网易金融做减法:下线理财平台 聚焦支付、消费金融

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张威 罗瑞兴 袁满 来源:《财经》杂志 2018-11-28 10:18:50 网易金融支付消费金融 金融科技

核心提示目前网易金融已被拆分,其中小贷业务分给网易考拉,支付业务划给网易杭州研究院。网易金融业务已经转为集团内部支撑业务线。

  受金融牌照严控、资管新规等金融强监管政策影响,第三方理财平台政策效应开始显现。

  过渡期一年有余,网易理财公布将于近期下线所有产品,其中灵活保、稳赢3年、增盈保、智能投顾、易钱袋、现金宝等产品,下线后,意味着网易理财将不再支持产品的收益更新及赎回等相关操作。如果客户进行赎回,则需要前往所持资产相应的基金公司/销售平台/保险公司进行赎回操作。

  随着产品下线,线上理财平台——网易理财将正式下线,网易金融也将面临新一轮的战略调整。网易金融内部人士曾向《财经》记者表示,网易金融的定位将围绕网易集团在游戏、电商、音乐等业务布局上的战略需要,作为支持性业务去发展,而不是作为独立的金融平台规划发展。

  据了解,目前网易金融已被拆分,其中小贷业务分给网易考拉,支付业务划给网易杭州研究院。网易金融业务已经转为集团内部支撑业务线。

  代销牌照受限

  网易理财是网易宝有限公司通过与多个金融机构合作,面向广大互联网用户提供精选、安全、便捷的购买理财产品的一体化在线金融服务平台,2013年12月18日正式上线。

  据《财经》记者了解,作为网易金融的品牌产品,网易理财在2016年底就已经停止新增用户。从大的宏观环境来讲,“持牌经营”在金融领域越发重要,而近两年基金代销牌照获得的难度也较前几年提升。所以,旗下仅拥有支付、小贷以及保理牌照的网易金融在基金发展代销上就被隔在门槛外面。

  “以前很多第三方理财平台没有牌照也可以代销产品,称之为直销前置,意思是技术上接入基金公司的直销系统,以直销方式卖,界面呈现的都是代销页面。后来监管趋严,不允许直销前置了。”某基金公司副总经理向《财经》记者表示。

  没有基金代销牌照而又欲布局基金代销业务的互联网公司都在极力争取牌照,以BATJ为例,腾讯和百度分别在今年年初和今年八月份才艰难获得基金代销牌照。

  4月4日,网贷之家根据中国证券投资基金业协会官网资料统计,截至目前,共有376家公司获得基金代销牌照,其中剔除银行、证券、保险、期货四类金融机构,共计116家第三方理财机构获得基金代销牌照。

  公募基金代销牌照价格节节攀升,目前此类公司牌照高达到2200万元,而去年年末价格仅为500万元左右。

  就网易理财自身而言,除了牌照门槛限制外,据接近平台人士表示,平台此前销售的万能险非常受市场欢迎,受监管限制,产品发行规模也受到了很大限制。

  2016年6月15日,网易理财的官网截图显示,累计平台交易额320.05亿元。在强监管背景下,网易金融也有其自身业务战略调整需要,不过,在战略调整背后是网易理财平台的收益并不理想,尽管这一数据并未对外公布,但是来自网易金融的业务人员介绍,“网易理财并没有带来很好的收益。”

  拥有流量的互联网公司具备代销的客户基础,所以,以BATJ为代销的互联网公司纷纷布局这一领域。网易在用户规模上也丝毫不逊色于上述四家公司,根据财报数据显示,截至2017年3月31日,网易邮箱总有效用户数达到9.3亿。

  “用户是要讲究质量的。”某支付人士说。相比这是网易拥有高流量用户,但是代销平台没有产生理想收益的一个重要原因。

  未来两大领域布局

  作为网易旗下互联网金融业务板块的核心,网易金融目前主要业务分为第三方支付、互联网理财、消费贷款三个业务板块,产品包括网易支付(网易宝)、网易理财、网易小贷。目前,平台累计交易额达数百亿元,用户数超500万。目前网易金融官网已经没有网易理财一栏,只有网易支付、网易白条、来钱三个。

  据《财经》记者了解,网易金融目前也在进行战略、组织架构调整,根据手中持有的支付、小贷牌照,未来将重点布局支付、消费金融领域。另据网易金融人士介绍,目前网易金融已被拆分,其中小贷业务分给网易考拉,支付业务划给网易杭州研究院。而目前网易金融业务已经转为内部支撑业务线。

  支付和消费金融是每一个金融科技公司都看重的业务条线,以频频撕掉金融标签的蚂蚁金服和京东金融为例,支付均是其业务的根本所在,而消费金融也是其未来的重点业务。

  在上述支付人士看来,尽管国内支付市场接近饱和,支付机构也有新的蓝海可以挖掘,其中境外就是一个很不错的市场。

  根据恒大研究院报告显示,在各类牌照资质下,消费金融平台商业模式大同小异。银行对应的消费 金融商业模式以信用卡为主,汽车贷、消费贷为辅;而持牌消费金融牌照对应的商业模式以消费贷和现金贷为主;网络小贷牌照对应的商业模式相对多样,电商、支付平台以商品分期、账单分期为主,新兴互联网消费金融平台商业模式多样,包括商品分期、消费贷、信用卡代偿等;线下小 贷牌照无法跨区域经营,商业模式相对局限。此外,众多不具备牌照的创业平台大多以导流、助贷的形式参与到消费金融业务中。

  同时,报告认为,2017年网贷整治办57号文和141号文分别对P2P和网贷提出严格整改,2018年消费金融行业增速将进一步下降,但伴随着社会经济的发 展和居民消费需求的提升,消费金融行业经历过整顿后仍将迎来高速发展,万亿市场仍待挖掘。

  苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言向《财经》记者表示,网易理财相关产品的下线属于个案,可视作平台自身的战略调整,预计不会引发行业层面的跟风效应。不过,网易理财的战略调整,也在一定程度上揭示了第三方代销平台的现状。

  同时,薛洪言指出,互联网资管新规后,第三方平台与地方金交所合作发行定制化理财产品的模式被掐断,只剩下基金代销和保险代销职能,同质化严重,竞争激烈,且一定程度上呈现出了两极分化的趋势,盈利空间和增长空间下降,这可能是网易下线理财产品线的重要原因。

  对于市场面存活的理财平台,上述支付人士表示,未来还要靠流量取胜,而且这个流量是要有质量的。

责任编辑:Rachel

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