取消
温馨提示:
敬爱的用户,您的浏览器版本过低,会导致页面浏览异常,建议您升级浏览器版本或更换其他浏览器打开。

数百名银行员工眼里的2016:日子不太好过,行长比员工压力更大

王晓丽 来源:中国电子银行网 2017-01-25 19:09:12 银行 不良贷款 原创新闻
王晓丽     来源:中国电子银行网     2017-01-25 19:09:12

核心提示5.62元年终奖刷爆各大媒体网站和朋友圈,很多人在质疑2016年的银行业是不是日子非常难过。那么,银行员工眼里的2016到底什么样?

数百名银行员工眼里的2016:日子不太好过,行长比员工压力更大


  2016年,中国银行业转型与突围的一年。

  中国电子银行网小编在2016年接触过数百名银行从业者,听他们讲述了那些不被大众所知的银行故事。

  2016年,逆周期下,银行业砥砺前行。

  这一年,新金融势力崛起,金融生态格局不断重塑。

  星星之火可以燎原,这一年,民营银行遍地开花、获批筹建;这一年,以BATJ为代表的跨界巨头加速金融布局;而以P2P平台为代表的中国互联网金融企业在红海中角逐成长。他们野心勃勃充满生机,不断冲击传统银行的商业模式,挑战银行业的金融霸主地位。

  这一年,中国银行业蜕变、创新与压力并存。

  “不良率攀升”、“净利润增速放缓”、“资产荒”、“离职潮”、“年终奖个位数”等成为2016年银行业的热词。这一年,银行业站在变革的十字路口,在激烈竞争中,不断自我颠覆、创新、前行。

  01 不良率攀升 行长完不成清收任务直接开除

  2016年,银行业跌落神坛,躺着赚钱时代走远。

  “面对经济下行的压力,银行经营规模快速扩张、盈利高速增长、竞争压力宽松的黄金时期宣告结束,负债成本提高、有效资产不足、存贷利差收窄、风险防控压力加大、收益水平下降和同业竞争加剧,将会成为银行经营的常态。银行必须化“危”为“机”,在转型中谋发展”,2016年10月,中国农业银行董事长周慕冰如是说。

  这一年,关于中国银行业,“不良率攀升”是第一个备受瞩目的关键词,也是银行业最引人担忧的问题。

  很显然,这场与“不良率攀升”的战争,对于银行业来说,打得异常艰难。

  数据显示,截至2016年12月末,中国商业银行不良贷款率1.81%,持平于上季度末,也是2010年以来历史最高点。这意味着从2011年第3季度至今,商业银行不良贷款率已经连续20个季度没有下降。而不愿具名的银行内部人士称,银行真实的不良率要比对外公布的数据更高。而有报告称,2017年经济增速放缓趋势未变,商业银行不良贷款率可能上升,逼近2%。

  不良率攀升下,无论是行长还是一线信贷经理都在焦虑中艰难度日。

  “我们行长40刚出头,头发花白,上级行开会下通知到我们支行,30号之前表内外必须清收完毕,行长清收不给力就地免职,信贷经理完不成清收任务直接开除,现在我们行长带着客户经理10余人组团上门挨家要贷款了”,2016年12月26日晚间,江苏地区某农商行员工刘伟(化名)发给小编行长带领信贷经理晚上清收的照片时这样告诉中国电子银行网小编。

  很幸运的是,刘伟(化名)所在支行的清收工作在2016年12月30日前终于完成,这让催收员工松了口气。相对于处于本轮经济调整中最早开始的地区——江浙地带的刘伟(化名)来说,身处沈阳的某股份行员工李梅(化名)要焦虑的多,“我们信贷经理很多没有完成清收,年终奖一分钱没有不说,还被扣了工资”,李梅(化名)说。

  通过与众多银行员工交流,小编发现,在持续攀升的不良贷款面前,银行员工受罚、降薪、跳槽现象屡见不鲜。

  中国的银行业明天会好吗?

