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    马云老师的金融观

    叶冬 来源:新金融琅琊榜 2018-09-11 13:27:04 阿里巴巴 马云 金融科技
    叶冬     来源:新金融琅琊榜     2018-09-11 13:27:04

    核心提示2018年不太平,从宏观局势到互联网行业,都充满了动荡与不安。在这样的背景下,马云的“卸任”被赋予了各种联想。

      今天(2018年9月10日),阿里巴巴集团创始人马云发出题为“教师节快乐”的公开信宣布:一年后的阿里巴巴20周年之际,即2019年9月10日,他将不再担任集团董事局主席,届时由现任集团CEO张勇接任。

      2018年不太平,从宏观局势到互联网行业,都充满了动荡与不安。在这样的背景下,马云的“卸任”被赋予了各种联想。

      马云创造了很多东西,最著名的是淘宝、支付宝、余额宝,很大程度上改变了中国人的生活面貌;在他宣布淡出之际,阿里帝国形成了“双剑”——阿里巴巴和蚂蚁金服。

      在中国新金融领域,马云称得上是教父级的人物。尽管,马云是英语科班出身,数学成绩不好,缺乏金融专业背景。

      关于金融,马云说过两句非常有名的话。

      第一句:“如果国家政府需要,支付宝我随时可以上交!”

      第二句:“如果银行不改变,我们改变银行。”

      但马云本人对金融的理解及思考,远不止如此。要不然,他不可能一手缔造支付宝及蚂蚁金服。

      了解马云的金融观,看看过去几年他的言论,会更有参考意义。

      整体上,“八二理论”可以视为马云金融思想的核心——现代金融未来必须服务80%的客户,赚20%的利润。

      数据与信用,则是贯穿始终的两大关键词。

      刨开政治正确与公关辞令,我们还是能够从中找到诸多闪光点。

      1. “很多人昨天害怕我们,但是今后他们会喜欢我们”

      2014年5月9日,阿里小微金融服务集团(蚂蚁金服前身)年会:

      有人问我,你小微金服的商业模式到底是什么?到底未来怎么挣钱?我说不上来。

      我不知道未来它会变成什么样的商业模式,但我知道,我们到底想做什么。还是这句话,我们要对得起这个时代,对得起我们所有拥有的资源。

      前几天,很多监管部门来谈,说我们看到媒体上也这么说,你们老是逃避监管。其实,小微金服从第一天成立就没有逃避过监管。第一个,我们想对监管表达的是,我们是稳妥创新。金融很不容易,但如何做到稳妥创新,是创新而不是闯祸,这是第一条。

      第二个,我们希望做的是欢迎监管、拥抱监管。其实阿里巴巴的小微金融做得很认真,我们防范自己可能出现的风险问题,但是这些风险我们既使自己看得再仔细也会有很多漏洞,让监管部门来帮我们检查这些漏洞不是坏事,如果不让监管了解我们在干什么,我们在想什么,我们是怎么做的,他们永远担心,我们也要永远知道监管部门到底在担心什么。

      第三个,我表达的是我们是激活金融、服务实体。我们的职责不是推翻谁,去完善谁,今天中国的金融其实要做的事情是,他们做的事是他们服务了20%的客户,但是这20%的客户支撑了中国80%的经济。我们今天想做的是我们如何服务好没有被服务好的80%客户,如何让他们来支撑中国未来经济和世界经济,我们希望真正服务好经济。

      因为我们,金融世界发生了变化,很多人昨天害怕我们,但是今后他们会喜欢我们,拥抱我们,支持我们。共同把中国金融做好,这才是我们的使命。

      2. “世界不缺少银行,缺少懂得用户的人”

      2016年8月18日,中国保险业发展年会:

      很多年前我们要做支付宝,我们的人都拼命摇手,说自己不懂金融,干不了。我说就是要让不懂的人来干,因为这个世界不缺少银行,缺少懂得用户的人,懂得怎么解决消费者问题的人。

      互联网金融现在很热,互联网金融,金融互联网,其实越走下去越有意思。互联网金融要做好有三个要素,这三个要素不具备,基本上我认为都是高风险的。

      一个是大数据,但是大数据总被误解,大数据的大,是指大计算能力的大,不是数据多少的意思。首先大数据的两个不同意思,叫大计算加上数据,如果你没有足够的各式各样的数据,你没有强大的计算能力,我并不认为你具备大数据。

      第二,是风险控制系统,你是否有互联网时代所具备的高技术含量的风控系统。而风控体系采用的是人工智能。

      第三,你是否有因数据而建立起的信用体系。

      如果缺乏这三样东西,互联网金融我认为是风险很大的东西。

      3. “未来新金融必须去支持八二理论”

      2016年10月13日,“云栖大会”,马云在开场演讲中提出了“五新”理论:

      新金融的诞生也会加快整个社会的变革。过去的金融,两百年来支持了工业经济的发展,过去两百年是二八理论,只要支持20%的大企业就能拉动世界80%的发展。

      但是未来新金融必须去支持八二理论,如何支持那些80%的中小企业、个性化企业、年轻人、消费者。

      诞生互联网金融以后,互联网金融希望解决的是更加公平、更加透明、更加支持那些80%昨天没有被支持到的人,所以今天新金融的诞生势必对昨天的金融机构有一定的冲击和影响,但是这个机会也是大家的。

      我希望能够看到真正的互联网金融的诞生,能够创造出真正的信用体系,基于数据的信用体系才能够让全世界产生真正的普惠金融,让每一个人,只要你用到钱,你想要钱,都能得到钱,你得到的是足够的钱,而不是很多的钱,也不是永远得不到的钱。

