银监会:银行业乱象渐息

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秦楚远 来源:投资快报 2017-12-05 09:17:32 银监会 政策速递

核心提示前十月银行业新增贷款12.2万亿元,更多投向制造业、战略性新兴产业及民生领域

  记者从银监会获悉,前十月银行业新增贷款12.2万亿元,更多投向制造业、战略性新兴产业及民生领域。今年以来中国银行业市场乱象高发频发势头有所遏制,新发大案要案大幅减少,前10月银监会针对相关机构共罚没资金6.67亿元。此外,值得一提的是, 城商行整体的小微企业贷款比重为44%,在总计134家城商行中,有77家的小微贷款比重超过了50%。

  前十月银行业新增贷款12.2万亿元

  记者从银监会近期重点工作通报会上获悉:今年以来,银监会采取了一系列的监管措施,引导银行业回归本源、专注主业,贷款增量和增速明显上升,而同业理财、表外、委托贷款等业务增速明显下降。今年前十个月银行业新增贷款12.2万亿元,比去年同期多增1.5万亿元,占新增资产比例比去年同期大幅度提高35.2个百分点,同时理财产品增速降到4.7%,同业理财累计净减少2.7万亿元。

  贷款结构优化,贷款更多的是投向制造业和战略性新兴产业,以及主要的民生领域。数据显示,制造业贷款增速比去年同期上升1.6个百分点,投向战略性新兴行业和文化产业贷款分别比去年同期增加2434亿元和624亿元,用于小微企业贷款、保障性安居工程贷款、涉农贷款和基础设施行业贷款同比分别增长15.4%、44.2%、10.8%和16.4%。与此同时,市场乱象高发频发的势头有所遏制。

  小微贷款占比超四成

  “作为银行业金融机构的重要一员,城商行群体一直坚持‘服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民’的市场定位,整体实力显著增强。”在日前召开的2017年城商行年会上,银监会副主席王兆星如是评价城商行取得的经营成果。这不失为监管层对城商行的一种肯定。毕竟,“成绩单”摆在那里——截至2016年末,城商行资产规模28.24万亿元,同比增长24.5%,增速高于银行业平均水平8.7个百分点;负债总额26.4万亿元,同比增长25%,增幅较银行业金融机构高9个百分点;不良率也持续优于同业,2016年末城商行不良贷款率为1.48%,低于商业银行平均水平0.26个百分点。

  此外,作为服务中小微企业和地方经济的主力军,城商行也较好地完成了“本职工作”。王兆星在前述场合列举数据, 城商行整体的小微企业贷款比重为44%,在总计134家城商行中,有77家的小微贷款比重超过了50%。不过监管“姓”监,在肯定之余,监管层又扭转了话锋,将关注点转至问题与风险。“城商行近年来发展速度很快,业务结构发生较大变化,这里面有应对宏观环境、行业竞争、自身局限做出的‘市场选择’,但也带来一些问题。”王兆星称。

  信贷增速明年或回落

  临近年关,多家银行信贷额度都呈现紧张态势。记者了解到,房贷方面,包括工行、建行、招行在内的多家银行额度都捉襟见肘,放款最快要等到明年1月份。某大型股份制银行个贷经理告诉记者,其所在银行还能接受房贷申请。“批倒是能批下来,但什么时候放款真不敢说。我们行目前房贷利率是基准上浮10%,有的客户想快点拿到钱会在这个基础上主动提高5个百分点,不提利率的客户只能等着。”

  广州一家股份制银行信贷人员告诉记者,今年房贷增速明显变慢,信用贷、消费贷也明显减少,近期持续火热的经营贷也面临无款可放的窘境。某大行个贷经理告诉记者:“经营贷提交资料到完成审批大约要一个月,12月份或许款能放下来,但也说不好,毕竟到了年底最后一个月,也许要等到明年,我们也不敢跟客户打包票。”一位股份制的个贷经理告诉记者,部分银行经营贷放款已排到明年。

  中信证券分析师指出,信贷扩张短期有望持续,预计2017年四季度新增人民币贷款同比增速达17%,创近三年新高。从需求方来看,一方面债券融资成本高企,5年以上中长期贷款基准利率于今年5月底首次突破5年期AAA级企业债到期收益率,贷款融资成为企业的最优融资决策;二来工业品近期暴涨,企业补库存意愿强烈,带动企业中长期贷款持续回升。从资金供给方来看,一方面MPA考核下,表外理财纳入了广义信贷的考核范畴,其业务优势已不再能够覆盖其高昂的资金成本,商业银行未来极有可能回归吸纳存款、发放贷款的传统模式中。同时,在非标监管趋严的情况下,商业银行也降低了非标资产的配置。

  该分析师指出,信贷中长期增长缺乏基础。一来债券收益率高位徘徊导致信贷高增长的现象不可能长期维持,贷款-债券利率倒挂现象终将修复;二来监管强化加速表外业务回表进程,垫高新增贷款基数,明年新增贷款增速回落可能性较大;三来个人房贷为主的住户中长期贷款未来增长动力匮乏,以及今年企业中长期贷款的持续高位部分是为“弥补”价格上涨带来的缺口,该模式长期来看不可持续。

  银行业乱象渐息

  前10月罚没资金6.67亿

  中国银监会审慎规制局局长肖远企12月1日在北京表示,今年以来中国银行业市场乱象高发频发势头有所遏制,新发大案要案大幅减少,前10月银监会针对相关机构共罚没资金6.67亿元(人民币,下同)。中国银监会当日举行通气会通报近期重点工作,肖远企在会上指出,今年以来,银监会在专项整治市场乱象,弥补制度短板,防范金融风险等方面采取了一系列监管措施和政策,取得了阶段性成效,行业出现一些新变化。

  具体来看,银行业回归本源、专注主业的趋势有所显现。据统计,今年前10月中国银行业新增贷款12.2万亿元,比去年同期多增1.5万亿元,新增贷款占新增资产比例较去年同期大幅度提高35.2个百分点。肖远企分析说,贷款是商业银行最主要和传统的资产,从这些数据可以看出,银行业回归本源、专注主业的效果在贷款的增量和占比上得到充分体现。

  与此同时,市场乱象高发频发势头也得到遏制。今年前10月,银监会系统作出行政处罚决定2617件,处罚银行业金融机构1486家,罚款合计5.92亿元,没收违法所得0.75亿元;处罚责任人1096人,取消130人一定期限直至终身的董事、高管人员任职资格,禁止49人一定期限直至终身从事银行业工作。除对银行业金融机构进行处罚和追责外,银监会也督促银行业自身进行内部问责处罚。据透露,前10月中国各级银行业金融机构已累计内部问责处理分支机构2687个、人员16.7万人次,依法向司法机关移交252人。

  肖远企表示,自整治市场乱象以来,随着不规范的经营秩序得到恢复,套利行为、非法业务、高风险业务得整治,中国银行业市场秩序已趋于有序。当前商业银行资本充足率、拨备覆盖率、流动性比例均保持在较高水平,抵御风险能力继续提高。

责任编辑:方杰

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