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    揭秘:从厮杀到联姻,为何国有大行突然对百度、阿里、京东如此“来电”?

    王晓丽 来源:中国电子银行网 2017-06-22 09:18:39 国有大行 BATJ 原创新闻
    王晓丽     来源:中国电子银行网     2017-06-22 09:18:39

    核心提示6月20日,百度与中国农业银行达成战略合作,农行董事长周慕冰、百度董事长李彦宏均亲自站台。这是继建行牵手马云、工行牵手刘强东后,银行业的又一重磅消息。

    揭秘:从厮杀到联姻,为何国有大行突然对百度、阿里、京东如此“来电”?  

      2017年6月20日,百度与中国农业银行达成战略合作,农行董事长周慕冰、百度董事长李彦宏均亲自站台。这是继建行牵手马云、工行牵手刘强东后,银行业的又一重磅消息。

      那么,从厮杀到联姻,为何国有大行突然对百度、阿里、京东如此“来电”?它们会幸福吗?

      建行、工行、农行纷纷联姻互联网巨头 发力金融科技

      “金融科技公司也好,传统金融机构也好,实际上并没有矛盾点,也没有冲突点。”正如工商银行董事长易会满所说,传统银行与金融科技公司的关系正在悄然发生着变化。

      几年前还是“银行若不改变、我们就改变银行”,今年,握手言和、走向合作共赢,却已然成为传统银行与互联网巨头非常重要的发展方向。

      2017年3月28日,阿里、蚂蚁金服便与建设银行签署战略合作协议,建设银行董事长王洪章、阿里巴巴董事局主席马云均出席签约仪式。根据协议,蚂蚁金服将协助建设银行推进信用卡线上开卡业务;双方共同推进线上线下渠道业务和电子支付业务的合作、客户资源与信用体系的共享。未来,双方还将实现二维码支付互认互扫、支付宝将支持建行手机银行App支付。

      2017年6月16日,京东董事局主席刘强东与工商银行董事长易会满正式签署全面合作协议,宣布正式联手。双方将在金融科技、零售银行、消费金融、企业信贷、校园生态、资产管理、个人联名账户乃至电商物流,展开全面合作。同时还将打通线上线下!很快,我们甚至将在工行的网点看到京东的身影,以及京东与工行一起发行的银行卡和金融产品。

      2017年6月20日,百度与中国农业银行达成战略合作,此次的合作主要围绕金融科技领域开展,包括共建金融大脑以及客户画像、精准营销、客户信用评价、风险监控、智能投顾、智能客服等方向的具体应用,并将围绕金融产品和渠道用户等领域展开全面合作。

      互联网巨头与传统银行合作似乎今年开始成为一股潮流,而国有大行董事长与互联网巨头董事长共同出席,也体现了双方对于跨界合作的重视程度。目前,在这场卡位赛中,BATJ中只剩下腾讯、四大行中只剩下中行,还没有进行互联网企业与大银行之间的重量级的合作。

      为何国有大行突然对百度、阿里、京东如此“来电”?

      1978年-2003年,是中国现代银行体系建立与发展的初步阶段。2003年-2013年的十年,是中国银行业历史上的黄金十年,银行业金融机构的资产规模从27.7万亿元提升至151.4万亿元,十年间增长了4.5倍;利润从322.8亿元增长至1.74万亿元,疯狂增长54倍,商业银行整体不良贷款率从17.9%降至1.0%。

      然而,这一切显然已经过去。近几年,银行赚钱的“黄金时代”已经走远。据2016年年报显示,五大银行的净利润增幅基本上是在“1”上下徘徊,具体来看,工商银行同比增长0.4%;农业银行同比增长1.86%;中国银行实现净利润1646亿元,同比下降3.67%;建设银行同比增长1.45%,而中行更是首次出现了上市以来的净利润负增长,同比下降3.67%。

      “考虑到实体经济仍然处于调整期,这一趋势还将延续,银行业主营业务收入增幅放缓,而成本没有明显缩减,利润增速下滑很正常。银行面临较大的转型压力,与互联网巨头合作,借助互联网公司的技术,挖掘自身数据的价值,改善用户体验,有助于助力其转变增长方式走精益化增长的路线。”一位业内人士表示。

