时数据融合系统通过业务驱动创新，为机构提升服务能力，解决行业发展难题提供了技术支持。通过实时指标与实时事件，业务人员能够更及时响应客户诉求，更准确理解客户需求，使四川银行能够更好为客户提供个性化、定制化、智能化的金融服务。

实时事件为业务机构加强对客户了解、掌握客户动向提供了有力支持。通过向营销系统推送的账户开销户、大额资金流动、产品购买、产品到期、优惠券发放等实时事件消息，客户经理能更加及时了解客户所思、所需，进行客户流失预警、潜客机会挖掘、客情关系维护，帮助机构了解客情、理解客户所需，加强了四川银行与客户之间的联系，为客户提供了更高效和个性化的金融服务。

运营管理方面，通过实时汇聚人员、经营网点的状态信息，管理人员能够实时监控网点签到、运行状态，如出现未及时签到、异常签退等情况时，可及时触发警告通知管理人员。

风控决策方面，实时数据融合与减值系统结合，为其提供全行所有贷款业务的实时数据，实现实时减值计算、减值结果分析，提升减值计量的自动化水平，完成减值手工计算系统化的转变；与授信风控、集中查控、特征变量等系统结合，实现实时风险指标，有力满足了银行风险控制、监管要求。

技术支持方面，实时数据融合项目提供了传统业务系统、数据系统难以满足的实时数据、实时分析能力，尤其是跨系统数据整合能力，在不依赖源业务系统改造，或提供接口的情况下，即可完成跨系统的实时数据开发。与通过业务系统改造的方式相比，通过实时数据融合系统进行开发，对业务系统几乎无影响，开发时间、实现复杂度大大降低。

项目牵头人

冯明瑞 金融科技部总经理助理

项目团队成员

欧阳光、史金刚、曹立龙、杨文云、钱磊、陈成、蒲昱州、张睿琦、吴峰、刘芳、黄树恒、刘玉玲

责任编辑：陈爱