上海银行发布供应链金融助力普惠金融方案 至2020年投放1000亿元

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吴善阳 来源:央广网 2018-10-30 09:28:00 上海银行供应链金融普惠金融 银行动态

核心提示上海银行正式推出“上行e链”在线供应链金融服务平台,为中小企业提供更深融合、更广覆盖、更高效率的综合金融服务。

  当前,经济转型持续升级、产业结构深入调整、实体企业金融需求日益增长,伴随“构建普惠金融体系”的国家政策引导,具有“产融结合、脱虚向实”特征的供应链金融成为服务实体经济的重要抓手。上海银行今天召开“供应链金融助力普惠金融业务方案”发布会,正式推出“上行e链”在线供应链金融服务平台,为中小企业提供更深融合、更广覆盖、更高效率的综合金融服务。

  为加大供应链金融助力普惠金融力度、支持产业链升级,上海银行在发布会上宣布,计划到今年年底实现供应链金融信贷投放500亿元,到2020年提高至1000亿元。发布会还邀请到国药控股、中铝股份、中建材股份、京东金融、小米集团、海尔集团等知名企业,共同聚焦和探讨供应链金融发展的新环境、新趋势。

  发布会上,上海银行金煜董事长分享了该行以智慧金融、专业服务助力中小企业发展、服务实体经济的理念,胡友联行长具体介绍了该行“供应链金融助力普惠金融业务方案”。当日,上海银行还与国药控股、中铝股份、中建材股份、京东金融、海尔集团签署了共计550亿元供应链金融的合作意向。

  上海银行金煜董事长在发布会上表示,我国经济正转向高质量发展,当前产业结构深入调整,如何更好地满足实体企业特别是中小微金融服务需求,既是商业银行的重要课题,也是重大责任,上海银行在加快自身转型发展的过程中,始终高度重视普惠金融工作,始终把做好这项工作放在全行工作的突出位置。作为一家较早开展供应链金融的银行,上海银行顺势而为、应时而变,在实践中以客户为中心,不断完善产品体系,以“共享、共赢”为理念,升级服务功能、优化业务流程。金煜表示,供应链金融是手段,普惠金融是目标,方向都是为实体经济。

  在发展普惠金融的过程中,小企业自身信用不足、抵质押物相对缺乏、信息不对称等是制约实现融资的普遍难题。上海银行在过去几年加大力度研究和推进金融和科技深度融合的服务及产品创新,在基于场景的零售消费贷款业务取得很好进展的前提下,去年开始又集中精力研究科技与公司业务的结合,重点研究线上供应链金融产品,通过将核心企业的信用注入产业链,实现为小企业增信,并通过先进的金融科技手段、灵活的组织架构,高效率的业务处理流程,将供应链金融和普惠金融很好融合,努力探索破解小企业融资的难题。对于这项事关重大的工作,上海银行希望也愿意成为一个探路者、一个突破者。

  目前,上海银行在供应链金融方面,已为一大批知名企业集团的上下游提供了融资服务,帮助企业提高资金安全和运作效率。数据显示,截至今年9月末,上海银行供应链金融投放量较去年同期增长72.2%。例如,上海银行与海尔集团合作,通过与集团采购B2B平台的对接,实现3000多家经销商小企业客户从融资申请、线上递交材料到放款的全流程服务。同时,为了提升客户体验,双方联合组织线上线下的服务人员,解决操作中存在的实际问题。又如,上海银行正与一些知名电商平台合作,围绕平台产生的信息流和数据,结合商铺在电商平台的销售信息、服务质量和客户评价等信息,构建数据风控模型,构建完成后可以为几十万户平台商户提供资金支持。

  发布会上,上海银行胡友联行长介绍了“供应链金融助力普惠金融业务方案”,是以“上行e链”在线供应链金融服务平台为核心,共包括3大类15项产品,通过与核心企业共同搭建平台,共享客户和数据,为产业链上的上下游客户在每个交易节点,分别提供资金融通、支付结算、现金管理、跨境金融、财资管理等全方位、全流程、体系化的综合金融服务。

  该业务方案区别于传统供应链金融,呈现三大亮点:第一,更深融合。上海银行与核心企业进行深度对接,共同打造“共享、互赢”的供应链金融生态圈。一是与核心企业数据共享,掌握供应链金融所需要的信息流、资金流和物流,从而形成闭环管理。其中,信息、数据保留在平台内,由核心企业掌控,让核心企业和中小企业不再有数据安全的顾虑。二是与核心企业资源共享,在技术支持层面、服务拓展层面,充分借助第三方力量,更好地服务更广的客群。三是与核心企业和众多中小企业利益共享,打造多方共赢的供应链生态圈。

  第二,更广覆盖。围绕客户需求,不断拓展服务边界,一方面,从核心客户延展至多层级供应商,主要是通过引入区块链技术,实现核心企业信用的可拆分、可组合支付,从而将核心企业的信用延展到二级、三级、四级供应商,据此上游供应商可通过债权贴现获取资金。一方面,从境内延伸至境外,围绕核心企业全球产业链,与上海银行股东桑坦德银行共同在上行e链平台上,提供完整的服务解决方案。

  第三,更高效率。依托互联网技术,进一步优化业务流程,实现从开户、合同签订到放款的全业务流程线上化,真正让服务更高效,让使用更便捷。利用大数据技术,打造智能风控体系,减少人工的干预,实现批量获客、审批和动态贷后管理,快速响应企业的融资需求。

责任编辑:王超

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