作者单位：中国邮政储蓄银行安庆市分行
选择年轻用户作为本文的研究对象是因为，手机银行业务与年轻用户之间的吸引力很强，二者的需求在某一层面达成契合。一方面，目前市场上的年轻用户群体基本上都受过一定程度的教育，他们在接受手机银行业务介绍以及实体操作上不会遇到太大的问题。同时，年轻用户对新兴事物的兴趣强烈，跟随潮流的倾向显著。另一方面，银行在向年轻用户推广手机银行业务时也是不遗余力的。现在的年轻用户群体就是十几年后社会上的中流砥柱，抓住年轻用户对于一个银行的未来发展的影响是不言而喻的。
年轻用户在接受手机银行方面又有其他年龄段群体无法企及的先天优势，从银行的角度出发，何乐而不为？下文着重分析年轻用户对手机银行的需求，在此基础上提出对银行方面的建议，以期其能够更好地满足年轻用户的需求，更好地拓展自身的业务。
一、年轻用户对手机银行的需求分析
年轻用户对手机银行的需求可以划分为以下几个层面：传统金融需求，潜在金融需求以及技术性需求。
1. 传统金融需求
这一类需求是年轻用户使用频率最高和最需要的，包括查询服务，转账汇款，账户管理，电子账单，电子支付，话费充值，生活缴费和游戏充值。
2. 潜在金融需求
年轻用户目前对这类需求不是很强烈，但随着年龄的增长和经济实力的上升，他们在未来会产生这些潜在的需求，包括基金理财业务，个人贷款业务以及查询贵金属价格走势等。
3. 技术性需求
年轻用户对技术性的需求包括安全性需求和新功能需求。
对于很多用户，尤其是年龄稍长的用户来说，安全性是影响他们使用手机银行的一大因素。任何涉及安全性的小细节都能对用户的心理产生极大的影响。用户频繁提出以下问题：能否在登录网银后，银行通过手机短信给予用户及时的反馈，类似移动数据运营商的运作？能否在通过手机银行转账成功后，银行给予及时的、明确的反馈，告知用户转账已成功？
一些年轻用户建议将有趣的功能与生活服务结合，方便用户的日常生活。银行可以及时地将其合作单位（主要是餐饮和娱乐方面）的优惠服务告知用户，既引导用户的消费和促进合作单位的销售，又给予用户生活上的便利。
二、对手机银行业务发展的建议
1. 以创新为导向，发掘用户的潜在需求
基本上各家银行的手机银行业务都能够提供传统的账户查询、转账汇款以及生活缴费服务，导致在这片业务区产品同质性严重，竞争激烈。如何发掘差异化产品，与其他银行的手机银行业务区别开来应成为银行的创新着重点。另外，将用户体验作为创新的出发点，持续为用户提供个性化、差异化的优质服务，形成银行与用户之间的良性循环。
在功能拓展方面，可以针对海外留学生以及其他海外工作人员，推出海外便利缴费模式；完善在线购买机票的功能，加强与各大航空公司之间的合作，力争为购票用户提供更多的优惠；加深购车服务和信用卡业务之间的联动效应。
2. 防范风险，提高手机银行安全性能
目前阻碍更多用户使用手机银行的原因主要是用户对于安全性的担忧。不断地更新系统平台和网络架构，适应业务发展和平台安全运行的需要。加强与移动运营商之间的合作，为用户提供更为安全、更为优质的体验，促进用户的使用意愿。增加与用户的沟通频率，大力增强对用户的宣传教育，强化彼此的信任度和理解度。
这里有更多征文：“指尖金融，创e无限 e时代移动金融征文"汇总
更多详情介绍请点击活动专题。
