企业征信蹒跚起步: 外资巨头入场 十余家内资已注销

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辛继召 来源:21世纪经济报道 2018-12-05 08:39:22 企业征信征信牌照 金融科技

核心提示企业征信有多小,即使金融业内人士,也说不清“头部”机构是哪几家。企业征信有多难,今年就有10多家机构主动向央行申请退出。

  企业征信有多小,即使金融业内人士,也说不清“头部”机构是哪几家。企业征信有多难,今年就有10多家机构主动向央行申请退出。

  2017年来,两家外资征信巨头先后入华,十余家中资企业征信机构主动申请注销后,引起征信市场一片波澜。迄今为止,备案企业征信机构共有124家,主要集中在北京、上海,两地备案的企业征信机构均在30家以上,远超其他地区。

  在此情况下,央行于近日重启了企业征信备案,福建一家企业征信机构获批正在进行备案公示。

  自2013年《征信业管理条例》以来,经过5年发展,中国企业征信市场仍前途漫漫。

  企业征信与实体经济的“信贷可获得性”相关。世界银行刚刚发布的《2019年世界营商环境报告》指出,如果开办企业已相对容易,但由于缺乏信用信息系统或抵押登记导致企业难以获得信贷,那么将对整体经济产生负面影响,反之亦然。

  世界银行的数据显示,中国的信贷可获得性不太乐观。具体数字是:中国“营商环境便利度”排名全球第46位,“信贷可获得性”排名第73位,比2013年上升6个位次;其中,“信贷信息深度指数”为8(总分12),“信贷登记机构覆盖率”(可理解为征信覆盖率)98.1%,“信用局覆盖率”(可理解为民营征信覆盖率)为0,与领先国家存在较大差距。

  征信行业仍处于培育、亟待发展阶段。一位接近监管的人士表示,当前央行对企业征信的态度是培育与规范并重,既要确保信息安全,又要维护信息主体权益。对于企业征信创新,央行鼓励新型征信业态创新发展,服务于金融防风险,服务于小微企业和实体经济。

  央行重启企业征信

  个人征信牌照,全国仅有1张;但企业征信牌照,有上百张。

  不过,2017年以来,除两家外资征信机构外,再无中资征信机构获批。11月26日,央行福州中心支行公告,决定受理福建品尚征信有限公司备案申请,营业场所位于福建省泉州市,注册资本1000万元,唯一股东为品尚电子商务有限公司。市场人士认为,这意味着,中资企业征信机构备案已经重启。

  监管引入外资巨头企业征信机构,有激活内地企业征信市场,加快行业发展的意图。

  2016年5月,外商投资设立企业征信机构实行国民待遇。随后,2017年10月,央行上海总部为美国企业征信机构邓白氏公司(The Dun & Bradstreet)设立华夏邓白氏办理企业征信机构备案,华夏邓白氏注册资本100万元,由国际老牌企业征信机构邓白氏与华夏国际信用合资设立。2018年5月,央行营业管理部接受英国跨国征信集团益博睿(Experian)设立子公司——益博睿征信(北京)有限公司的备案申请,益博睿注册资本1246万元。

  不过,这一期间,不仅无中资企业征信机构获批,反而是企业征信机构被注销备案资格。2018年以来,已有十余家企业征信机构申请退出。

  例如,2018年4月,央行上海总部公告,上海维氏盾、上海建科、上海中誉、上海博衡等四家企业征信公司主动申请退出企业征信业务备案;2018年5月,贵州融信宜通、亿利金威主动申请退出;2018年6月,四川川蜀通主动申请退出;2018年8月,独角兽信用、厚普征信、网信征信等三家公司主动申请注销,海航旗下渤海征信也主动退出企业征信业务备案。

  两套体系

  与个人征信市场类似,企业征信市场也是采用“政府+市场”并重的思路。

  监管层面,央行建立了个人征信系统、企业征信系统。根据公开信息,截至今年9月末,法人接入机构分别为3453家、3351家,累计收录9.7亿自然人、2547.6万户企业;前9月,分别累计查询12.5亿次、7998.9万次。

  我国的企业征信起步较晚。2006年1月,企业和个人征信系统全国联网。2013年1月,《征信业管理条例》才发布,明确由央行对征信业进行监督管理,央行征信中心的企业和个人征信系统定位为“金融信用信息基础数据库”,接收从事信贷业务的机构按照规定提供的信贷信息。

  市场层面,个人征信牌照仅百行征信一家,主要在互联网金融领域提供征信。企业征信牌照目前共有124家,但企业征信机构的信息采集主要为非信贷信息。在功能定位方面,企业征信机构被定位为:防范金融风险;促进信用经济发展,支持实体经济发展;培育企业信用,促进小微企业融资。

  21世纪经济报道记者梳理124家企业征信机构资料,企业征信机构多是附设于某一集团,如原八家个人征信试点机构,包括芝麻信用、鹏元征信、中诚信征信、拉卡拉等均拥有企业征信牌照;互联网巨头中,百度、蚂蚁金服均已拥有企业征信牌照;一些互联网金融机构,如宜信,也拥有企业征信牌照。由于评级公司和企业征信关系密切,多家评级公司也申请了企业征信牌照。21世纪经济报道记者获悉,随着央行重启征信牌照,有华南评级公司也正在筹备申请企业征信牌照。

  企业征信市场仍比较小、乱。一位企业征信机构负责人表示,企业征信是toB,“这件事比较苦逼”,因为它是有一定的难度。征信业管理条例直到2013年才发布,“这个行业到底如何去发展,法律基础落地后,还需要点时间。企业征信124家,事实上已经比原来公布的134家少了很多。”

  他举例称,今年十余家企业征信申请注销。实际上,很多地方企业征信很小,小到只局限于某一个局部。江苏某市政府牵头一家企业征信机构,但是只服务与当地城市。此外,企业征信机构盈利能力单一。“假设一家银行给企业放30万贷款,征信机构要收集整理数据,做一堆的事情,但是对征信公司的收入其实很少。因为只提供了征信服务,不碰资金。”

责任编辑:晓丽

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