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    怎么看马云狠批中国金融监管——经常闯红灯的人往往怪罪红绿灯

    董希淼 来源:中国电子银行网 2020-10-29 08:55:14 马云 金融监管 董希淼
    董希淼     来源:中国电子银行网     2020-10-29 08:55:14

    核心提示马云在第二届外滩金融峰会上,炮轰中国金融监管,认为金融监管阻碍了金融创新。马云是义正辞严痛心疾呼,还是一本正经地胡说八道?

    日前,某电商平台创始人马云在第二届外滩金融峰会上,炮轰中国金融监管,认为金融监管阻碍了金融创新,引发社会热议。马云是义正辞严痛心疾呼,还是一本正经地胡说八道?

    金融监管是指中央及地方金融监管部门,依据法律法规及政策规定,对金融业以及从事金融活动或干预金融活动的行为,进行监督和管理。我国是最大的发展中国家,在金融快速发展的同时,金融制度和环境薄弱,金融风险正在累积。应立足国内实际,借鉴国际经验,不断加强和改进金融监管,促进金融健康发展,防范系统性金融风险,最大程度维护公众利益。

    格林斯潘说过,“如果经济不断地在运转,那就监管”。金融监管是为了弥补金融市场失灵和缺陷,促进金融稳健运行和公平竞争,防范金融风险,维护公众特别是存款人利益,为国民经济和社会发展创造良好的货币金融环境。金融是一个充满各种风险的特殊行业,它既可能给公众带来收益,促进经济社会快速发展;也可能引发危机,导致破产倒闭,给全社会带来巨大损失。从历史和国际经验看,如果一国爆发金融危机,往往需要政府投入大量资源进行救济,最终成本由全体公民承担。

    就像红绿灯,表面上影响驾驶人开车速度,实际上对维护交通秩序、保障公众出行便利带来不可或缺的作用。如果没有红绿灯,城市交通会很可能会瘫痪;如果没有金融监管,金融运行和创新将难以持续。那些抱怨红绿灯的人,往往是经常违章、不愿遵守交通规则的人。而无视金融监管的人,往往是漠视金融风险、不尊重金融规律的人。良好的金融监管并不会妨碍金融创新,反而为金融创新和金融稳定提供保障。所以,加强金融监管、维护金融稳定十分必要。

    我国现阶段的金融问题具有极大的特殊性。在“三期叠加”的背景下,我国金融业经过一段时期的高速发展,产生和积累了一定的金融风险。从宏观层面看,存在高杠杆和流动性风险,比如信用过快扩张,企业和个人过度负债。从微观层面看,主要是是中小金融机构和互联网平台的风险。此外,还存在影子银行和违法犯罪风险。特别是,随着大量互联网公司进入金融业,部分公司违规控制多家金融机构,部分公司无视红线肆意扩张,金融风险隐蔽性、复杂性和传染性更强。

    2017年以来,特别是第五次全国金融工作会议之后,我国采取全方位措施加强金融监管。

    首先,坚持“自我革命”,开展金融乱象整治。金融管理部门制定和实施一系列监管政策和措施,组织开展一系列专项治理行动,大力整治金融业市场乱象,取得明显成效。在实践中,监管部门连续开出巨额罚单,加大对违规违法的金融机构、从业人员的处罚力度,如对“侨兴债”违约事件中的金融机构处以罚款超过20亿元;对不法分子控制的金融集团等“恶性肿瘤”,相关部门更是毫不手软,果断出击,如对包商银行、安邦保险集团等实施了接管和处置。

    其次,破除“短板效应”,力求形成长效机制。在乱象整治取得阶段性成果后,2018年来,强监管、严监管的政策措施更加深化、细化,通过出台包括资管新规、金融控股公司监管办法等规章制度,不仅加大对金融业具体业务的约束,更加重视完善制度办法,形成长效机制。一方面,通过加强制度建设,为加强监管提供制度支持,防范于未然;另一方面,巩固前期整治成果,推动金融业长期健康可持续发展。同时,有利于形成稳定的预期,加强对市场的引导。

    当然,我国金融监管也存在不少问题和不足。

    从监管模式看,以分业监管、机构监管为主的模式,存在监管空白和监管漏洞,对跨市场、跨行业、跨领域的交叉性金融风险防范不足。从监管对象看,存在非对称监管现象,对非金融机构从事金融的行为监管偏少、偏软。尽管开展了互联网金融风险专项整治工作,但P2P网贷等仍然野蛮生长。从监管制度看,持续出台了大量规章制度,但层级较低,监管权威性不足,尤其是对非金融机构处罚力度偏软。比如在“侨兴债”违约事件中,金融机构违约被处以重罚,而始作俑者的“招财宝”平台毫发未损。

    下一步,应正视问题和不足,进一步加强和改进金融监管。

    一是完善宏观慎重管理,赋予央行在宏观审慎监管、金融稳定等方面更大的职责,构建现代金融监管框架。

    二是加强监管协调,充分发挥国务院金融委作用,实施功能监管,减少监管空白和多头监管。

    三是完善监管法律,尽快完成《人民银行法》、《商业银行法》等修改,为加强监管提供法律支持。

    四是坚持对称监管,通过改进监管方式,鼓励金融机构良性创新,加强对互联网平台,特别是对大型科技公司的监管。

    五是主动学习借鉴国际先进经验,逐步落实巴塞尔协议等,积极参与国际金融治理,推动金融业“走出去”。


    作者董希淼系招联金融首席研究员、中关村互联网金融研究院首席研究员、中国电子银行网专栏专家


    责任编辑:王超

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