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    浙商银行大数据风险管理和预警平台

    来源:中国电子银行网 2020-06-04 17:49:28 浙商银行 大数据 金融机构案例
         来源:中国电子银行网     2020-06-04 17:49:28

    核心提示大数据风险管理和预警平台,是浙商银行综合运用大数据等技术构建的覆盖全客户、涵盖全过程的风险管理与预警系统,针对公司客户创新实现全流程红绿灯式刚性风险防控管理,完成了系统和流程的整合、内外部数据采集和模型分析加工处理,极大提升了中台风控平台化的能力,帮助突破“企业融资难,银行风控难”难题。

    2020中国金融科技创新大赛

    参赛单位:浙商银行股份有限公司

    案例名称:浙商银行大数据风险管理和预警平台

    案例简介:

    大数据风险管理和预警平台,是浙商银行综合运用大数据等技术构建的覆盖全客户、涵盖全过程的风险管理与预警系统,针对公司客户创新实现全流程红绿灯式刚性风险防控管理,完成了系统和流程的整合、内外部数据采集和模型分析加工处理,极大提升了中台风控平台化的能力,帮助突破“企业融资难,银行风控难”难题。

    创新技术/模式应用:

    大数据风险管理和预警平台通过分布式架构高可用性、高可扩展性的特点,结合开源大数据平台,提供了贯穿从客户准入到作业监督等功能的授信全流程红绿灯式刚性管理能力,最终通过技术手段实现了公司业务风险管理和预警的数据化、移动化、智能化,建立了全流程风险防控和预警体系,全面提升了授信业务风险防控能力。

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    我行通过大数据平台在行内进行数据治理和积累,从外部广泛引进工商、司法、海关等权威数据,集结业务领域专家进行专家经验模型和智能算法研发,并根据金融特性对大数据的关键技术进行了大量改造,如引入流计算引擎技术解决大数据吞吐的实时性问题、引入NLP技术解决外部数据的大量重复问题、引入OCR技术解决财务报表等非结构化图像数据的导入问题、引入基于图数据库技术构建集团关联关系挖掘模型,满足集团关系查询、识别、认定和图谱展示需求。针对这些问题进行了自主改造和研发,最终形成了适用于业务风险防控业务场景的平台产品,很多改造经验也为金融同业、企业内部风控提供了良好的借鉴。

    此外,我行通过服务封装和开放API接口的方式实现风控和技术能力输出,支持企业客户获取我行成体系的风险防控能力,从而有效帮助企业利用银行成熟稳健的风控体系规避市场风险。

    项目效果评估:

    该平台运行取得良好的经济和社会效益。通过该平台累计产生超过180万条预警信号,自动定级信号占比为97.3%,实现提前预警率为81.1%,系统平均提前预警时间为66天;发起贷后检查任务59725个,其中通过PC端发起非现场检查任务23922个,通过移动APP端发起现场检查任务35803个。

    1.银行角度:一是通过构建公司业务风险防控体系打造差异化竞争优势,深耕、细耕风险和收益综合性较好的企业客户,实现盈利增长;二是将银行风控传统的大量人工操作转化为自动化系统流程,实现内部的“降本增效”,提升企业服务质量;三是填补了集团客户关联关系的空白和难点,实现集团客户的风险传导预警、统一融资总额管理,避免爆发连锁性风险隐患。

    2.企业角度:强化了企业和银行的依存关系,通过提升企业融资的风控质量和效率、为企业直接输出风控平台等多种形式形成互信、互惠、共赢的合作关系,既提升银行对企业的融资信任,又为企业输出可信的、成体系的风控能力,提高企业规避市场风险的能力。

    3.社会影响:通过金融科技手段解决企业和银行之间的信息不对称难题,采用7*24小时追踪和预警将“一锤子买卖”的风险防控转化为持续性的、全生命周期的风险防控,从而解决优质企业融资难问题,扶持实体经济。

    2020中国金融科技创新大赛”由中国电子银行联合宣传年、中国电子银行网共同主办,大赛以“竞逐数字时代新赛道”为主题,将收集、整理和展示商业银行和互联网企业在过去一年中重要的金融科技创新实践案例,以飨行业。大赛旨在多角度、多层次展示行业创新成果,弘扬创新与合作精神,为国内外金融学者、从业者提供高质量的学术交流平台,积极推动对金融科技领域重要问题的深入研究及最新进展的交流,为促进金融科技创新发展贡献力量。

    责任编辑:Rachel

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