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    Monese:新时代的无国界数字银行

    来源:未央网 2018-08-14 10:35:56 数字银行 无国界 金融科技
         来源:未央网     2018-08-14 10:35:56

    核心提示Monese设计的本意是为了帮助那些无法享受金融服务的人群,所以客户大多都是移民,这些人来到另一个国家,希望能够过上更好的生活。

    Monese:新时代的无国界数字银行

      18年前,NorrisKoppel来到英国,那时他有一份好工作,并且租了一间公寓。

      但是有一个问题:银行拒绝为他开设现金账户。因为Koppel在英国没有信用记录,银行担心这个人并不存在。

      由于国际付款会产生高昂的外汇费用,因此雇主也不愿意将工资打入他的爱沙尼亚银行账户。

      最后经各方协商同意,决定将Koppel的工资发给他的室友,然后由室友每月支付给他。Koppel告诉我说:"这种情况让人觉得尴尬。我的生活各方面进展都很顺利,但我却受到了二等公民的待遇。不管是谁,如果不能享受自己应有的基本权利,那感觉真是糟透了。"

      直到几个月后Koppel才获得了开户所需的文件和英国的信用评分,但他的经历暴露了一个问题,而且这个问题如果得不到妥善解决,会变成更严重的问题。

      除了Koppel以外,还有其他人,包括英国境外的人,也遇到过这种问题。仅欧洲就有1.4亿人只能享受有限的银行服务,相当于每三个欧洲人中就有一个。而在全球范围内,人数更是达到了20多亿。

      Barclays研究显示,与有账户的人相比,没有正式银行账户的人每年金融服务费用平均要高出1,000英镑。

      而且通常对企业家来说,Koppel解决问题的办法也让人困扰。

      2015年,手机银行应用Monese发布。Monese目前在欧洲20个国家/地区拥有50万客户,对于一家创立仅三年的公司来说,这非常了不起。

      自拍时代

      Koppel殚精竭虑,思考了每一种可能性,这也是我对Monese的看法,各方面都经过谨慎思考和规划。

      当然,安全起见,金融机构需要验证客户身份,这点至关重要。目前大部分银行都要求纸质地址证明,但法规要求并没有现在的银行流程这么严格。Koppel说道:"监管机构支持创新,这点让人大为放心。

      所以我就开始思考我们该如何改进这个流程,实现数字化,帮助更多的人进入银行体系。"

      不仅这么想,Koppel和他的团队也这样做了,他们只要求用户拍张自拍,同时上传护照或本国身份证件的照片,便可以完成身份验证,只需两分钟就可以完成在线开户流程,就像Koppel说的,"比煮鸡蛋还快"。

      当然,这样做并不代表安全没有保障,Koppel表示,甚至可以说Monese更安全。

      "客户走进银行分行开户,出示自己的护照。但是没有经过培训的工作人员并不能区分真假护照。而我们扫描流程的准确度是人眼的25倍左右,这是人类无法做到的技术。"

      Monese的支持技术可能非常复杂,但应用却尽可能的简单,方便用户使用,这才是致胜的关键。

      事实上,自从几年前金融科技公司横空出世后,因为其使用更简单、价格更低和速度更快的优点,迅速获得消费者青睐,毕竟消费者已经厌倦了大银行繁琐的流程。

      勇往直前者

      这并不是说建立一家银行,尤其是一家跨国银行,不会遇到任何挑战。Koppel笑道:"作为一家金融服务公司,必须严格遵守法规,也就是说你要牢牢把控自己的业务。金融科技公司要想成功,必须付出更多。我们非常重视客户服务,所有新兴银行都知道这点,但保守银行并没有意识到。"

      Monese设计的本意是为了帮助那些无法享受金融服务的人群,所以客户大多都是移民,这些人来到另一个国家,希望能够过上更好的生活。

      "我们注重全球思维,致力于为那些勇往直前,希望漫游世界的人提供服务,让这些人可以选择自己的想要的工作和地点,不受传统政策和机构的困扰。我们将这些人称为勇往直前者。"

      只需轻点按钮,用户便可立即在十种语言之间切换。Koppel称其为"真正本地化的产品",你可能住在德国或者法国,同时使用着来自肖迪奇的Monese产品。

      Koppel骑着Brompton单车,向我展示了这个应用"真正酷炫的功能",用户可以分别在不同国家/地区拥有一个银行账户,每个账户都有单独的余额和借记卡。他说道:"这些账户不仅支持多种货币,降低外汇利率,还可以作为你的主要工资账户。"

      信贷合作

      对于移民来说,开设现金账户堪称一大难题,可以想象,想要获得信用卡更是难上加难。

      Koppel告诉我,在他决定永久定居英国以后,他的银行冒险还在继续,因为他不符合任何信用卡申请条件。"我在这里创办银行服务企业,薪水丰厚,努力养家和三个孩子,而我唯一能获得的信用卡费用却相当高昂。"

      当然,Koppel再一次从这件事中发现了商机,开始为用户提供渠道,接触更好的信贷产品。

      Monese已就银行卡业务开展合作,将与其他银行和借贷方建立合作伙伴关系,在应用的市场上提供这些机构的信贷产品。Koppel表示:"我们可以看到客户的交易,可以确定他们是否有足够的偿还能力。所以,在用户同意的情况下,我们会与其他银行分享客户的数据。也就是说,银行不会盲目作出决策,客户也可以获得以往享受不到的服务。"

      Koppel还记得人们以前认为金融科技公司终将统治世界,而大银行会"衰落直至消亡"。

      当然,这种情况尚未发生。但大银行已经注意到当前正在进行的金融科技革命,也意识到与这些新秀合作能够带来的价值。正如一句老话所说"如果不能打败你的对手,那就加入他们的行列"。

      在迅速发展的全球化和技术面前,银行体系的问题或许不能说荒诞可笑,但确实看起来陈旧不堪。

      Monese正是应当前需求而生的银行,充分利用无国界世界的机会。

    责任编辑:Rachel

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