银监会:银行自查目的在于“摸清底数” 房贷风险在控制范围之内

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杨中华 来源:界面 2017-05-13 08:17:46 银监会房贷 政策速递

核心提示银监会解释近期系列动作的政策意图。

银监会:银行自查目的在于“摸清底数” 房贷风险在控制范围之内

  5月12日,银监会召开“银监会近期重点工作通报”通气会,银监会审慎规制局局长肖远企表示,目前银监会并未向金融机构下派监管人员进行督查,目前处于银行金融机构自查阶段,即商业银行摸清底数,监管机构心中有底,市场没有必要紧张。

  肖远企解释道,对市场的影响,监管层在节奏、力度、时间上都进行了科学设置。对于各项监管落实时限设置一定间隔,实行错峰推进。监管工作设定自查、督查和整改等环节以自查摸清底数,以督查确保真实,以整改促进规范。自查、督查和规范整改工作之间安排4至6个月的缓冲期,为银行实现合规达标预留时间。由于各家商业银行情况不同,监管机构可以灵活的设置整改时间。

  同时对于业务方面,市场尤为关注。肖远企表示,监管不会实施一刀切,则是新老划断。对新增业务,严格按照监管标准进行规范;对存量业务,允许其存续到期实现自然消化;不存在未到期,强行要求赎回、停止等行为。同时,针对部分高风险业务,银监会要求商业银行定制预案。

  随着监管政策的逐步推进,目前金融市场中也有一些新变化。肖远企表示,目前银行业存贷比67%,流动性比例非常高,资金供应反而更加充足。第一季度,银行新增贷款4.5万亿元,占同期资产比例80%,提高很多。理财业务方面,4月底,余额30万亿元,比3月增加1.1万亿元。同业存单方面,银行持有的存单余额4.2万亿元,比三=3月末增加700亿元。发行的同业存单余额7.8万亿元,增加1384亿元,增速同比上升1.8%。同业投资余额为37万亿元,比年初增加了4万亿元。另外,信托贷款余额7.01万亿元,增速远远高于去年同期。委托贷款余额13.8万亿元,比年初增加了6300亿元,同比增长将近20%。

  肖远企表示,监管政策使银行经营更加稳健,局面呈现稳中向好。对金融市场的影响,是正向稳定的影响,市场没有必要紧张,监管有利于实体经济的发展,金融市场的稳定。

  此外,针对商业银行同业数据的变动,肖远企认为,从银行同业数据看,有小幅调整,对于相关政策,市场情绪有些误解。金融机构主动调整资产负债表,是一个动态行为,根据外围的经营环境,调整风险偏好,也体现了金融机构管理能力比较强。

  针对房地产市场贷款问题,肖远企认为,银行业在房地产市场贷款比例较高,贷款质量比较好,低于平均贷款不良。监管机构非常关注房贷的变化情况,对于一些相对来说潜在风险比较高的中小开发商,要求重点关注。以及在一些三四线城市,有一些房子过剩,也要关注,房贷集中比较高的机构,提醒风险预警。目前来看,风险在控制范围之内,

  对于前期政策制定以及监管安排方面,肖远企表示,银监会注意把握四个原则。一是坚持问题导向,针对银行业存在的主要风险和突出问题,重点规范银行业经营行为和市场秩序,防范、处置和化解风险。二是坚持标本兼治,既督促银行业对标监管标准,规范经营行为;又立足长远,引导银行业转变经营理念。三是坚持统筹兼顾,既强调对银行业有效监管,也关注监管措施的全局影响,切实防止发生“处置风险的风险”,有效维护金融业稳定。四是坚持疏堵并举,采取开正门、堵旁门的方式,促进各类金融市场体系健康发展,在保持银行业资金供应稳步增长的同时,不断提高金融资源配置效率。

  附:银监会近期系列动作

  4月7日,银监会发布4号文《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》,提出24项政策措施,要求银行业金融机构按照风险可控、商业可持续原则,坚持以推进供给侧结构性改革为主线,深化改革、积极创新、回归本源、突出主业,进一步提高金融服务实体经济的能力和水平。强调杜绝违法违规行为和市场乱象,切实查纠参与方过多、结构复杂、链条过长、导致资金脱实向虚的交易业务,确保金融资源流向实体经济。

  4月10日,银监会发布的6号文《关于银行业风险防控工作的指导意见》更是直接点名了银行业风险防控的十大重点领域。这十大领域既包括信用风险、流动性风险、房地产领域风险、地方政府债务违约风险等传统领域风险,又包括债券波动风险、交叉金融产品风险、互联网金融风险、外部冲击风险等非传统领域风险,还有诸如信息科技风险等其他风险,基本涵盖了银行业风险的主要类别。

  4月12日,银监会7号文《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》发布。7号文主要针对监管部门以及银行业金融机构面临的关键问题、薄弱环节和突出风险,提出一系列具体监管要求,旨在提高监管质效,促进银行业金融机构规范经营。值得一提的是,7号文称,将针对银行业目前存在的突出风险,补充完善股东管理、交叉金融产品、理财业务等监管制度。并表示,银监会将按照“问题导向”“急用先行”和“协调配套”的原则,研究制定26项重点规制。

  除了上述三个文件之外,银监会日前还发布《关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知》(45号文)和《关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理的通知》(46号文)以及《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》(53号文)。上述三个文件都要求银行对其存在的一些违规行为进行自查和形成自查报告。

  在发布监管政策的同时,近日银监会也加大了监管处罚力度。根据银监会披露的信息,2017年一季度,银监会系统作出行政处罚485件,罚没金额合计1.9亿元;处罚责任人员197名,其中,取消19人的高管任职资格,禁止11人从事银行业工作。

  5月8日银监会发布了《商业银行押品管理指引》,指引强调,商业银行发放抵质押贷款时,应以全面评估债务人的偿债能力为前提,避免过度依赖抵质押品而忽视第一还款来源。由于房地产作为抵押品的情况较常见,业界分析认为,这意味着,以后有房产抵押也不一定就能获得银行贷款,得要对债务人作全面评估,这是一个信贷收紧信号。这样做一来是为防范市场风险,保护抵押物安全;二来则是为规范市场,以防首付是融资或做虚假信息等,扰乱楼市。

责任编辑:王超

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