互联网巨头力推金融云服务:与银行合作仍存磨合点

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谢水旺 来源: 21世纪经济报道 2018-09-14 09:13:37 金融云云服务 金融科技

核心提示目前,腾讯金融云合作客户包括150多家银行,40多家保险公司,20多家证券公司,以及几千家互联网金融公司。

  近年来,阿里、腾讯等互联网巨头和平安集团、兴业银行等传统金融机构都在布局金融云服务。

  原银监会(现银保监会)也牵头16家金融机构成立一家金融云公司——融联易云金融信息服务(北京)有限公司,总部位于北京,不过目前尚未开展业务。

  “2014年,腾讯云开始帮助微众银行搭建基础架构,提供金融云的服务。但早些时候,银行、保险、证券公司对此都非常谨慎,接受度比较低。2015年以来,保险、银行、证券公司开始逐渐接受‘云’的模式,比如银行,倾向于私有云,即银行独有的云平台,是隔离的,外界无法访问,确保安全性和私密性。”近日,腾讯金融云总经理胡利明在接受21世纪经济报道记者采访时介绍。

  “现在应用更加广泛,价值得到体现,‘云’上金融已经成为业内共识。”胡利明表示,当前,不少金融机构面临一些共性的挑战,主要包括:获客难,竞争激烈;线上开展金融业务,容易面临欺诈和信用等风险;依赖人工流程,服务效率低且成本高;技术和IT支撑能力欠缺。

  针对上述问题,腾讯金融云提出对应解决方案,胡利明总结为“加减乘除”,即:精准营销连接场景,帮助扩大业务范围;通过智能风控降低风险;采用AI方式重塑体验,增加效率;采用云的分布式架构,支撑金融业务扩展。

  与银行合作三大磨合点

  目前,腾讯金融云合作客户包括150多家银行,40多家保险公司,20多家证券公司,以及几千家互联网金融公司。

  “从服务规模来看,银行占一半以上,这是重头戏,今年也会大规模铺开;从数量上看,互联网金融公司占绝对比例,包括持牌消费金融公司、持牌的互联网小贷和理财平台、财务公司等。”胡利明称。

  比如,腾讯金融云帮助国有大行构建PaaS平台、AI技术、风控系统等技术平台,以及帮助城商行转型互金业务,构建互联网核心系统,这样业务范围不限网点,可以支撑其在网上开展业务。

  胡利明坦言,在与银行合作过程中,也面临一些双方需要磨合的地方。

  具体而言,首先,由于双方公司体制存在一定的差异性,银行很多内部业务流程推动相对比较缓慢,审批周期非常长。

  其次,银行对数据隔离性、私有化的要求比较高,之前腾讯金融云在公有云积累运维的经验,需在私有云的场景中,进行针对性的改造。“我们针对私有化的场景,也定制了私有云的产品,也在和银行一起去探索,如何更好地做好服务。”胡利明称。

  最后,则是数据。银行积累了很多金融数据,非常敏感,腾讯金融云也有大数据积累,双方有互补的优势,但具体如何结合和落地,却是业内难题。华东某城商行高管表示:“数据输出服务涉及客户权益保护,我行非常审慎。”

  胡利明也称:“我们与银行这方面的合作,通常是在银行内部署大数据技术和应用平台,针对银行的应用场景,提供机器学习等处理能力,双方在数据沙箱中进行联合建模,在保障数据权益和隐私的前提下,帮助业务在营销和风控上达成比较好的效果。”

  也有多家城商行高管告诉21世纪经济报道记者,对于金融云服务,有银行倾向完整应用互联网巨头的技术能力,由于是私有云,并不担心安全性问题;也有银行认为成本太高,倾向采购部分技术能力或组件,由银行自行搭建系统。

  金融云服务各有优势

  除了腾讯金融云,目前市场上提供金融云服务的机构也不少,竞争也很激烈,比如阿里金融云、平安金融壹账通、兴业数金、招银云创等。

  今年1月,兴业银行、兴业数金与微软中国宣布合作共建“金融行业云”平台,兴业数金总裁陈翀表示,在服务客户上,阿里金融云和腾讯金融云更多服务新金融企业,兴业数金更多服务传统的持牌金融机构;从提供服务来看,阿里金融云和腾讯金融云更多提供大数据风控、征信、反欺诈、精准筛选客户等服务,帮助金融机构做互联网业务;兴业数金则是为中小金融机构输出全体系的服务,包括渠道、产品、核心结算和管理系统等。

  “各有侧重点和优势之处,依托自己的业务属性去做。比如,有的机构的服务对象是中小银行和村镇银行,他们的优势在于对中小银行业务和同业业务的领域;城商行联盟是个合作组织,基于信任关系,如此去开展金融云服务业务。”胡利明认为。

  在胡利明看来,腾讯云的特色和优势包括几个方面,首先,技术来源于腾讯自身的业务锤炼。“比如视频的能力,来源于腾讯的QQ视频、腾讯视频的能力沉淀;又如分布式缓存,来源于微信红包的能力;还有虚拟化,是来源于社交平台和游戏平台的能力。在技术方面,有很大的优势。”

  其次,腾讯云服务的场景包括公有云、私有云、金融专区等,覆盖全模式场景,可以满足金融客户对各种场景的需求。

  胡利明进一步解释,比如开发测试、边缘的系统等,可以放在公有云上,成本最低、弹性最好;一些银行的非核心系统可以放在金融专区;而对于隔离性、数据安全性要求最高的,比如银行的核心系统,可以放在私有云上。

  第三,在大数据、AI等能力方面,也是非常突出的,投入非常大;最后,腾讯连接的生态很有特色,拥有海量的用户规模,可以基于此做营销、运营、风控等业务层面的服务,这是更高维度的合作。

责任编辑:方杰

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