开放银行竞争鸣枪起跑 股份行反应迅速领先业内

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汪晨 来源:中国电子银行网 2018-10-10 10:58:31 开放银行股份行平台化 原创出品

核心提示在最近两个月内,开放银行的概念已在国内银行业呈现引爆之势。

开放银行竞争鸣枪起跑 股份行反应迅速领先业内

  最近十年的银行业,似乎每一年都会见证一种足以改变未来业态的新生事物诞生。2018这一年,便被很多行业人士看做开放银行“元年”。

  究竟如何确切地定义什么是开放银行,或许应了它本身的名字的内涵,并不能用一个固定的概念来定义。一般认为,开放银行主要指商业银行开放API(Application Programming Interface)。美国咨询公司Gartner曾在其研究报告中进一步指出,开放银行是一种平台化商业模式,通过与商业生态系统共享数据、算法、交易、流程和其他业务功能,为商业生态系统的客户、员工、第三方开发者、金融科技公司、供应商和其他合作伙伴提供服务,使银行创造出新的价值,构建新的核心能力。

  一般认为,开放银行的两个关键要素是“平台化”和“数据化”。这两点也恰恰是银行零售业务转型的关键点。平台的主要特征是沟通联结,如果具备构建平台的能力,那么平台方将获得更多收益,互联网公司的实践目前证明了这一点;而目前各行各业中数据资源的重要性已不言而喻,重视数据可以使业务提供方更加全面地应对用户碎片化、综合性需求的改变,并使改善服务和促进营销形成一个良性循环。

  今年7月至今,国内多家商业银行已陆续建立各自的“开放银行”。据观察,这些银行的“开放银行”战略首先是为零售业务转型服务,其次是为银行未来全业务数字化转型打基础。

  7月12日,浦发银行推出国内银行业首个API Bank无界开放银行。据了解,浦发API Bank无界开放银行将通过API架构驱动,将场景金融融入互联网生态,围绕客户需求和体验,形成即想即用的跨界服务,塑造全新银行业务模式,把金融与各行业连接起来,构成一个开放共享、共建共赢的生态圈。

  9月17日,招商银行宣布迭代上线两款APP产品7.0版本——招商银行App7.0、掌上生活App7.0,由卡片经营全面转向App经营。值得一提的是,招行高管在发布会上表示该行将籍此开放用户和支付体系,通过API、H5和App跳转等连接方式,实现金融和生活场景的衔接。

  纵观2018年下半年的银行业,当期公布的中报也显示出一些银行进军开放银行的雄心与规划:工商银行中报提出,“宇宙行”将即刻全面实施e-ICBC 3.0互联网金融发展战略,推进传统金融服务的智能化改造,向服务无所不在的“身边银行”、创新无所不包的“开放银行”、应用无所不能的“智慧银行”转型。

  此外,建设银行信息总监金磐石也在中国银行家论坛上提到:要将包括商业银行、租赁、保险、基金等集团业务的功能和数据能力,以服务的方式向社会开放,按照计划明年2月份所有的银行服务功能将对外开放;将技术服务推向社会,为同业,客户、合作伙伴、整个社会赋能。

  由此可见,在最近两个月内,开放银行的概念已在国内银行业呈现引爆之势,股份制银行和国有大行都在尽力争取开放银行竞速中的“杆位”。

  随着开放银行体系的建立和未来进一步完善,银行将拥有更多的数据和流量入口,更容易通过大数据分析对风险进行管控,也更容易实现产品销售与运营的业务闭环。而这正是目前一些互联网巨头在零售金融市场中部分优势的来源,因此有理由相信,如果银行业逐渐缩小科技层面上的差距,未来在开放银行战略的引领下,银行将重新引领零售金融发展创新的潮流。

责任编辑:Rachel

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