      我们希望让信用变成财富,我们希望让每一个人能够获得金融的支持,真正出现公平、透明、开放的普惠金融体系。

      4. “只盯着一点点的利润和收益,我们将没有出息”

      2016年10月16日,蚂蚁金服年会:

      我们今天要做的,中国不缺一个金融机构,但是中国缺乏一个让信用等于财富,建立完善的信用体系,中国缺乏一个去支持80%没有得到金融服务的人,我们今天不仅中国缺乏,全世界都缺乏。

      我记得五六年以前,我跟彭蕾说过,我希望有一天中国任何一个普通的老太太,她得到的服务的态度和能力跟一个银行行长应该是一样的,今天在支付宝移动端面前,我们正在一步一步的实现这个。

      希望大家永远记住,我们今天在创造历史,我们在做人类没有做过的事情,如果我们把自己的眼睛只盯着一点点的利润和收益,我们将没有出息。

      我今天看到蚂蚁金服拿到了很多牌照,牌照不是特权,牌照也不是财富,牌照是一个责任,牌照更是我们合规的表现,希望大家把我们区别于其它为了获得牌照、为了获得更多利益而做的机构。

      我们不断强调中国不缺一家金融机构,中国缺一家真正把信用变成财富,我们缺乏一家能够让这个社会支撑二十一世纪金融发展的一个体系。所以我希望我们继续坚持全球化、继续发展我们的信用体系、继续坚持为中小企业服务、为消费者提供服务。

      过去的两百年的金融是为工业时代设计的,是规模化、标准化,而未来的两百年世界将进入到智能化、个性化、定制化,所以以标准化、规模化为主的金融体系,必须要有一个新的金融体系去支撑未来的定制化、个性化和智能化,越来越多的中小企业需要更多的金融服务。

      如果蚂蚁金服出现任何的风险问题,将会影响无数人的生活。以前大家担心的是战争,今天任何一次金融危机,任何一次经济危机,给人类社会所带来的灾难远远超过以前的局部战争甚至是世界大战。

      所以希望大家高度关注蚂蚁金融服务,数据的安全、隐私的安全,只有保障安全的信用体系,才能够持久发展,只有把坏人能够找出来,才能真正保护好好人,对于坏人,对于这些欺诈的东西,任何心慈手软,那就是对好人的不尊重。

      5. “很多金融机构跟一两百年前的当铺没有什么差异”

      2017年5月26日,贵阳数博会:

      其实,金融本身是做个信用体系,在没有信用体系下,中国很多金融体系机构我今天看来跟一两百年前的当铺没有什么差异的。

      两百多年前要把东西当给他,拿一笔钱去进行经营,今天我们基本上很多企业到银行去贷款是要把资产抵押,我觉得这两百年来,跟当铺没有什么区别。只是把名字改为银行或者规模做得大一点而已。

      但是未来新金融必须建立信用体系,必须建立各种各样以数据为基础的信用体系,所以这方面希望大家高度重视。

      6. “区块链不是泡沫,比特币是”

      2018年5月17日,第二届世界智能大会:

      我认为区块链不是泡沫,比特币是。这么说的原因,第一,我们对区块链技术没有深刻理解,今天区块链不是一个巨大的金矿,而是一个解决方案,解决数据和隐私安全的解决方案,为社会创造价值。现在很多人把它当做挣钱的东西,这就完了。

      我个人非常看好区块链技术,已经有几年研究,我当时根本不明白,但我听到它能解决隐私安全问题时,阿里巴巴就做研究,我们有最多区块链技术的专利。我们有几万亿交易额,没有安全保证是要死人的。

      区块链可以为政府、企业、老百姓提供许多保证,这是它真正价值所在。

      7. “金融机构拒绝技术是没有未来的”

      2018年6月25日,港版支付宝(AlipayHK)上线全球首个基于区块链的电子钱包跨境汇款服务,马云发表演讲:

      我跟支付宝的同事讲,我希望支付宝做到的第一个要求:让每个使用支付宝的人的享受的服务和银行董事长的待遇是一样的。每个人在汇款、收款、存款这个金融服务面前享受同样的待遇。

      前面5年我盯得最严,希望Alipay做最好的服务,哪怕你有1分钱也可以汇款。那时候我们希望做到的是1分钱可以汇100个银行。那是我们的出发点,我觉得每个人都应该有权利享受平等的金融的服务。

      金融科技,在欧美叫FinTech,FinTech是让银行金融机构越来越强大,而我们提倡Techfin,是让每个用户、每个消费者越来越强大,他们可以获得他们需要的服务。

      我觉得两头共同努力,没有过去银行、金融机构的努力,我相信世界经济不会发展那么好。如果我们依然用昨天的金融机构的方式方法,世界也不会更好。

      我觉得改变才是生存,所有的金融机构拒绝技术是没有未来的。拒绝技术、拒绝变化、拒绝inclusive,就是拒绝自己的未来。

      传统金融在过去服务了20%的人,赚了80%的利润,而现代金融未来必须服务80%的客户,赚20%的利润。我一直相信,看一个技术的创新不是看它能够带来多少利润、多少收入或者多大规模的应用,而是看它给多少人解决多大的问题、多大的困难。

      区块链技术今天必须解决数据的隐私安全问题,必须解决可持续发展问题,必须解决绿色问题,必须解决普惠问题。区块链不可能也不应该用来一夜暴富,区块链必须解决社会问题。

    责任编辑:陈爱

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