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    “两高两轻”战略驱动 北京银行金融市场业务成全行“效益增长极”

    来源:每日经济新闻 2020-09-16 09:37:05 北京银行 金融市场 数字银行
         来源:每日经济新闻     2020-09-16 09:37:05

    核心提示北京银行的金融市场业务坚持“两高两轻”战略,发挥金融市场业务在全行的“效益增长极、结构平衡器、客户黏着剂”作用,实现各项业务均衡发展,经营质效显著提升。

    近年来,随着我国金融体制改革的不断深化和利率市场化改革的不断推进,中小银行面临着利率市场化、存贷款息差收窄等多重挑战,但同时这也为发展金融市场业务提供了巨大的历史机遇。因此,不少中小银行金融市场业务借此东风迅速蓬勃发展,成为全行经营利润新的增长引擎。

    北京银行的金融市场业务坚持“两高两轻”战略,发挥金融市场业务在全行的“效益增长极、结构平衡器、客户黏着剂”作用,实现各项业务均衡发展,经营质效显著提升。与该行的公司、零售两大业务板块形成“鼎足之势”。

    坚持“两高两轻”战略,金融市场业务经营质效显著提升

    银行的金融市场一般是指包括本外币金融市场相关的交易、投资等业务,北京银行的金融市场业务主要包括了两大板块,一是资金业务,包括贵金属交易业务、代销国债、债券结算代理等,二是投行与同业业务。

    近年来,北京银行的金融市场业务坚持以“两高两轻”作为发展战略,所谓的“两高两轻”指的是“高效能”、“高转速”、“轻资本”、“轻平台”。

    在“高效能”方面,北京银行以传统拳头产品作为提升经营效益的核心工具,以轻资本业务作为增加非息收入的重要抓手,不断丰富公开市场各类资质,探索联动营销,一体化承销、托管等业务新模式。营业收入稳步提升,非息净收入同比增幅15.9%。

    “高转速”方面,持续优化业务结构,着力布放标准化、流转型资产,公募资产证券化产品、债券资产投放规模同比分别增长33%、12.6%。

    “轻资本”方面,持续推动资本节约型业务发展,捕捉资本占用较低的利率债投资机会,推动托管、票据、黄金等轻资本业务持续发展。票据转贴现、黄金等轻资本业务规模较年初分别增长19.3%、8.6%,公募基金托管规模同比增长24.05%。

    “轻平台”方面,着力加强系统升级建设,上线托管系统合格境内机构投资者(QDII)模块、基金监控系统融资回购主体风险预警模块;完善同业系统、Summit系统功能;启动新票据系统等开发建设,增强系统对业务的支撑保障能力。

    在“两高两轻”发展战略驱动下,北京银行金融市场条线形成了独特的优势,通过为客户构建本外币、表内外、资产负债一体化产品体系,提供一站式、全流程多元化服务,持续提升客户服务能力,最大程度实现拓客、活客、留客。

    金融市场业务呈现六大亮点

    今年上半年以来疫情对于经济发展造成重创,金融市场黑天鹅频出,动荡加剧,在“两高两轻”的发展战略之下,北京银行金融市场业务条线积极应对市场环境变化,坚持稳健合规经营,积极推动转型创新,各项业务均衡发展,质效双升,该行的金融市场业务呈现出“六大亮点”。

    业务发展节奏更稳。到今年二季度末,北京银行金融市场条线管理业务规模达到了2.6万亿元,较年初增长3.4%,其次,该行的货币市场交易量达到17.81万亿元,占全市场(共3.4万余家本币市场成员)交易总量3.24%,营业收入稳健增长。

    服务实体力度更大。北京银行聚焦支持区域经济发展,投资地方债268亿元,同比增长155.3%,此外,该行还与国家开发银行、中国进出口银行等政策性银行创新模式,深入合作,推出“惠转贷”普惠金融转贷款产品、做实再贴现产品,累计投资100余亿元,服务小微客户2400余户。

    业务品种结构更优。近年来同业业务监管要求提升,过往依靠同业创收的时代已经落幕,银行转而向“轻资产”方向发展。北京银行也严格落实监管要求,强化同业专营管理,优化同业资产负债结构,提升可持续发展能力,加快轻资本业务发展。

    该行票据转贴现、黄金等轻资本业务快速发展,其标准化公募资产证券化产品、债券资产投放规模增长迅速。6月末,该行的票据转贴现、黄金等轻资本业务规模较年初分别增长19.3%、8.6%,公募基金托管规模同比增长24.05%。

