专访中国民生银行深圳分行行长吴新军——
中国民生银行深圳分行行长 吴新军
作为一座金融高速发展的城市,深圳以其特有的创新与活力,创造出了中国金融业一个又一个奇迹。而作为这座城市金融行业的核心,银行业的发展更是如此,这其中,坐落于福田区CBD的民生银行深圳分行,便是深圳银行业勇于创新,追求卓越的缩影。在这里笔者见到了深圳民生的掌舵者——行长吴新军,共同探讨民生银行深圳分行20年的成长与蜕变。
升级消费金融 倾力服务实体
2017年是民生银行落地鹏城的第20个年头。作为一家深耕于深圳这座创新之城的银行,民生银行深知普惠金融对于一座城市的生产力与创造力的重要性。据吴新军介绍,20年来民生银行深圳分行始终将零售业务作为该行的长期战略业务来发展。截至2017年9月,该行零售客户总数达到319万户,近三年年均增长达45万户。 2009年,民生总行进军小微金融领域,深圳分行快速响应,坚定推进小微战略、强力支持小微企业发展。9年来,累计为小微企业提供贷款2300亿元,服务小微企业总数超30万户,间接惠及深圳市小微企业就业人口超100万人,在本地银行保持领先。
业绩方面的出色离不开民生银行在消费升级等领域做出的努力,据悉,2015年以来深圳分行紧跟“互联网+”发展趋势,持续加大消费金融支持力度。当年底,该行在系统内及同业首家探索线上贷款作业模式,推出“摇钱屋抵押E贷”产品,打造最快“2小时审批+3天放款”的授信极速新体验。与此同时,深圳分行积极推广针对工薪人群的专属金融品牌——“薪悦生活”,同步开发“发薪日贷”等线上产品,一站式满足工薪阶层理财、投资、安居、教育等多元化消费金融需求。
对于民生银行的此番探索实践,业内专家分析,深圳分行小微金融业务能够多年在当地保持领先优势,除了持续、充足的信贷支持,也与该行紧密围绕“客群细分经营”发展逻辑,坚持小微客群全面综合服务分不开,最终有力地增强了广大小微客户的忠诚度。
深耕深圳市场 探索转型新趋势
面对利率市场化以及复杂的经济金融环境,民生银行逆势加速,在转型发展之路上衔枚疾进,成绩颇为亮眼。这与民生银行立足深圳特色,积极探索转型新趋势的举措密切相关。
“2015年以来,总行以‘凤凰计划’为主线,加快战略转型和业务结构调整。在深圳,我们紧跟总行方针政策,推行聚焦‘三大定位’,深化‘三大突破’,完善风险管理,建设轻型银行、效益银行、特色银行的发展战略。”吴新军所说的“三大定位”,是该行实现跨越式发展的关键所在,即找准深圳区域特色,围绕上市公司、大优企业、大优项目大做公司业务,聚焦资本市场大做投行业务,同时巩固提升在“两小”(小微+小区)业务方面的优势,持续深化公司、投行、零售业务“三大突破”。
数字是最佳注脚。据悉,战略转型的加速为民生银行带来存贷款规模的稳步攀升。截至2017年9月末,深圳分行的资产规模近2800亿元,存款规模突破1880亿,贷款规模超1400亿元。增长迅猛。
值得一提的是,随着转型的日益深入,投行成深圳民生银行业务的新亮点。吴新军表示,深圳地区经济总量庞大,总部经济特征明显,拥有近300家上市公司及数量庞大的金融机构,创投资本活跃、金融业态丰富,为商业银行的专业化和投行化转型提供了肥沃土壤。基于对深圳市场及行业趋势的深入分析和专业研判,民生银行深圳分行“商行+投行”的公司业务转型方向可谓精准。数据显示,近3年来,深圳分行对公管理资产规模不断扩大,从2014年末的282亿元到2017年9月的1256亿元,增幅达到350%;仅今年前9个月,该行就落地放款大投行项目148笔,合计金额达到388亿元。
强化风险管控 依法合规经营
风险管理是商业银行的生命线,关乎其经营的成败、竞争力的强弱。民生银行深圳分行向来重视风险管控,坚持以科学发展观统领风险管理,二十年来从未动摇过“依法治行、合规经营”的立行根基。多年以来,该分行的资产质量始终保持优良,近三年不良率保持在0.25%以下,并持续呈下降趋势。
谈及此话题,吴新军坦言并不容易。“市场那么大,很多业务看起来很赚钱,我们却要忍着不去做,甚至有的做了还要退出。有时候,一线市场员工不理解,风险管理条线的同志压力很大。”吴新军介绍,在外部经济震荡加大的2015年,深圳民生银行忍痛退出企业百余户,其中大多集中在该行的两大传统优势行业——黄金珠宝及通讯电子中,退出授信总额近20亿元。事实证明,深圳民生银行的这一选择不仅及时,更是精准。价值链末端的诸多企业步履艰难,不少银行因此受损严重。深圳民生银行则顺利逃过一劫。
与此同时,吴新军在行内大力推进全面风险管理体系建设及员工风险教育。“员工的风险意识、管控能力直接影响分行的管理水平,员工的业务能力、幸福指数则直接决定分行的发展与竞争力,员工,才是深圳分行最宝贵的财富。”时间已至傍晚,窗外的深南大道车流涌动、灯火璀璨,53岁的吴新军毫无倦意,侃侃而谈。
责任编辑:韩希宇
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