  有业内人士称,近年来,经济增速下降,其间钢铁、煤炭、水泥等“强周期”行业企业盈利困难,偿付能力下降,商业银行不良贷款增加。“对不良率见顶的时间做判断,可能还为时尚早。从全国范围来看,资产质量真正达到拐点还需要更长时间。”该业内人士称。

  “之前黄金十年,经济快速发展、牌照垄断等红利让银行患上懒惰病和盲目自大症,高歌猛进追求高额利润,对风险调整后的资本收益缺乏考量,不良资产大量侵蚀利率,陷入增长瓶颈和风险陷阱。我们在还历史的账,这世界出来混总是要还的。” 平安银行行长邵平表示。

  也有有市场人士分析认为,当前全球经济金融形势日益复杂,信用风险、流动性风险、利率汇率风险等各类风险相互交织。随着中国经济增速放缓,银行业坏账率走高实属正常,虽短期难言见顶,但仍在可控范围。

  02 资产荒降临 房贷、政府项目成银行争相抢夺的“香饽饽”

  “中国银行业利润增速从30%多的高增长到接近零增长,银行业只用了短短的四年时间。”2016年7月,平安银行行长邵平在银行业发展论坛上如是说。

  在银行业,净利润的对立面,是资产荒,资产荒直接扼住银行业咽喉。

  在对银行员工进行访谈过程中,中国电子银行网小编发现了一个普遍现象:2016年10月之前,房贷是各大银行争抢的“香饽饽”;而10月之后,消费贷款和政府项目则成商业银行竞相角逐的热点。

  中国的历史学家钱穆有一句名言:“在现实中发现问题,到历史中寻找答案。”

  2016年,中国楼市注定被载入史册的一年,由于房价飞涨,中国按揭贷款还款负担率攀升至近40%,而2015年还款负担率仅28% 。这是一个什么概念呢?即相当于,2016年平均每个人拿工资总收入的40%用来还银行贷款。

  与飞涨的房价一样,2016年,住房按揭贷款一路狂飙,2016年7月份,以房贷为主的居民部门中长期贷款在新增信贷中占比一度达到102%。

  随着10月全国各地主要城市楼市调控政策的出台,房地产市场逐步降温,以房贷为主的居民中长期贷款新增量也随之下滑,中国人民银行近日发布《2016年四季度金融机构贷款投向统计报告》显示,2016年个人购房贷款增长35%,房地产贷款同比增长27%,而以房贷为主的居民部门中长期贷款在新增信贷中占比下滑至45.31%,“房贷独大”的局面正在改变,银行正在发力新的业务增长点。

  “房贷收紧之后,银行普遍面临着优质资产荒,主要原因在于三方面:一是实体企业需求不振;二是大型央企、国企、上市公司、行业龙头企业之类的资源基本都瓜分完毕;三是中小微企业经营风险大、违约率较高,银行选择绕行。“资产荒”倒逼商业银行大资管转型,对于银行来说,政府项目是很好的选择,尤其是PPP项目(公私合作项目)、政府大型基建项目。”广东一家股份行信贷员工对中国电子银行网小编说。

  另一方面,不少银行早已布局发力个人消费贷款和经营贷款。如,工行发布“工银融e借”抢滩10万亿消费贷款市场、光大银行推出“公积金网络信用消费贷款”产品。“消费是未来经济增长的重要引擎,2017年银行信贷必然将加码消费金融,搏杀万亿级消费信贷蓝海。”业内人士称。

  03 银行高管离职潮加剧 近80位重量级大佬出走

  2016年,关于银行业,“离职潮”无疑成为最火的词。

  那么,这一年,银行业的人才流失到底有多严重?

数百名银行员工眼里的2016:日子不太好过,行长比员工压力更大

  2016年,诸如此类银行高管跳槽和互联网金融企业挖角银行精英的新闻屡见报端。

  据不完全统计,2016年全年,有近80位重量级银行大佬出走,不仅含电子银行部、网络金融部、资管部等部门老总,更是涉及董事长、副董事长、行长、副行长、监事长等职。

  值得注意的是,银行高层级的跳槽,大多流向与银行有着一定竞争关系的互联网金融公司、民营银行。如,曾任兴业银行行长14年的李仁杰退休后加盟了陆金所担任董事长;原华夏银行副行长黄金老将担任民营银行苏宁银行行长;前光大银行资产管理部总经理张旭阳加盟百度任副总裁;华夏总行前理财处长吴志坚加盟玖富集团任副总裁兼首席资产管理官;原建设银行网络金融部总经理黄浩加入蚂蚁金服,后任网商银行行长;……

