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    邢台银行:金融科技创新开花 普惠金融农村结果

    来源:中国电子银行网 2019-08-02 15:55:05 邢台银行 金融机构案例
         来源:中国电子银行网     2019-08-02 15:55:05

    核心提示“2019中国金融科技创新大赛 ”是由中国电子银行联合宣传年、中国电子银行网与战略合作机构未央网、和讯网联合主办,致力于推动金融科技在中国的产品研发及应用,激发金融行业的创新能力。

    2019中国金融科技创新大赛

    参赛单位:邢台银行股份有限公司

    案例名称:“祥牛.云通”自助服务终端

    案例简介:

    近年来,为积极响应国家建设美丽乡村、进一步改善农村地区的金融支付环境的号召,邢台银行持续推进金融科技创新,成功研发了“祥牛.云通”自助服务终端,并结合“村委+超市+机具”的金融服务模式,将服务终端布放到村民家门口,确保村民足不出村即可办理“银行卡、折激活,小额存取款,转账,存折补登,余额查询,口头挂失”等金融服务。截止2019年7月31日,我行已布放“祥牛.云通”自助服务终端1000余台,服务农村客户13.44万户,取得了良好的经济效益和社会效益。

    项目背景:

    邢台银行积极践行“打造最具特色和成长性地方银行”的发展理念,致力于向金融客户提供五星级金融服务和业务产品,持续加大科技研发投入力度,成功研发了“祥牛.云通”自助服务终端综合信息服务平台,该自助服务终端不但可以办理金融业务,还可以办理非金融业务,真正做到了“一机多能”,为服务、繁荣农村经济发展做出了较大贡献。

    创新技术/模式应用:

    “祥牛.云通”自助服务终端,采用互联网接入模式,既有效的降低了惠农业务成本,又提高了业务环境运行的稳定性,不但可以办理金融业务,还可以办理非金融业务,真正做到了“一机多能”。

    “祥牛.云通”机具采用人脸识别技术,具有非常高的业务安全性、便利性和操控性,可以24小时为农村客户提供银行卡(社保卡)激活、小额存取款、转账、存折补登、卡内定活互转、余额查询、口头挂失、密码修改、电信缴费、转账汇款、贷款申请等惠民基础金融服务。

    在致力于为农村客户提供五星级金融服务的同时,邢台银行还服务于普惠网点所在村域的农业发展,将“祥牛.云通”机具打造成为综合信息平台。云通机具还具有特色农产品信息发布的功能,各县、市普惠金融网点之间可以通过云通机具,便捷的进行沟通和交流,发布本县、市的特色农产品供、需信息。在惠农网点和云通机具的帮助下,农业大户、特色农业合作社、农业龙头企业等经济组织,拓展了特色农产品的销售范围,有效增加农产品销售,为贫困地区农村脱贫致富做出了贡献。

    解决行业哪些痛点:

    当前,服务“三农”发展缩小城乡差距已成为深化经济改革的重要方面,推动“三农”发展主要是推动农村经济发展,向农村金融客户提供现代化的金融服务和产品就成为必然。然而,由于地处偏远受交通不便、收入较少、文化水平较低、人口集聚度较小等因素影响,加之银行经营的盈利性,现代化的金融产品和服务难以进入到农村。

    通过科技创新,我行成功研发了“祥牛.云通”自助终端,该自助终端采用人脸识别技术,具有非常高的业务安全性、便利性和操控性,可以24小时为农村客户提供银行卡(社保卡)激活、小额存取款、转账、存折补登、卡内定活互转、余额查询、口头挂失、密码修改、电信缴费、转账汇款、贷款申请等惠民基础金融服务。

    同时,该自助终端还具有特色农产品信息发布的功能,各县、市普惠金融网点之间可以通过云通机具,便捷的进行沟通和交流,发布本县、市的特色农产品供、需信息。在惠农网点和云通机具的帮助下,农业大户、特色农业合作社、农业龙头企业等经济组织,拓展了特色农产品的销售范围,有效增加农产品销售,为贫困地区农村脱贫致富做出了贡献。

    执行过程及风险控制:

    在长期业务实践活动中,邢台银行总结出了一整套行之有效的“业务全流程管理,风险全流程防控”业务风险防控思想,并通过完整、严格的用人制度、上岗培训和在岗培训,将业务思想和风险防控渗透到惠农业务开展的各个环节中;同时,建立了“总—分—支”三级惠农业务交叉走访风险管理体系和流程,有效的防控了业务发展过程中的各类风险。

    上岗培训是指“云通.机具”管理员与我行签订合作协议后、未开展业务前接受的全面职业技能培训和业务风险知识培训,包括:金融知识、业务产品、营销技能、机具操作、风险防范、业务台账登记等基础培训。

    在岗培训是指“云通.机具”管理员在开展普惠金融业务的过程中,接受我行的各项业务技能专项培训,包括:风险防范、机具操作、业务产品、营销技能、金融法律知识等业务提升培训。

    效果评估:

    邢台银行深刻的认识到改善农村金融支付环境、发展和繁荣农村经济,不仅是金融问题,更牵扯到社会问题,解决农村金融需求旺盛与金融服务难以满足需求的矛盾,助力“三农”发展需要履行“关注农户、扶小助微、不争大利”的社会责任。因此,邢台银行因地制宜另辟蹊径,逐步探索出了一条特色化的普惠金融之路。

    2018年10月16日,河北日报金融周刊第14版以《小机具化身农村的“自助银行”(邢台银行依托科技创新践行普惠金融)》为题,对邢台银行助力“三农”发展、心系农村金融客户的事迹进行了专项报道,对邢台银行惠农金融业务和“祥牛.云通”助农机具给予高度评价。

    截止2019年7月31日,邢台银行在邢台、邯郸、保定、衡水、廊坊等5市设立普惠金融服务点1102个,覆盖行政村近1000个,服务农村客户13.44万户,累计发放小额普惠金融贷款1655笔,贷款金额7.16亿元,单笔最高授信额度100万元,有力的推动了邢台、邯郸、保定、衡水、廊坊等5市农村经济的发展,有效提升了邢台银行品牌形象,取得了良好的经济效益和社会效益。

    责任编辑:王超

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