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    中国银联联合商业银行推出小微企业卡 总裁时文朝:不单纯是一张银行卡

    南水 来源:21世纪经济报道 2018-11-21 08:07:38 中国银联 时文朝 网络支付
    南水     来源:21世纪经济报道     2018-11-21 08:07:38

    核心提示未来,随着进一步推广应用,小微企业卡将持续开展产品功能建设。

      长期以来,党中央、国务院一直高度重视小微企业服务工作,人民银行明确提出把做好小微企业金融服务作为服务实体经济、防范化解金融风险的重要抓手,切实抓出成效。

      小微企业是国民经济中最具活力的群体,是实体经济稳定增长、科技创新快速发展与社会和谐稳定的根基,因此,政策支持力度有所加大。银联和商业银行也积极参与其中。

      11月20日,中国银联联合各商业银行共同发布小微企业卡产品体系。作为在人民银行指导下,银行业共同打造的创新卡产品体系,小微企业卡的发布旨在响应党中央、国务院及各部委深化小微企业金融服务的号召,为小微企业的支付结算、融资经营和企业信息化建设等核心需求提供全新解决方案。

      中国人民银行副行长范一飞,中国银联党委书记邵伏军、总裁时文朝,发改委、财政部、中国人民银行、银保监会、证监会、全国工商联、中国商业联合会等有关部门负责同志,工行、农行、中行、建行、交行、中信、光大、华夏、民生、招商、兴业、广发、平安、浦发、浙商、邮储、北京银行、上海银行相关负责人及相关客户单位代表共同出席发布仪式。

      小微企业卡的推出,既标志着中国银联的服务网络进一步延伸到小微企业领域,也标志着中国银行卡产业支持金融便民服务、服务实体经济又向前迈进了一步。

      这也意味着,中国银联对公卡产品体系持续多元化。早在小微企业卡推出前,现有产品体系已包括公务卡产品、商务卡产品以及单位结算卡产品等,在助力财政透明化、服务大中型企业等方面发挥重要作用。

      填补支付服务小微企业的空白

      11月20日,中国银联联合商业银行、合作机构等产业各方,在前期充分调研小微和民营企业需求和市场需要的基础上,正式推出小微企业卡。该卡在单位结算卡的基础之上,把金融服务向“小”向“微”上转移,聚焦金融服务小微的各个环节,以更有力的举措、更有效的行动,不断推动解决小微企业“融资难、融资贵”问题。

      中国人民银行副行长范一飞在致辞中表示,在支付服务领域,近年来人民银行不断拓展升级支付清算系统功能,支持中小微机构加入支付系统,持续优化小微企业开户服务,并推动支付产业各方创新支付产品,服务中小微企业支付需求。

      “此次首款小微企业卡的推出,填补了支付产业服务小微企业的空白,将支付服务建设成了金融机构服务小微企业的重要通道。” 范一飞指出,希望各商业银行、中国银联联合产业各方,真正把小微企业卡打造成为金融服务小微企业的桥梁,并以此次发布为契机扩大合作范围,共建服务体系,不断将小微企业金融服务工作推向深入,为服务小微企业蓬勃发展、促进创新创业和新动能培育做出应有贡献。

      中国银联有关负责人介绍,2018年上半年,银联在开展小微企业卡产品建设与完善的同时,面向17家全国性商业银行和主要区域性银行推广小微企业卡产品,第一阶段推动13家商业银行明确发卡意向。

      “截至目前,建行、农行、招行、广发、民生、浦发等6家银行已试点发卡或完成发卡准备工作,另有7家银行已在内部准备流程中,第二阶段,银联还将针对其他重点银行进行持续性推广,尽可能将小微企业卡的覆盖面扩展到全行业。” 中国银联有关负责人还称。

      突出支付、融资等四大功能特色

      “小微企业卡不单纯是一张银行卡,更是银行业金融机构做好小微企业服务的重要载体。”中国银联总裁时文朝在致辞中表示。

      小微企业卡以拓宽小微企业支付结算通道、提供专业化融资支持、搭建完善的企业服务体系等为目标,在银行的各类特色金融创新服务的基础上,充分结合银联在数据与科技创新方面的优势,为小微企业的支付结算、融资经营和企业信息化建设等核心需求提供有力支撑,让小微企业主实实在在地感受到“一卡在手、经营不愁”。

      此次发布的银联小微企业卡全方位打造了涵盖小微企业主重点所需各类服务的产品体系,具有四大功能特色。

      一是量身定制支付服务。小微企业卡具有独立卡bin、独立名称、独立标识,能为小微企业提供消费、转账、存取现、代收付、延期收付款等多种服务,有效满足小微企业各类支付结算需求。

      二是打造特色金融服务。小微企业卡充分发挥银行银联数据优势,通过追踪、分析小微企业消费数据,服务小微企业综合授信、融资增信,为银行客户识别、风险管理、融资信贷等提供支撑。同时,联合商业银行推出各类有针对性的特色金融服务,如对于银联与银行甄选的优质小微客户,将配套银行定制的专属理财产品等其他权益服务等。

      三是创新移动支付服务。首次实现小微企业支付结算服务与移动支付业务相结合,除支持银联二维码支付、银联手机闪付等移动支付功能外,基于小微企业卡,可通过银行业统一APP“云闪付”享受公共事业缴费、线上线下一站式办税、商户申请、II/III类账户服务等多元化综合服务。未来,小微企业卡还将持续拓展对公移动支付、对公预授权等创新支付功能,让小微企业主的支付更快捷便利。

      四是汇聚集成增值服务。首次一站式集成了小微企业服务权益体系,依托小微企业卡,可以享受日常法律咨询、财务咨询、费率优惠、信用评估、定向捐助、配套软件等专项增值服务。

      时文朝表示,银联将在人民银行的统一领导下,进一步携手商业银行等产业各方,积极顺应金融科技发展新趋势,充分运用大数据、云计算、人工智能等新兴技术,加快推出对公移动支付、信贷融资、结算分期、对公预授权等创新服务,有效降低企业融资成本、丰富企业融资渠道,助力解决小微企业融资难、融资贵等难题,不断把金融服务小微企业工作推向深入。

      拓展产品在移动支付的创新应用

      未来,随着进一步推广应用,小微企业卡将持续开展产品功能建设。

      一是丰富权益服务体系的建设。围绕小微企业融资经营管理、个人日常生活等各方面需求,持续研发与完善小微企业权益服务体系。配套保险保障服务领域有望成为发力点,银联及商业银行或将联合主流保险公司为企业设计提供农业险、雇主险、公众责任险或人身险等小微企业特色险种,并提供小微企业卡购险优惠。

      二是不断完善增强数据服务功能。在现有数据服务能力的基础上,充分利用银联跨行清算数据、企业注册数据、持卡人黑名单等数据,与银行一起建立完善的风险评级体系,为银行提供客户甄别与分类,潜在高风险客户识别与监控等方面的有力支持。

      三是进一步拓展小微企业卡产品在移动支付的创新应用,持续探索与研究小微企业虚拟化应用方案,拓展II/III类账户在小微企业的应用等。

    责任编辑:晓丽

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