  “银行限薪、互联网金融企业吸引力增强是导致银行高管跳槽的重要原因,国有行、股份制银行的人才储备较为充足,流失几位中高层可能不足以产生影响。但这些离职身影的背后,更多反应的是资本流向的角逐和银行业的裂变,这些是银行业要关注的事。”一位业内人士称。

  2016年,不仅银行高管,从总行到分行,普通员工外流情况也在不断加剧。

  “我们支行的离职率都可谓是达到了20%-30%,目前来看,主要有三方面原因,一是压力大、任务重,银行的日子没有那么好过了;二是电子渠道替代率上升,移动互联网的发展改变了人们的消费习惯和现金交易习惯,银行网点不再需要那么多的基层员工,行内进行了调岗,很多人不适应新岗位就选择了离职;三是个人职业发展方面的考虑,想换一个新环境。”北京一位股份行支行的银行员工告诉中国电子银行网小编。

  04 裁员开始变相出现 银行不再是“金饭碗”的代名词

  经济下行、实体经济需求低迷、市场竞争日趋激烈、增量用户减少,银行业发展进入从未经历过的时代。

  如果说“裁员”是2016年银行领域最热的词语,那么“金融科技”则在这一年里不断推动中国银行业变革、重塑现代银行业。

  这一年,以大数据、云计算、人工智能、移动互联为核心的新一代信息技术不断加速科技与金融的融合。互联网打破了银行物理网点局限于本地区获得客户的地理限制,线上渠道代替物理网点成为连接银行与客户的新媒介;数字货币与区块链技术正在完成从理论到实际应用的转变,被认为正在颠覆银行业的“游戏规则”;云计算、大数据的运用使银行实现了颠覆式精准营销与产品推荐;逐渐入驻各大银行的人工智能技术造就了“智慧银行”“智能网点”“智慧柜员”的涌现;……

  这一年,银行业被科技改变的从未这样猛烈,同样,这一年银行员工 “金饭碗”光芒逐渐失色,众多银行基础岗位被科技逼到了死角

  金融危机过去7年之后,大规模的全球银行业裁员潮再度降临全球,裁员几乎贯穿2016年全年。

  对于中国银行业来说,虽然银行声称并无裁员,但2016年半年报数据显示,银行员工减少数万人已是不争的事实。

  “减员并不意味着银行衰败迹象显现,全行业向数字化银行转型是推动银行业减员的重要因素。如,随着电子银行、手机银行的不断完善,数字化替代率不断上升,如今多数银行逾90%的交易是在网上完成,因此很多岗位员工会被调岗是很正常的事,在此过程中伴随着很多基层员工的主动离职。”一位资深银行从业人士告诉中国电子银行网小编。

  “不仅银行网点柜员人员调整,我们后台部门人员也在调整优化,有的部门三分之一的人员调岗下放到下级支行从事营销工作。有些同事不太适应就离职了。”天津某农商行一位财务人员告诉中国电子银行网小编。

  日前,有报告称,到2030年即15年内银行将“消失”,全球百万银行员工面临失业,新科技的运用将加速银行的业务自动化流程、替代大量银行员工的工作,类似于Siri的人工助手将接管客户的生活与金融服务。2020年很多基础岗位将只保留20%的银行员工,而IT员工的数量将会是现在的两倍。

  寒冬既已至,市场分析多认为,阵痛料将持续一段时间。

  2016,经济下行、息差收窄、同业竞争加剧、利率市场化加速的背景下,昔日银行旱涝保收的局面不复存在,银行业可谓经历了起伏跌宕的一年。

  2017年,我国经济将进一步加快推进新旧动力切换、新旧模式接续。我国上市银行将依然面临经营环境深刻变化的考验。

  “稳中求进”,2016年12月中旬结束的中央经济工作会议上,将2017年的工作总基调定位于此。

  或许这一基调同样适用于2017年的中国银行业。

  浪潮之巅,砥砺锋出。我们期待,中国银行业在2017年华丽转身,铸就新成绩。

  

责任编辑:晓丽

收藏

为你推荐

收藏成功

确定