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    【新金融琅琊榜】大零售二次腾飞,平安银行何以做到?

    董云峰 来源:中国电子银行网 2021-09-08 11:16:50 平安银行 大零售 新金融琅琊榜
    董云峰     来源:中国电子银行网     2021-09-08 11:16:50

    核心提示自2016年末启动战略转型以来,平安银行说到做到,一次又一次证明了自己的可能性。随着盈利释放期的到来,平安银行值得更多期许。

    原载微信公众号 新金融琅琊榜(ID:finrank) 作者:董云峰  编辑:叶冬

    日拱一卒,功不唐捐。

    刚刚发布的中期业绩报告显示,在持续多年的战略转型之后,平安银行正式迎来盈利释放期。

    今年上半年,该行实现营业收入846.80亿元,同比增长8.1%;实现净利润175.83亿元,同比增长28.5%。

    从资产端到负债端,平安银行均呈现出快速优化的态势,资产质量指标处于历史最好水平,同时整体负债成本显著下行,体现了盈利指标含金量十足,在高质量发展的道路上越走越远。

    大零售依然闪耀夺目:基础客群快速增长,存贷款规模与质量同步提升,信用卡业务再创新高,私行财富开启爆发式增长。

    数据显示,上半年,平安银行零售业务实现营业收入492.13亿元,同比增长10.9%,占全行营业收入的58.1%;零售业务净利润117.22亿元,同比增长46.3%,占全行净利润的66.7%;从增速到占比,均领先于同业。

    在“五位一体”新模式的驱动下,零售业务二次腾飞,正在为平安银行新一轮发展注入新动力。

    在题为《王者业绩 星辰大海》的研究报告中,国泰君安分析认为,平安银行“信用成本下降一盈利释放-ROE回升”的核心逻辑正在持续兑现,且后劲十足;而财富管理及私行业务的不断精进,将支撑“三年再造一个新零售”的战略目标顺利实现,为公司估值打开广阔提升空间。

    01

    “五位一体”驱动二次腾飞

    零售业务的持续突破,是平安银行新三年战略转型升级的重中之重。

    在8月20日举行的中期业绩发布会上,平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林表示,“回顾过去五年,平安银行在零售转型战略道路上保持了快速增长,市场也非常关心我们第二增长曲线的动力从何而来,对于这个问题,我们也已经明确了模式和打法,为平安银行新一轮发展注入新动力。”


    谢永林所提到的,正是以综合化银行、AI银行、远程银行(T)、线下银行(Offline)、开放银行相互衔接并有机融合的、全面数据驱动的“五位一体”新模式。

    从中报来看,高效贯彻的“五位一体”新模式,已经取得立竿见影的效果。

    最直观的是基础客群的快速增长。截至6月末,平安银行零售客户数11,388.42万户,较上年末增长6.3%,其中大众富裕层级客户与大众万元层级客户的增速尤为显著。

    还有口袋银行APP,其注册用户数已经高达12,360.64万户,较上年末增长9.2%。与此同时,平安银行的个人存款规模与质量同步提升。6月末,该行个人存款余额7,340.86亿元,较上年末增长7.2%;个人活期存款日均余额较去年同期增长12.9%,有力推动了存款成本的下行。

    在资产端,平安银行主动调整结构,加大了对低风险持证抵押贷款的投放。上半年,其个人房屋按揭及持证抵押贷款新发放1,612.96亿元,同比增长50.7%;汽车金融贷款新发放1,315.75亿元,同比增长36.8%。长远来看,此举将进一步夯实平安银行零售业务的发展根基,提高抗风险能力,护航高质量发展。

    平安银行信用卡同样不负众望,再上新台阶:截至6月末,流通卡量达6,652.74万张,较上年末增长3.6%,核心车主类信用卡规模超2,000万张;信用卡应收账款余额5,519.53亿元,较上年末增长4.3%。

