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    接管包商银行重在防范风险

    董希淼 来源:中国电子银行网 2019-05-29 01:12:05 包商银行 接管 董希淼
    董希淼     来源:中国电子银行网     2019-05-29 01:12:05

    核心提示本次接管包商银行,体现了法治化、市场化原则,对我国银行业长远发展和金融风险防范具有重要作用。

    5月24日,央行、银保监会发布公告:鉴于包商银行出现严重信用风险,银保监会决定对包商银行实行接管,为期一年,并委托中国建设银行托管包商银行业务。

    这是我国第一次对商业银行正式进行接管,也是2018年2月原保监会接管安邦集团后,一年多来第二次对金融机构实行接管。实行接管工作有法可依,有助于防范和化解系统性金融风险,维护金融稳定和社会稳定,进而保护银行存款人和其他客户合法权益。下一步,还应建立全面的高风险金融机构处置和退出机制。

    本次接管包商银行,体现了法治化、市场化原则,对我国银行业长远发展和金融风险防范具有重要作用。

    首先,接管包商银行符合法律规定。《商业银行法》第六十四条和《银行业监督管理法》第三十八条规定,商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组,接管和机构重组依照有关法律和国务院的规定执行。由此可见,对问题商业银行实行接管,是监管部门的法定职责,接管工作有法可依。接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施,以保护存款人的利益,恢复商业银行的正常经营能力。值得注意的是,此次接管公告由央行和银保监会联合发布,接管组组长由央行有关负责同志担任。这显示,央行在宏观审慎管理和系统性风险防范方面的职责正在强化。

    其次,接管包商银行重在防范风险。近年来,包商银行规模粗放扩张,资产质量明显下降,股权层面问题较多,风险隐患正在积聚。截至目前,该行已经连续两年未发布年报。但商业银行不同于普通企业,其风险具有特殊性和外溢性,对其进行处置牵涉到大量的债权人、债务人、投资者等,而金融市场的舆论效应对市场情绪的感染和风险的传递会起到连锁反应。尽管1998年6月,央行对出现严重问题的海南发展银行直接进行关闭清算,但实行接管更为稳妥。接管后包商银行在事实上获得了国家信用,有助于稳定市场信心,防止由此发生挤兑等现象。而与接管安邦集团不同的是,此次还引入建设银行托管包商银行业务。这也彰显了监管部门“治病救人”的良苦用心。

    再次,接管包商银行具有探索意义。尽管法律早有明确规定,但接管银行在国内并无先例可循,具体实施还需要在实践中进行探索。特别是被接管银行相关债权、债务的处理,既要考虑到原有法律关系和合同约定,又要防范流动性风险和道德风险。法律规定,被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。而5月26日央行、银保监会答记者问中提出,接管前5000万元以上的对公存款和同业负债,由接管组和债权人平等协商。包商银行同业负债多,收益高,如何处理好至关重要,市场高度关注。2018年一季度,央行完成对4000多家金融机构首次评级,其中评级结果在8级至10级的高风险金融机构达420家。下一步,还应建立起更加全面的高风险金融机构处置和退出机制。

    对普通民众而言,无需对监管部门依法接管商业银行感到担忧。监管部门之所以对包商银行实行接管,重要目的是更好地保护存款人合法权益。尽管存款保险对个人存款的保障上限是50万元,但包商银行被接管后,对接管前的个人存款本息全额保障,各项业务照常办理,不受任何影响。对5000万元(含)以下的对公存款和同业负债,同样也是本息全额保障。我们还要看到,我国银行业市场规模、盈利能力全球第一,近年来中小银行经营管理水平提高较快,总体而言风险抵御能力较强。对少数高风险金融机构实施接管甚至退出,发挥“优胜劣汰”作用,有助于优化银行业竞争环境,提高银行业发展质量,从而更好地服务实体经济和广大客户。

    对监管部门来说,还应进一步加强和完善市场沟通机制,及时公布相关工作措施、进度并进行充分说明,稳定公众信心,更好地引导市场情绪和预期。

    (作者系中国人民大学重阳金融研究院副院长)


    责任编辑:Rachel

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