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东中孝白拿重视用户利益 平台产品将升级

来源:中国电子银行网 2017-03-22 22:05:31 财富故事jr
     来源:中国电子银行网     2017-03-22 22:05:31

核心提示

   一、什么是京东“白拿”?

  前身为“0元购”的京东“中孝白拿”是京东金融推出的一款消费场景型产品,具体是指消费者通过京东金融平台购买由广东金融资产交易中心有限公司(下称“广交所”)的理财产品,同时通过中融信托下设的信托贷款购买所需商品,并以理财收益归还信托贷款,周期结束后用户获得最初投资的本金以及购买的商品。其实质是将三笔金融交易与一笔商品交易捆绑为一个交易,消费者在选择商品时,需要购买一定金额的理财产品并在勾选同意《产品合同》、《平台服务协议》、《开户协议》、《信托贷款合同》、《委托代扣服务协议》等5 份协议后获得商品、一份理财产品和一笔信托贷款。

  1.交易架构

  1)理财:“白拿”消费者先要通过京东金融注册成为广交所会员,购买广交所发行预期最高年化收益率为 5.3%的理财产品。该类理财产品主要投向各类货币市场、固收类、非标类、权益类等资产。

  2)借贷:京东的关联公司(京奥卓元资产管理公司)委托中融信托设立事务管理类单一资金信托,向京东消费者发放信托贷款,受益人则为京东关联公司。

  3)消费:中融信托将贷款发放至京东商城账户,由京东商城向消费者配送“中孝白拿”商品,贷款年息5.5%。贷款到期后消费者指定京东金融将本息给付中融信托,而信托贷款还款来源为消费者在京东金融平台上投资理财产品的收益。

  4)还款:用在“广交所”赚取的投资收益用于“中融信托”的贷款还本付息,并将本金归还用户。

  2.举例:

  以消费者购买32G黑色iphone7为例,在京东“白拿”中,该商品的原售价为5199元,而中孝白拿价为0元;消费者投资一笔金额为103980元的理财产品,选择存放365天,期满后可拿回本金。

  其中,理财产品收益为103980*5.3%=5510.9元,信托贷款利息5199*5.5%=303.54元,本息为5502.54元。可以看到,理财产品收益与信托贷款的本息相差8.36元,基本持平。

  3.无独有偶:

  浦发银行今年6s刚出来的时候就出过一款“先机理财”类似金融产品,将理财产品的收益率提前以“手机”的形式支取,客户到期只能拿到本金,用利息换手机而已。以“华为P8”先机理财产品为例,其对应的理财产品的认购金额为10万,产品期限185天,其操作原理与京东“白拿”类似。

  产品将升级推出

  对此,京东金融方面对本报记者表示,未收到相关监管部门的相关文件,对于坊间流传出该文件,表示震惊。

  京东金融指出,在跟监管层保持主动沟通,秉持“拥抱监管,主动合规”的理念,将严格按照监管要求开展各项业务。在产品合规性和保护用户利益方面尤其谨慎。“京东中孝白拿”作为京东金融推出的一款消费场景产品,一直以优化用户体验为核心。同时,在“京东白拿”产品宣传及购买流程中,严格履行理财风险提示义务。

  一位监管层人士表示,从文件表述来看,函件是发送给相关部门来做定性和处理的,京东金融方面没收到相关文件很正常。因为这事可能还在各部委协调,达成共识后才会整顿或者处罚。

  京东金融2月19日再次对记者表示,金融产品还得靠风控实际说话,京东金融始终把用户利益放在第一位。“京东白拿”是定位中低风险的一款产品,在产品引进过程中,京东金融严格筛选合作伙伴,确保所对应理财产品安全稳健。截至目前,已到期理财产品都已安全承兑。

  “用户利益无小事,未来京东金融将继续就如何保护用户权益与监管和各方保持沟通,不断改进。”京东金融表示,“中孝白拿”产品虽于1月初下线,但将对其进行升级后再推出。已经购买了产品的用户将继续持有,收益和赎回都不受任何影响。

  

责任编辑:王薏群

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