    可以看到,在“五位一体”的驱动下, 平安银行零售业务已然走向二次腾飞。

    02

    私行财富开启爆发式增长

    在大财富管理浪潮激荡的背景下,私行财富正在成为零售业务二次腾飞最亮丽的注脚。

    上半年,平安银行全方位推进私行财富业务发展,管理零售客户资产(AUM)、私行达标客户、私行达标客户 AUM、财富管理手续费收入等重点指标均实现双位数增长。

    截至6月末,平安银行财富客户数突破百万户,达到102.39万户,较上年末增长9.6%;私行达标客户6.48万户,较上年末增长13.1%;管理零售客户资产(AUM)29,820.11亿元,较上年末增长13.6%,其中私行达标客户AUM余额13,432.90亿元,较上年末增长19.0%。

    在原来私行客户的基础上,平安银行细分为私行客群、超高净值客群、顶级私行客群,提供更具个性化、特色化的服务和组合式的、定制化的解决方案;在业内首创“1+1+N”服务,即“1”个分行顶级私行PB,“1”个总行综合顾问,“N”个内外部专家顾问,打造国内领先的顶级私行经营体系。

    从收入来看,上半年该行实现财富管理手续费收入45.93亿元,同比增长12.1%。其中,代理基金收入23.79亿元,同比增长172.6%;代理保险收入8.43亿元,同比增长44.3%;代理理财收入3.28亿元,同比增长33.3%。

    值得一提的是,6月末,平安银行代理非货币公募基金保有规模1,295.87亿元,较上年末增长 42.9%,持仓客户数较上年末增长40.3%,是上半年发展势头最迅猛的公募基金代销机构之一。

    数据背后,平安银行的综合化能力快速提升。该行持续加强全品类、开放式产品平台建设,私募货架覆盖了市场上主流投顾和旗舰策略,公募产品持续打造“平安优选”公募品牌,产品层基本实现了“人无我有,人有我优”。

    在谢永林看来,中国的私人银行和财富管理业务空间巨大,平安银行的客户群也还有很大潜力尚待挖掘。未来,中国平安的综合金融优势、生态优势,将来会完全赋能到平安银行的私人银行和财富管理业务领域。

    这意味着,平安银行私行财富业务的爆发式增长,仅仅是个开始。

    03

    打造零售银行智能随身模式

    “中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”,这是平安银行矢志不渝的战略目标。

    2021年以来,基于“五位一体”新模式,平安银行不断升级智能化的客户服务体系,全面打造“AI+T+Offline”人机协同服务模式,着力为客户提供“随身银行”服务。

    作为智能银行的进阶版,随身银行以客户为中心,客户满意度为服务宗旨,客户财富健康增长为目标,与客户建立终身陪伴的信任关系。

    具体来看,随身银行通过智能识别客户需求,AI匹配业务方案,实时满足客户多种金融需求,并通过线上自助终端、远程客服、线下客户经理、专家投顾等角色高效联动,提供实时闭环服务。

    在财富管理能力上,随身银行可以真正实现覆盖客户产品全生命周期,通过持仓分析、投资市场表现、资产配置等专业投顾服务,陪伴客户建立定期检阅财务的习惯,提升客户财富健康度。

    依托科技领先优势,通过强化人机协同,打造统一的中台能力,随身银行正在全面铺开。今年上半年,“AI+T+Offline”模式已上线超500个应用场景,月服务客户超800万人次。

    从智能银行到随身银行,平安银行正在走向全面、深度的智能化,已经贯穿了从营销、客服到风控的方方面面。在银行业日益强调精耕细作的当下,平安银行再次走在行业前列。

    展望下半年,平安银行管理层在财报中指出,将全面推进AI Bank体系建设:运用领先科技,将“最佳银行家”的能力和经验系统化、标准化为AI Banker,并将AI Banker全面赋能给客户、队伍和管理,最终打造成为一家领先的AI Bank。

    自2016年末启动战略转型以来,平安银行说到做到,一次又一次证明了自己的可能性。

    随着盈利释放期的到来,平安银行值得更多期许。

    责任编辑:王超

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