北京银行:科技金融创新中心的三年小目标及四大平台构想

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王超 来源:中国电子银行网 2018-07-12 10:38:28 北京银行科技金融金融科技 原创出品

核心提示中国电子银行网银行金融科技系列专访第二期。

  前言近年来,信息技术的飞速发展和广泛应用,传统金融与互联网科技的深度融合,催生了金融服务的深刻变化。随着商业银行金融科技力量的迅速崛起,银行系金融科技公司和相关金融科技业务应运而生。这些银行系金融科技业务的成立旨在探索市场化的科技开发和科研成果转化机制,同时面向中小银行和其他金融机构输出金融科技,或对科技创新领域进行金融输血,迅速受到了市场的欢迎。因此,中国电子银行网特别开展了银行系金融科技专访,本期为第二期。

金融科技 图片来源:中国电子银行网 制图/王橙子
金融科技 图片来源:中国电子银行网 制图/王橙子

  金融科技融合新高度

  改革开放的40年,也是国内经济结构不断深化和优化的40年。尤其是近年来,金融与科技的融合愈加深入,并不断改变着整个金融业的生态。这种融合主要有两条互相交织的线路构成:一条是用科技武装金融,让科技为金融服务;另一条是金融输血科技,为科技创新发展提供持续动力。

  银行在不断提升自身科技实力的同时,如何走好金融服务科技的另一条路?近期有若干银行开始加大对科创企业的金融服务输出,并提出了新的解决方案,试图回答这一问题。

  如今年5月10日,中国工商银行在深圳成立科创企业金融服务中心。6月26日,上海银行召开“科创金融服务方案发布会”,通过对接资本、知识、机构,打造“上海银行+”科创金融服务大平台。

  为了弄清楚银行机构服务科创企业的背景,以及如何服务科创企业等问题,中国电子银行网采访了北京银行科技金融创新中心的相关负责人。看他们如何让金融与科技的融合走向新高度。

  北京银行相关负责人在接受中国电子银行网采访时表示,北京银行始终把科技金融作为全行发展的重要战略方向,开创了一条根植首都、独具特色的科技金融融合发展道路。

  他介绍说,北京银行现已成为国内科技金融领域产品多、服务全、品牌影响力强的领先银行,开创了国内科技金融多项“第一”:第一家进入中关村科技园区,第一家设立中关村分行,第一批取得投贷联动试点资格等。

  中国电子银行网从官方获取的最新数据显示,截至2018年1季末,北京银行科技信贷余额达1277亿元,3年内年均增幅30%,累计为23000家科技型小微企业提供信贷资金4000亿元。服务于北京市89%创业板上市企业、82%中小板上市企业、53%“新三板”挂牌企业。在科技金融等特色品牌带动下,北京银行表内外资产超3万亿元,全球千家大银行排名第63位。

  锁定前沿科技,创新信贷模式

  近几年在人工智能、医疗健康、高端芯片为代表的前沿领域,已涌现出一系列重大原始创新成果。一批前沿技术企业快速成长,在推动北京市科创中心建设、产业结构升级上,发挥着重要作用。与一般的科技企业不同,前沿技术企业顶尖人才多、技术壁垒高、产业带动强,但前期投入大、转化周期长,传统银行信贷产品难以满足。这就给那些科创企业的成长空间带来不小的压力。

  针对这一难点,北京银行成立的科技金融创新中心提出了支持前沿技术企业的服务方案,推出“前沿科技贷”,以帮助相关企业加快推进科技与金融深度融合,推动对原始创新、关键核心技术企业的金融服务前移。

  如何保证“前沿科技贷”的实际效果呢?北京银行相关负责人向中国电子银行网提到了该产品的五大特色:

  一是专注前沿技术。重点支持人工智能、医疗健康、高端芯片等高精尖产业领域,具有原始创新、关键核心技术的企业。

  二是主动授信支持。依据技术、政策、资本、市场等多元标准,制定白名单,提前给予名单内预授信额度,从过去的企业找银行变为银行找企业。

  三是创新评价标准。不以收入、利润等传统财务指标作为贷款的门槛,而是把企业核心技术价值作为信贷评审的重点。

  四是期限灵活运用。针对前沿技术企业研发周期长、市场推广长的特点,授信期限最长达3年,满足企业初创、成长期资金需求。

  五是信用方式融资。针对前沿技术企业高智力、轻资产的特点,该产品主要采用信用方式。

  据介绍,目前,该产品已完成审批和在审贷款项目超过20笔、近6亿元。

  在了解相关信贷案例时,中国电子银行网小编发现,该行在人工智能深度学习、肿瘤微创和低温医学治疗等相关领域都有所涉猎。而据介绍,这些获得授信的企业的技术成果都有实际落地项目和很好的国际声誉。

