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    大连银行王丰辉:技术革命不改变金融本质,但改变银行面貌

    汪晨 来源:中国电子银行网 2018-11-09 16:42:17 网络金融 大连银行 原创
    汪晨     来源:中国电子银行网     2018-11-09 16:42:17

    核心提示目前金融数字化转型中遇到的难点和阻碍,很多都是由信息技术的非线性跃迁与组织制度的滞后更迭之间的矛盾引发的。

      中国电子银行网讯 11月8日,由江苏银行联合中国金融认证中心(CFCA)主办的“2018年规范监管和金融科技下的网络银行新发展论坛”在南京举行。来自主办方相关领导、全国各大城商行、农商行等近60家金融机构以及知名互联网公司的网络金融专家齐聚论坛,共论规范监管和金融科技背景下网络银行的新发展之道。

    大连银行王丰辉:技术革命不改变金融本质,但改变银行面貌

      大连银行网络金融部王丰辉总经理出席并发表演讲。王丰辉首先谈到,大连银行自从2015年底东方资产控股之后,资产规模已从2500亿到现在4000多亿,包括零售、对公、同业等在内的各方面都获得了较为迅速的发展。其网络金融业务也进入快车道,手机银行客户规模极速扩张,客户体验显著提升,与京东金融合作的直销银行落地上线,互联网信贷业务也破冰启动,但前途光明,道路曲折,在业务的广度和深度上仍与股份行、城商行中的先进同业存在差距,仍然需要不断探索与积极实践。

      谈本质:金融数字化转型=技术革命+制度适配

      随后,王丰辉提出了一个众多银行所探究的网络金融本质的问题:当下正在进行的金融转型到底是金融革命还是信息革命?银行从业天天会听到以下这些名词:金融科技、互联网金融、开放银行等等,表面上看,貌似是金融革命,实际上这些仍然是信息技术革命的一部分。在银行数字化转型的过程中常被提及的各种技术如大数据、云计算、人工智能、区块链,实际上都没有绕开两个点:第一个是信息的传输和存储,第二个是信息的加工和处理。

      因此,金融业数字化转型的主线事实上还是信息技术的应用和深化。这个过程可以预期分为三个阶段:

      第一阶段的主题是信息技术提升效率——信息即效率,标志性事件是全球范围内互联网的崛起及随后的泡沫与其破灭,这是已经为大家所经历的过去;

      第二阶段的主题是信息技术重构资产——信息即资产,标志性事件是数字支付、P2P网络贷款、大数据风控的诞生和风靡,是我们正在经历的当下;

      第三阶段的主题是信息技术改变规则——信息即规则,这是一种对未来的展望,目前预测区块链技术、量子技术可能在这一阶段发挥作用。

      但信息革命引导金融转型的过程应是“两条腿走路”——技术与制度并行发展,而目前金融数字化转型中遇到的难点和阻碍,很多都是由信息技术的非线性跃迁与组织制度的滞后更迭之间的矛盾引发的。就像历史上各种技术引发的社会形态变迁一样:新技术的诞生,要求新的组织、制度与之匹配。

      在厘清了网络金融的横空出世实际上是技术革命一部分这一事实后,另一个问题便迎刃而解:网络金融会改变金融的本质吗?答案是:不会。技术未曾,也不会触及金融的根基——即不会触及信用流动与经营风险的本质。但另一方面,技术革命有可能从流程到组织全方位挑战银行的存在形式。我们所经历的名词变迁,从网上银行、移动银行、网络金融,到直销银行、金融科技、互联网银行、开放银行等,其实反映了从业者对网络金融的理解逐步深化,业务模式以及探索方向也在不断变化,以后的银行形态有可能是如今的我们根本无法想象的。

      谈挑战:中小银行发展网络金融切忌“没走稳就急着跑”

      在解释了网络金融的一些本质性问题后,王丰辉也探讨了一些银行发展网路金融时所面临的挑战。

      首先,王丰辉认为很多银行,尤其是城商行等中小银行在发展网络金融业务时,普遍存在“没走稳就急着跑”的冒进现象。王丰辉认为理想的银行网络金融发展路线应当是先把系统搞好,再把流程搞顺,提升效率,将业务迁移至线上,做好数据沉淀,最后再谈数据产生价值,否则很容易事倍功半。

      其次,不应抵触用大数据主导信贷风险管理。随着信息技术革命的演进,今后无论是个人还是企业,都将是数据化的。随着信息革命的进一步演进,个人画像、中小企业供应链、大企业管理平台等都将数据化,我们数据风控的触角将衍生到人们生活、生产的方方面面。

      谈理想:中小银行应重视网络金融发展中的差异性和专注性

      最后,王丰辉表达了他对于银行网络金融发展的一些理想化愿景:

      第一,独立的互联网银行或直销银行,或独立核算的网络银行事业部是未来最理想的银行网络金融业务组织形式。

      第二,银行网络金融业务应以客户为中心,以客户需求为本位,以客户反馈与数据为根基,同时要牢记客户运营的细节决定成败。

      第三,差异性和专注性将是未来中小银行生存发展的关键。中小银行应充分利用自己独特的资源和优势,如地域资源和政府资源,除此外,切记要快速建立自己的护城河;并且要找准自己的尖端优势精准出击,切忌四面作战,分散力量。

    责任编辑:Rachel

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