2011年，金融科技（FinTech）的概念被正式提出，经过近几年的发展，金融科技已经形成支付清算、融资模式、基础设施和投资管理等四大应用领域，金融科技的主导者们以产业联盟、标准化组织为纽带，与政府部门、传统金融机构、互联网金融机构建立合作关系，为金融基础设施建设和产品创新提供新的解决思路。

　　技术带来的进步

　　各种技术进步带来的发展打破了传统交易的局限，网上银行的出现使人们可以在任何时间任何地点办理业务，而二维码大量使用让人们的生活变得无比便利，用手机扫一扫就可以购物、坐公交、完成缴费。

　　不仅仅如此，移动互联网、大数据、云计算、区块链等新一代信息技术与金融产业跨界融合，使得各种产品、服务百花齐放，可谓是乱花迷人眼。

　　截止2017年，银行业金融机构共处理电子支付业务1525.80亿笔，金额2419.20万亿元。如此大的规模可以说明技术带来的进步是多么的巨大。

　　技术带来的风险

　　随着大数据战略的实施，金融行业数据呈现爆发式、几何级增长，成为国家基础性战略资源，数据的开放和共享程度不断加深，对存储安全性、容灾机制等提出更高的要求。一旦出现人为或管理上的疏忽，都会带来信息泄露。

　　在信用风险方面，网络技术使金融服务向虚拟化方向发展，加大了交易双方身份识别的难度，虚假或不完备的产品信息使用户蒙受损失。

　　在安全风险方面，新的支付方式、业务流程带来了新的风险，传统金融的安全措施已经不能满足现在安全需求，黑色产业从业人数众多，且有专业的安全攻防能力，电信诈骗、信息泄露、盗刷等安全事件层出不穷。

　　政策的影响

　　政策对这种进步的影响可以说是非常巨大的。

　　举个例子，2014年3月，部分支付机构采取持续补贴的方式广泛推广条码支付业务，由于未建立有效安全措施、统一的业务规则和消费者权益保护制度，二维码被央行叫停。

　　2018年8月，根据央行的要求，中国支付清算协会最近下发了《条码支付业务规范》（征求意见稿），征求意见稿中明确指出，支付机构开展条码业务需要遵循安全标准。四年的时间一瞬而过，二维码在规范下得到了迅速的发展。

　　从监管角度来看，防范和化解风险是永恒的主题。党的十九大和第五次全国金融工作会议对金融改革、稳定与发展进行了全面部署，提出了明确的工作任务，央行根据会议精神近几年下发了一系列文件，用于规范业务流程的各个方面。

责任编辑：陈爱