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打通小微企业金融服务“最后一公里” 江苏紫金农商银行倾力支持小微企业

来源:金融时报-中国金融新闻网 2018-11-28 19:17:41 紫金农商银行 小微企业 银行动态
     来源:金融时报-中国金融新闻网     2018-11-28 19:17:41

核心提示近年来,江苏紫金农商银行深入践行普惠金融服务理念,从业务创新、融资成本、服务效率着手,积极探索小微企业融资的可持续服务路径,打通小微企业金融服务“最后一公里”,做小微企业驶上发展快车道的“加油站”。

  近年来,江苏紫金农商银行深入践行普惠金融服务理念,从业务创新、融资成本、服务效率着手,积极探索小微企业融资的可持续服务路径,打通小微企业金融服务“最后一公里”,做小微企业驶上发展快车道的“加油站”。

  “产品+模式”创新 提升小微企业服务便利性

  首先是推出批量小额小微信贷产品满足小微企业多样化金融需求。自2017年以来陆续推出“绿能贷”“置业贷”“股易贷”“税信贷”“微保贷”“网咖易贷”“冻品快贷”等特色产品,目前该类特色产品累计投放756笔,投放金额3.4亿元,“绿能贷”荣获2017年南京市金融创新奖。

  其次是推进信贷综合服务转型实现行业差异化服务。通过“行长+会长”联合服务模式与商会、协会联动,搭建银企交流合作平台,与餐饮、钢贸、混凝土、品牌家居、河西CBD商会等131家行业及区域性商会协会建立联系,推出了“金钢贷”“花卉贷”“皮草贷”等专业市场综合产品服务方案,目前已服务客户326户,贷款余额约5亿元。今年10月份,该行积极响应南京市“创享创美·南京市百名女企业家领航计划”,与南京市妇女联合会共同量身为女性企业家打造专属产品——“锦绣贷”,主要服务于有关部门把关推荐的全市100名优秀女性创业家团队,是一款集金融咨询、现金管理、结算服务、投资理财、信贷支持等多项金融服务于一体的综合服务产品。截至目前,已对接建档74户,近期拟落地5户约1700万元。

  再次是创新转贷模式破解小微企业贷款到期资金周转难的困局。结合小微企业对贷款期限与还款节点的需求推出了“小微转续贷”业务,同时积极参与南京市“小微企业应急互助基金”项目,通过基金为小微企业垫付到期贷款的续贷本金,配套研发了“抵押循环贷”产品,解决续贷时多次办理抵押的问题,目前已累计使用市级应急互助基金60笔,金额2.29亿元。

打通小微企业金融服务“最后一公里” 江苏紫金农商银行倾力支持小微企业

  “基准+优惠”让利 提升小微企业服务可得性

  第一是多款产品实行基准利率。银政联动推出了“金陵惠农贷”产品,依托风险补偿基金,为政府名单内的新型农业经营主体发放纯信用、基准利率贷款。截至2018年6月末,累计支持各级农业龙头企业、农民合作社以及家庭农场等新型农业经营主体978户,放款1629笔,累计投放金额14.06亿元,贷款余额7.16亿元。申获科技银行、文化银行牌照,建立专营机构,为初创型科技、文化企业提供基准利率科技文化贷款,累计支持初创型科技型、文化型企业340户,累计发放655笔,贷款余额10.09亿元。自投放以来,这两类产品已累计让利约5000万元。

  第二是围绕小微企业“缺信息、缺信用、缺抵押”等融资症结,积极探索新的服务模式。与省农担公司开展业务合作,建立风险共担机制,为符合授信条件但又缺乏有效担保的新型农业经营主体提供融资服务,同时为符合条件的新型农业经营主体实施基准利率上浮10%-20%的贷款利率优惠,降低融资成本。

  第三是建立利率优惠审批机制。对符合条件的经营稳健、发展势头良好企业给予一定贷款利率优惠,重点对500万以下(含)普惠金融领域贷款适当放宽利率优惠审批条件。2018年已对345笔小微企业贷款实施利率优惠。

  “流程+系统”提效 提升小微企业服务满意度

  首先是小微贷款专职团队化运作。按照行业与产品配备小微专职审批人员,对内实行审批时限跟踪考核,对外开通信贷审批流程微信查询功能,不断提升审批效率。同时积极推动小微专职营销团队建设,配套科学合理的目标考核与激励机制,为客户提供专业化的快速综合服务,目前已组建小微专职营销团队22个,团队人员64人。

  其次是业务模式转向专业化、特色化。对接地区产业升级,切实转变业务模式,结合网点所处的区域特色、经济条件和客户资源,选择不同的目标客户群,有针对性地配套信贷产品,目前已成功打造钢贸行业特色支行、餐饮行业特色支行、惠农贷业务特色支行、皮草行业特色支行、按揭特色支行等一批专业化特色支行。

  再次是以系统为支撑优化服务体验。为深入推进“放管服”改革,实现“互联网+”智能化监管和“互联网+登记”的政银服务模式,该行成功上线工商全流程电子化注册业务“工商E注”,现已成功代办登记2张电子营业执照,可以解决企业办事难、办事慢,多头跑、来回跑等问题,力争实现“网上办、集中批、代办制、不见面”的办事效果。

打通小微企业金融服务“最后一公里” 江苏紫金农商银行倾力支持小微企业

  “线上+线下”互动 提升小微企业融资可获性

  紫金农商银行2017年通过“银税互动”,基于企业纳税大数据分析运用推出线下向依法诚信纳税的小微企业或企业实际控制人发放的纯信用流动资金贷款产品,即“税信贷”。

  2018年,在“税信贷”产品运行良好的基础上,该行推出的线上纯信用贷款产品,与“税微贷”一起更好满足小微企业“短、小、频、急”的融资需求。两者综合量化统计小微企业税务、工商、司法数据,通过大数据量化统计,对企业还款能力、信用及负面信息进行深度分析,让企业的纳税信用变成了信贷支持的真金白银。在客户信贷准备齐全的情况下,“税信贷”可以5个工作日完成贷款的审批,“税微贷”可以实现客户立即申请,立即放款,两者都极大的增强了客户体验。

  一份付出一份收获。截至目前,该行“税信贷”产品累计授信笔数278笔,授信金额1.86亿元,累计投放245笔,金额1.5亿元;“税微贷”累计授信80笔,授信金额2300万元,累计投放60笔,投放金额1500万元,服务小微企业能力不断提升。

责任编辑:Rachel

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