2018年全球公司银行报告:利用数字化解码成功之路

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来源:199it 2018-12-03 11:12:35 公司银行数字化 数据解读

核心提示波士顿公司(BCG)发布《2018年全球公司银行报告:利用数字化解码成功之路》指出,公司银行最终迎来了猛烈的数字化颠覆,高层管理团队面临巨大的转型压力,必须立即采取行动,否则就只能坐以待毙。

  波士顿公司(BCG)发布《2018年全球公司银行报告:利用数字化解码成功之路》指出,公司银行最终迎来了猛烈的数字化颠覆,高层管理团队面临巨大的转型压力,必须立即采取行动,否则就只能坐以待毙。

  报告全面审视了公司银行业的整体状况,深入探讨了主要发展趋势,并表示银行正步入第二波数字化浪潮。这需要银行制定协调一致的战略和全面的数字化转型计划。高管们需要设想自身机构应将如何发展,探索新的商业模式,明确其银行将在新的数字化环境中所发挥的作用,并相应地进行投资。报告还提供了四步行动计划,帮助银行步入未来发展的正轨。

  BCG全球合伙人兼董事总经理、大中华区金融业务负责人何大勇指出:“传统公司银行或面临极高的经济损失。未来五年,我们预计这些新的数字平台和渠道将威胁到传统公司银行约30%的业务收益。”

  报告称,一些公司银行家正逐渐意识到目前的挑战。针对全球公司银行业高管对数字化的看法,BCG进行了2017年公司银行业高管定性调查。该调查显示,大多数受访者(86%)表示,数字化将改变其业务的竞争格局和经济环境。令人遗憾的是,只有不到一半受访者(43%)表示他们拥有明确的数字化战略。只有19%的受访者认为他们的组织具备市场领先的数字化能力。

  公司银行价值创造任重道远

  BCG 2017年公司银行绩效对标调查,评估了大约200家服务于小、中、大型企业客户的公司银行部门。对标调查的结果显示,很大一部分公司银行的利润正在缩减,尤其是在中型和大型客户业务领域。调查显示,虽然情况因地区而异,但是全球45%的公司银行业务部门的利润出现下滑。在西欧,57%的公司银行业务部门报告利润有所下降,而北美只有38%的部门业务出现下滑。

  此外,即使在良好的宏观经济环境中,仍有近一半的公司银行业务部门的资本回报率低于最低预期。在各地区,对于大型公司银行业务部门而言,这一挑战尤为严峻:这些大型部门的税前收益中位数低于16%的最低预期资本回报率。相比之下,北美和新兴市场的中型市场部门表现要好得多。

  《2018年全球公司银行报告:利用数字化解码成功之路》未来路线图

  报告指出,每家公司银行的数字化之旅都是独一无二的,并伴随着对其机构的特殊挑战。但是,大多数成功的数字转型计划都建立在四大支柱上:

  ·重塑客户旅程。这一举措通常始于精简和缩短开户及贷款流程,这不仅为新的客户关系建立了正确的基调,而且也释放了销售人员的时间,使其能够关注更多与销售相关的增值活动。

  ·发掘数据的力量。公司银行拥有大量数据,因此有数不胜数的方式去进一步利用这些数据。解锁数据对他们的数字化转型而言至关重要。数据挖掘可以帮助银行将自己重塑为客户的合作伙伴,为其提供量身定制的解决方案。

  ·重新定义运营模式。为了适应处理客户关系的新方式,尤其是人与数字交互之间的“智能”平衡,银行应建立一种运营模式,使其以经济高效的方式进行跨渠道的产品和服务交付,并跟上快速更新的客户需求,吸收最新的创新成果。

  ·建立数字化驱动组织。公司银行必须将数字化转型作为一个明确的战略要点,然后通过充分的资金支持、有力的人才招募、对全新的敏捷工作方式的开放态度,以及愿意承担风险的决心来实现。

  BCG全球合伙人兼董事总经理陈本强表示:“数字化迫使公司银行进行大规模变革,金融机构如不及时做出改变,未来几年将面临竞争力和市场份额的螺旋式下降。如今需要制定更为协调统一的数字化战略,明确运营方式和投资领域。”

  《2018年全球公司银行报告:利用数字化解码成功之路》报告全文下载

责任编辑:Rachel

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