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    云融科技:某头部城商行全行级智能风控中台项目

    来源:中国电子银行网 2022-04-25 14:08:26 云融科技 数字风控
         来源:中国电子银行网     2022-04-25 14:08:26

    核心提示云融科技风控中台基于“薄前台、厚中台、强后台”的系统设计理念,通过采用大数据和机器学习相关技术,对全行级的风控能力进行整合。

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    案例名称

    某头部城商行全行级智能风控中台项目

    案例简介

    云融科技风控中台基于“薄前台、厚中台、强后台”的系统设计理念,通过采用大数据和机器学习相关技术,对全行级的风控能力进行整合,构建全渠道对接、风险防控、风险数据、风险运营一体化的风控中台,帮助行方构建面向客户的跨渠道、跨产品、全流程的企业级联防联控体系。

    风控中台打破了“烟囱式”、“项目制”系统之间的继承和协作壁垒,实现了数据、规则、模型的共享,有效防范业务未知风险,大幅降低部署建设成本,满足业务快速变化的需求。

    创新技术/模式应用

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    (1) 三大能力中心建设,提高全行级风险管控能力

    云融科技为行方完成了三大能力中心建设,包括运行中心、监控中心、配置中心。其中运行中心包含了服务运行中心、变量运行中心和决策运行中心,即通过搭建变量中心实现底层数据的统一管理,抽取公共决策模型,形成可复用机制。监控中心实现业务的全链路监控,并通过报表、预警等形式及时揭露风险。配置中心包括服务管理中心、决策管理中心、变量管理中心和工具中心。实现产品策略快速迭代、规则灵活部署、参数自主调整、为提高全行级风险管控能力,形成有效的风险闭环。

    (2) 运用AI建模/知识图谱,深化大数据运用,沉淀金融数据资产

    系统通过整合行内数据及外部数据,形成多维度、跨行业、跨场景的数据体系,打通跨平台、跨系统数据链路,形成集数据分析、数据挖掘与数据治理为一体的全行级金融数据资产。为进一步深化大数据应用,云融科技AI建模、知识图谱等技术,为行方打造出风险标签体系、特征库、风险集市和全行级的客户及客群相关风险统一画像。助力行方全面、精准、多维地了解客户,实现千人千面运营。

    (3) 搭建多元化智能化风控决策体系,落地信贷全生命周期风险管理

    系统基于指标计算平台、决策引擎、图谱平台、模型平台,构建实时数据交换、实时分析研判、事后全面分析,批量离线预测的多元化智能化风控决策体系,并应用至贷前反欺诈、客户准入、自动审核、综合信用评分,贷中监测预警、贷后催收等诸多业务场景中。为行方信用卡部、网金部、个贷部、公贷部等多业务部门及时识别风险、精准评估风险、快速处置风险,以及实现信贷全生命周期实现管理,提供了坚实有力的系统支撑。

    (4)分布式微服务架构,性能卓越、实时风控、秒级响应

    云融科技具备自主知识产权的分布式微服务框架,灵活稳定,性能卓越。支持高并发调用且系统高可用,实现毫秒级审批达到实时风控的效果。也能支持分布式算法、规则模式匹配算法等,保证规则运行的效率,实现大量复杂业务规则计算时的毫秒级响应。

    项目效果评估

    云融科技统一风控中台项目自2021年7月1日项目启动,至2021年11月底系统成功运行上线,耗时整整四个月,是某城商行与云融科技常年深度合作,互赢共创又一里程碑事件。

    · 智能风控中台为行方解决如下诸多业务痛点。

    (1) 解决行方各部门之间数据不通、信息无法共享问题

    在未搭建风控中台之前,风控体系多以“项目制”、“竖井式”的架构建设,或以部门为主导的模式开展,其结果是不同业务系统、业务场景之间存在数据不通、数据标准不统一、特征应用局限,预警信息不能共享无法复用等问题。通过搭建风控中台,积累可直接适用的变量和指标,打通当前的“竖井式”模式,达到风控数据、风控变量、风控指标的复用和共享。

    (2) 改善了行业“前台越做越大,后台疲于应付”的局面

    由于移动互联的要求,银行为了满足客户体验,逐步将各类业务实现线上化,这种线上化的处理模式过度追求客户体验,却造成了“前台越做越大,后台疲于应付”的局面。为改变系统臃肿的现状,云融智能风控中台秉承着厚中台、可复用的原则,将前台应用中的通用能力沉淀至中台,将后台中需要被前台直接使用的能力提升至中台。提高银行创新能力,助力银行数字化转型。

    (3) 满足业务多样化需求,支撑未来3-5年信贷业务发展

    风控中台满足了行方互联网贷款、普惠信贷、交易反欺诈、收单反欺诈、营销反欺诈、运营风险监测等业务需求。满足反欺诈、贷前、贷中、贷后全流程的风险控制要求。搭建全渠道接入、全场景覆盖、全闭环管理的智能风控体系,可支持未来3-5年信贷业务发展。

    · 效果数据

    (1) 覆盖了手机银行、直销银行、个人网银等13个渠道60个交易场景。

    (2) 部署策略规则达1300多条,系统月平均处理交易近3亿笔,单笔交易处理平均用时20毫秒以内。 

    (3) 整体风险交易的侦测率较之前整体提升超过30%,月平均监测事中交易达2亿多笔,单日最高监测事中实时业务近千万笔。

    (4) 平台上线至今高风险直拒交易上万笔,线上拦截风险交易涉及资金近2亿元。

    项目牵头人

    张城 项目总监兼架构师

    项目团队成员

    · 项目成功上线合影

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    · 团队成员名单

    张城、张雷、张源锋、吕凡凡、戈益佩、李赛赛、石伟、朱向林、占吉榜、李强、杨松森、黄少平、沈驰杰、裴清亚、李文跃、孙军超、普丽丽、翟振江、王国富、王维博

    责任编辑:韩希宇

    免责声明:

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