  3年小目标:300家科创企业,投放额度100亿

  早些时候,据媒体报道称,北京银行将在未来3年内,通过一系列创新举措,力争实现对原始创新、关键核心技术、前沿技术研发等科创企业的授信超过300家,信贷投放超过100亿元、带动股权融资600亿元,并通过投贷联动方式,扶持一批前沿技术企业成为未来“独角兽”。

  而要完成对这些前沿技术企业信贷投放额度,北京银行需要自身做到持续强化顶层设计,将支持前沿技术企业作为全行科技金融转型发展的重要战略支撑,纳入行内五年发展规划,提升至战略高度。该行的相关负责人表示。

  具体做法上,需要做好机制创新和推动资源的整合。

  创新机制模式。一是专营机构对接。通过信贷工厂、科技专营支行,提供贴身服务,资深客户经理全程跟进。二是信贷资源倾斜。申请企业可享受贷款额度优先、便捷开立账户、绿色通道审批。三是金融科技助力。支持企业线上提款和还款,随借随还,即提升了金融服务效率、又帮助企业降低了融资成本。四是高管金融服务。针对企业核心高管和技术专家,提供高管个人授信。此外,该行还将紧跟前沿技术企业成长步伐,适时提供跨境交易、供应链金融、并购融资等综合化服务,逐步搭建前沿技术企业金融产品支持体系。

  推动资源整合。在提供专属金融支持的基础上,加强与外部机构联动。借助中关村投贷联动共同体,加强与紫光集团等龙头企业信息互动、产融结合、资源协同,共同促进前沿技术企业做大做强、快速发展;与中关村发展集团、首都科技发展集团、北京协同创新研究院等政策促进平台合作,联手中关村前沿科技与产业服务联盟,为前沿技术企业提供产业引导、成果转化、科技服务等多方支持;与联想之星、国科嘉和等投资机构,共同探索认股权、双创债、并购基金等股债结合融资模式。

  三年期目标的实现需要快速合理的推进,但风控依然需要审慎。该行的相关负责人表示,虽然相关业务会快速开展,但依然会始终坚持审慎稳健发展战略,推动风险管理与业务拓展同步发展。

  具体做法上,他介绍说,该行会在服务科创企业过程中,制定差别化的信用评价体系和客户评价机制。通过界定目标客户范围、贷款基本条件和限制条件对客户进行筛选,并通过分析科创企业的行业特征、技术特点、创业经验、市场地位、投资者支持力度等因素,审慎评估企业经营风险。同时,针对企业特征建立差异化定价机制,通过定量测算与定性因素相结合,进行科学的风险定价,实现风险和收益相匹配。

  另据介绍,该行还将在加大金融科技应用,推动审批创新和风险管理创新的基础上,加大与政府风险补偿基金、担保公司、保险公司等机构合作,搭建服务前沿技术企业的风险补偿机制和分担机制。同时,利用投贷联动试点契机,探索股权投资收益抵补信贷违约风险机制,从而平衡企业信贷风险和收益,确保业务稳健发展。

  科技金融服务的四个平台任务

  在谈及科技金融创新中心的未来规划时,该负责人表示,该行将以成立科技金融创新中心为契机,推动科技金融创新中心搭建四个平台,全方位打造科技金融服务新生态、新模式。

  一是搭建业务创新平台。搭建专业化的产品业务创新平台,逐步完成科技金融产品、服务、渠道及客群分类等标准化建设,构建专业化的科技金融信用评价体系,完善科技创新企业不同阶段的金融产品及创新。

  二是搭建资源共享平台。汇聚政策信息跟踪、高端智库专家、行业创新动态、专题专项研究等内外部、多维度创新资源,打造北京银行科技金融知识库。

  三是搭建科技融合平台。依托科技金融服务品牌及平台影响力,加强与行业领先科创企业的深度合作,以“互为客户”、“创新融合”为目标,提升北京银行金融科技水平,搭建全行科技金融新生态。

  四是搭建品牌宣传平台。系统总结梳理科技金融品牌建设经验,在有条件的异地分行进行复制推广,全面提升北京银行科技金融品牌影响力。

  延伸阅读:

  第一期:民生科技牛新庄:银行无意“反攻”互联网公司 应共建生态体系

责任编辑:王超

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