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让信息、信用、信贷联动,让信息和信用可以变“现”

徐绍峰 2019-02-28 17:48:14 信息 融资 金融科技
徐绍峰     2019-02-28 17:48:14

核心提示信息不对称、信用不充分,一直是困扰金融服务乡村振兴和民企的痛点、难点。

  信息不对称、信用不充分,一直是困扰金融服务乡村振兴和民企的痛点、难点。

  “良药”何在?近期出台的一系列政策,给出了“药方”。

  无论是人民银行等五部门联合印发的《关于金融服务乡村振兴的指导意见》(以下简称《指导意见》),还是中办、国办印发的《关于加强金融服务民营企业的若干意见》(以下简称《若干意见》),都将政策聚焦在了信息不对称、信用不充分等问题上,并指出了让信息和信用有“价”的解决思路和政策方向。

  虽然,金融服务乡村振兴较之金融服务民营企业所涉及的经济主体更广泛,但在解决信息不对称、信用不充分,让信息和信用有价的问题上,需要面对的情况却大致相同。

  首先,必须消除信息壁垒,实现互联互通。

  我国很多政府部门或机构在管理和服务社会的同时,都获得了丰富而有价值的数据信息。比如,金融、税务、市场监管、社保、海关、司法等部门。然而,出于对信息安全的考虑,长期以来,各部门之间信息壁垒森严。不要说部门间实行数据交换和共享,就是要查询某个部门的数据,都殊为不易。此次《若干意见》明确要求,“地方政府依托国家数据共享交换平台体系,抓紧构建完善金融、税务、市场监管、社保、海关、司法等大数据服务平台,实现跨层级跨部门跨地域互联互通”,《指导意见》还要求,“强化部门间信息互联互通”。“互联互通”同时出现在两个文件中,非常引人瞩目。这不仅显示出当前部门间信息交换有多么不“互联互通”,也表明,要真正服务好乡村振兴和民营企业,“强化部门间信息互联互通”有多么迫切和重要。

  谁来负责各部门间数据信息的互联互通?当然是地方政府。只有地方政府有这个能力和优势,能动员各部门力量、统一各部门认识、协调各部门行动,在短时间内构建起大数据服务平台。而在农村,开展信用乡镇、信用村、信用户创建活动,建立农户、家庭农场、农民合作社、农业社会化服务组织、农村企业等经济主体电子信用档案,同样需要“政府主导”。可以说,只有政府,才能加速消除信息壁垒,建立起数据库,实现数据互联互通,让信息的价值得到挖掘。目前,多地两会在2019年工作规划中,都将加强信用体系建设作为缓解民企融资难的突破口,进行重点推进,说明地方政府已意识到数据信息互联互通、信用信息变现的重要性。因为,只有建立起大数据服务平台,实现数据信息“跨层级跨部门跨地域互联互通”,才能提升民企融资能力和金融机构服务意愿,才能从根本上推动民企融资难题得到有效缓解,地方经济才能因此获得更多金融支持。

  其次,让信息、信用、信贷联动,让信息和信用可以变“现”。

  让数据信息“互联互通”的目的,就是要让经济主体的信用状况可以通过数据交叉验证,进行信用评级;信用评级的目的,是让经济主体的信用可以变“现”、容易授信,让信息、信用、信贷真正实现联动。在这里,信息的互联互通是基础和前提;有了大数据,信用的融资功能才能发挥;信贷是信息互联互通和信用融资功能发挥的最终目标。

  要让信息、信用、信贷联动,一方面要发展各类信用服务机构,鼓励信用服务产品开发和创新,支持征信机构、信用评级机构利用公共信息为民营企业提供信用产品及服务。信用服务市场、信用评级市场是否发达,产品能否适应经济主体需要,能不能被金融机构接受,是否客观公正,直接关系到信用变“现”能力。如果信用服务市场提供的产品无法对接经济主体、信用评级市场乱象丛生、信用等级拿钱可以买到,那么,信用是很难变“现”的;即使变“现”,也是将巨大的风险“扔”给了金融机构。

  另一方面,要让金融机构与民营企业实现信息对接,通过信息、信用、信贷联动,让“信息多跑路,让企业少跑腿”。实现“信息多跑路,企业少跑腿”,需要数据大平台,需要信用服务机构跟进。一旦银企在线上就能解决融资问题,信息、信用、信贷联动就实现了,乡村振兴和民营企业的融资难融资贵,也就能因此得到缓解。

  再次,要加大守信激励和失信惩戒力度。

  在加大守信激励和失信惩戒力度方面,无论《若干意见》,还是《指导意见》,态度都是一致的。《若干意见》明确要求,“加大守信激励和失信惩戒力度。”《指导意见》也强调,要“推行守信联合激励和失信联合惩戒机制”。之所以特别强调守信激励和失信惩戒,就是要让经济主体知道,信用不仅可以变“现”,而且有“价”。这个“价”既体现在讲信用的经济主体可以获得更多信贷支持,也体现在一旦失信,失信人在被列入黑名单、部分行为受限的同时,其整个家庭也会受累。

  两份重磅文件均提及守信激励和失信惩戒,意味着下一步有关方面将会进一步出台政策,不断提高各类经济主体的信用意识,优化金融生态环境,以便充分发挥信用信息服务经济主体融资功能。

  原标题:发挥信用信息服务经济主体融资功能

责任编辑:王超

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