    转型创新步伐更快。今年3月,全国银行间利率期权交易正式启动试点,北京银行成为获得全国首批利率期权资格,落地全国首批利率互换期权业务的银行。利率期权作为一种与利率变化挂钩的期权,到期时以现金或者与利率相关的合约进行结算,它是企业规避利率风险的有效工具。

    北京银行成交的利率互换期权为该行的LPR贷款资产定价提供依据,而且成为该行对冲利率风险、优化自身资产负债结构提供有效工具。

    客群基础建设更实。今年上半年北京银行的金融机构客户数量稳步增长,不断深化与大中型银行、券商、保险、信托、基金等业务合作领域,目前该行已经与70余家金融机构签订债券借贷交易主协议,交易规模处于市场第一梯队。

    整体品牌形象更亮。上半年北京银行荣获了中国外汇交易中心、全国银行间同业拆借中心、上海黄金交易所颁发的“核心交易商”、“优秀货币市场交易商”、“优秀债券市场交易商”、“年度最佳询价交易机构银牌机构”等奖项。

    深耕普惠金融,推出“惠转贷”产品

    北京银行继续深耕普惠小微金融业务,该行上半年新增小微企业首贷客户达到2431户,首贷金额329亿元,新增小微企业续贷客户378户,续贷金额25亿元,全行普惠金融贷款余额较年初大增19.4%。

    今年6月,该行响应政策号召,发布“惠转贷”转贷款产品,这款产品主要由政策性银行向北京银行发放较低成本的转贷款资金,专项用于北京银行支持小微企业贷款及个人经营性贷款。

    该产品基于北京银行与政策性银行携手探索搭建的业务合作模式,通过转贷款形式为普惠型小微企业提供低成本资金,将金融活水引流至小微实体经济,助力小微企业摆脱“融资难、融资贵”困境。目前,“惠转贷”已累计投放100余亿元,累计服务小微客户2400余户。

    北京银行此次新推出的“惠转贷”产品有四大特点:一是优势互补,将北京银行的网点、客群、灵活性优势与政策性银行的规模、成本优势相结合。

    二是成本压降,通过同业合作模式,借助高信用、高效率、低成本的同业业务特点,进一步拓宽小微企业融资渠道,降低小微企业融资成本。

    三是风险分散,商业银行与政策性银行对转贷款客户实行双线管理,实现了精准滴灌、风险分散,有效降低商业银行不良率。

    四是快捷高效,搭建绿色通道,企业提供的一套材料,可享受到商业银行和政策性银行的双重服务。

    截至目前,北京银行已与多家政策性银行开展了业务合作。根据转贷款合同约定,转贷款发放对应普惠贷款平均利率不高于北京银行发放给小微企业的平均利率,从客户角度看,融资成本相比其他融资渠道降低20BP。转贷款进一步降低了小微企业融资成本,助力小微企业复工复产,将政策福利落到实处。

    零售业务一体两翼转型成效显著,资金量增长创三年之最

    近年来,零售业务转型是银行业内常提常新的话题,北京银行的零售业务不管是在业务规模还是盈利能力都在城商行中领先,该行的零售业务持续推动“一体两翼”战略转型,打造“智慧金融”“惠民金融”“财富金融”特色品牌,促进业务发展提质增效。

    在业务规模方面,该行的零售业务规模快速增长。截至6月末,该行管理的零售客户资产达到7639亿元,较年初增长7%。其中,在负债端,该行的储蓄存款规模达到3885亿元,较年初增长364亿元,零售资金量与储蓄存款增长均创近三年最好成绩。

    在资产端,该行的零售贷款规模达到4647亿元,较年初增长221亿元,在全行客户贷款中占比达33.2%。

    银行推动零售业务转型,其自主开发的APP无疑是一个重要门户,据悉,6月30日,北京银行“京彩生活”手机银行APP5.0正式上线,大幅提升了迭代效率,上线以来单月新客同比增长108%,单月交易量同比增长95%,上半年手机银行结算交易量同比增长91%。

    北京银行零售业务的盈利能力持续得到提升。今年上半年,北京银行的零售业务利息收入达到116亿元,同比增长26%。该行的零售客户规模亦实现稳步增长,6月末,其零售客户数达2255万,较年初增长61万户,移动银行客户数迈上1000万台阶,其中手机银行客户达684万户,新增有效客户转化率达94%。

    风险防控能力不断增强。自新冠疫情爆发以来,银行业资产质量承压严重,根据银保监会最新公布的数据来看,二季度末我国商业银行的不良贷款率攀升到近几年来的一个高点,达到了1.94%。

    在经济下滑,企业、个人偿贷能力减弱的环境下,北京银行的个人贷款率依旧保持在同业较低水平,不良率仅为0.43%,证明了该行优秀的风控水平。


    责任编辑:王煊

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