      另一方面,在AlphaGo战胜李世石之后各行各业都被科技的发展进程所惊醒,金融业同样不例外,尤其是随着互联网金融的进一步深化和 Fintech 的兴起,传统银行业面临着越严峻的挑战,经营模式也正经历前所未有的变革。

      三年前,高盛纽约总部现金股票交易柜台拥有超过600名交易员,今天这个柜台只剩下2名交易员;去年三季度起,美国银行、花旗和摩根大通关闭了至少400个线下网点,因为柜台的面对面服务完全可以通过智能手机等线上渠道自助完成;而年初,全球市值最高的银行——美国富国银行表示,将关闭400家线下门店,将其替换为自动化系统和在线银行产品。银行业的分析师、风控师、保险精算师、柜台柜员,越来越多岗位都在被机器所取代。

      “面对金融科技的汹涌来袭,国内一些嗅觉灵敏的商业银行不但自身在金融科技方面进行了积极的探索,更主动加强与金融科技公司的合作。这种合作基于技术层面的互补、信息层面的共享、利益层面的互惠,比以往更全面、深入和持久。不难发现,今年建行、工行、农行与几大互联网巨头合作的核心都在于金融科技,从传统银行来说,其资金实力雄厚、业务模式齐全,但在数据积累、场景、营销以及新模式探索上的确处于下风,通过与互金巨头合作补足短板,的确是可行的选择。”业内人士表示。

      以上因素表明银行需要互联网企业。互联网企业是否也需要银行呢?答案是肯定的。毕竟双发的合作基本包括两部分,即业务的合作与技术的合作。

      “像互联网巨头业务定位于小额普惠,在业务丰富程度上也远不如银行,但其技术实力、数据积累和客群基础等,均存在更大的应用场景与空间。在这种背景下,通过与传统金融巨头的合作,实现内部“冗余”资源的最大化利用便成为顺理成章之事。”苏宁金融研究院高级研究员薛洪言表示。

      银行牵手互联网巨头会幸福吗?

      建行牵手阿里巴巴、工行牵手京东金融、农行牵手百度,从厮杀到合作,银行和大型互联网企业走到一起,似乎是顺理成章的事。

      然而,值得关注的是,互联网公司与传统金融机构的合作很多,但这种重量级的合作还是甚为少见。

      今年,几大国有银行和互联网巨头之间的战略合作,相比早期更多着眼于电子银行、电子商务和营销渠道等方面,目前的合作广度和深度都在提升,并且依据各家互联网公司的优势不同,合作的侧重点也不同。如,百度与农行的合作重点是金融技术,毕竟百度以人工智能技术见长,而金融目前又是人工智能最佳的应用领域;蚂蚁金服与建行的合作,重点在支付,毕竟支付宝的优势摆在那里;京东与工行的合作,重点除了金融技术,还有消费金融、企业信贷等领域,毕竟京东金融目前既积累了一些数据与技术优势,又在消费金融、供应链金融等有一定建树。

      那么,这些银行牵手互联网巨头未来会带来怎样的改变?一定会幸福吗?业内对此看法不一。

      “势不两立的传统商业银行与互联网金融巨头牵手,难免会让市场感到意外。但是,商业银行与互联网巨头扎堆“联姻”显然不是偶然。近两年,互联网金融企业对传统银行业的颠覆性开始显现,百度、阿里、京东等有着传统银行无法比拟的平台优势、线上用户行为数据和渠道,然而,传统商业银行依然具有较强的线下优势,银行与互联网巨头之间合作,双方都可以补足短板,对双方都是好事一桩。预计,类似的合作以后还会越来越多,”一位业内人士表示。

      “回顾历史,互联网企业与大银行的合作,十年前就曾有过甜蜜的开局,后来也是分道扬镳。毕竟利益的分配、核心数据的分享,以及双方“大一统”的野心都可能影响着合作的质量。后期执行情况如何,具体能达到什么效果,为双方能带来什么价值,会受到多方面条件的影响,因此,未来的合作依然存在很大的不确定性。”另一位业内人士表示。  

    责任编辑:晓丽

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