“下一步银行董事会和银行分支机构负责人考核要与发展普惠、推进小微企业贷款紧密结合,进一步调动他们从事小微企业和三农贷款积极性。”5月3日,银保监会副主席王兆星在国务院政策例行吹风会上指出。
王兆星指出,下一步将对商业银行将实行“两增两控”考核,一是要求商业银行对小微企业贷款增速不低于各项贷款增速,对于小微企业贷款客户数不低于去年同期。同时对小微企业三农贷款利率要进行专门考核,有利于降低小微企业、三农融资成本,银保监会正在推动建立完善“两增、两控”评价体系。
相关数据显示,截至2018年一季度末,全国小微企业贷款余额31.76万亿(其中单户授信1000万元以下贷款8.04万亿),去年新增4.04万亿。小微企业贷款户数1544.92万户。涉农贷款余额31.55万亿元,比年初增长1.1万亿元,同比增长7.9%。
去年5月,银监会等十一部委联合下发《关于印发大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案的通知》。数据显示,目前五大行普惠金融事业部完成设立,总行层面普惠金融事业部全部挂牌,一级分行层面已完成185家分部设立。6万余家支行及以下网点从事城乡社区金融服务。民生银行、兴业银行等6家股份制商业银行设立了普惠金融事业部,1601家村镇银行和17家民营银行获准设立。
王兆星指出,普惠金融事业部要求商业银行建立五项专门专业机制,一是综合服务、统计核算、风险管理、资源配置、考核评价五方面建立相应专门机制,此外要求各家银行下沉服务,下放审批权力,更多给基层机构开展普惠金融自主权。他指出,在普惠金融和解决小微企业融资难过程中,最突出的问题是信息不充分不对称和激励不足两大难题。银保监会围绕两大难点开展相关政策配套工作。
数据显示,当前金融服务覆盖面不断扩大。截至2017年末,我国银行业金融机构共有营业性网点22.86万个,网点的乡镇覆盖率和基础金融服务行政村覆盖率都超过了96%,农业保险乡村服务网点36.4万个,协保员45万人,网点乡镇覆盖率达到95%,村级覆盖率超过50%。
王兆星说,在信息方面,要发挥传统金融机构服务人员面对面服务,搜集信息作出判断,提出有针对性金融服务,同时利用更多技术手段,包括互联网、云计算、大数据进行综合判断。
例如,5月2日,建行在总行召开了中国建设银行普惠金融战略启动大会。提出“双小”战略。建行董事长田国立指出,“双小”战略面对成千上万的客户,没有大数据技术及新一代系统应用就是一句空话。大数据和互联网、智能技术提供了零售业务新的风控技术的条件。事实上我们的平台建设才是解决风险管控全过程的有效途径。
王兆星表示,面对金融机构激励不足问题,银行内部激励需要进一步增强,对于专门信贷资金配置,内部资金成本考核、业绩利润考核、从事该工作人员机构负责人考核奖励需要建立专门的体系。
在银行监管方面,银保监会采取了一系列专门小微企业普惠金融统计、评价体系,对普惠小微企业风险权重,计算资本充足率时,低于大中型企业风险权重,此外对于从事基层信贷人员履职评价方面,如果履职,贷款发生违约、不良,免于追究问责。
银保监会普惠金融部主任李均锋说,从社会抽样调查的情况看,小微企业贷款利率,大型银行贷款利率比较合理,年化利率在5.1%-5.5%左右。地方银行贷款利率在6.5%-7%左右。第三类非银行机构如小贷公司等,贷款利率还是比较高,在24%以内。最后第四类纯民间贷款利率在36%以内。下一步,监管部门将推动银行业降低小微企业贷款综合成本。
李均锋强调,下一步银监会将降低商业银行贷款资金来源成本,拓宽资金来源渠道,通过新技术、手段,降低商业银行在小微企业管理成本。一般的客户贷前、贷后管理成本。主要推动小微企业贷款,续贷政策落地。加大贷款创新力度,降低再贷款利率。推动小微企业贷款利率之外的附加成本。经过方方面面努力,争取小微企业贷款利率在年内将有明显下降。
责任编辑:晓丽
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