微众银行去年净利润暴增261% 净息差高达7%

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顾小耙 来源:证券时报 2018-06-12 11:24:07 微众银行 银行动态

核心提示在传统商业银行净息差近年下行,目前普遍集中在1.5%~2.5%档位的眼下,微众银行的去年末净息差达到7.02%。

微众银行去年净利润暴增261% 净息差高达7%

  近日,微众银行发布2018年度同业存单发行计划,这也揭开了该行2017年的业绩表现。

  无网点、轻型化、大数据的盈利在继续显效——当传统银行的营收增速普遍低于10%(甚至有个别出现负增长)的情况下,证券时报记者获悉,微众银行2017年营收同比增速达到175.54%;净利润更是创出了261.1%的增幅。

  而在传统商业银行净息差近年下行,目前普遍集中在1.5%~2.5%档位的眼下,微众银行的去年末净息差达到7.02%。

  1、去年净息差为7.02%

  2017年,微众银行营收达到67.48亿元,而2016年该行营收还只有24.49亿元,营收同比增幅达到175.54%;净利润方面,微众银行2017年净利润为14.48亿元,较2016年的4.01亿元飙涨261.1%。

  值得一提的是,在2015年微众银行刚刚展业的首年,该行的营收为2.26亿元,彼时仍未扭亏为盈,净利润为-5.84亿元。

  为什么会有如此局面?以净息差指标做分析——微众银行2017年的净息差为7.02%,比目前任何一家A、H股上市银行都要高。有据可查的A股26家上市银行,只有常熟银行去年净息差在3%以上,其余20多家银行集中在1.5%~2.5%区间。

  此外,微众银行2017年资产利润率为2.17%,较2016年的1.3%大幅提升;而成本收入比则由2016年的51.87%降至40%。

  风险性监管指标上,微众银行2017年不良贷款率为0.64%,远低于银行业不良贷款率1.74%,但较2016年的0.32%表现,升高不少。

  虽然不良贷款上升了,但是微众银行的拨备覆盖率却不升反降,由2016年的934.11%降至去年的912.74%。不过这一指标仍令传统商业银行难以望其项背,目前传统商业银行中,宁波银行凭借493.26%的拨备覆盖率已处于第一梯队,多数银行在200%左右。

  流动性比例上,截至2017年末,微众银行流动性比例为117.55%,较2016年末的218.49%堪称腰斩。但微众银行表示,该行的流动性风险管理,足以保证该行在发生系统性风险的情况下,持续经营不低于30天。

  2、今年同存计划发行240亿

  2017年,微众银行同业存单一共成功发行了56期,实际发行量为224.3亿元,年末余额为171.7亿元。其中,年末存量当中发行期限在一年及以下的占比为45%,一年以上占据55%。而到了2018年,该行同业存单发行计划为240亿元。据悉,微众银行2016年末的负债总额为452.92亿,其中客户存款只有32.97亿,占总负债的7.28%,据分析,其余近93%的负债,绝大部分是同业负债(按照“同业存放、拆入资金、卖出回购”的常规口径来计算)。

  截至2017年末,微众银行的负债总额为733.72亿元,其中同业存单年末余额为171.1亿元,占比23.32%。

  此外,微众银行去年有两个做法很关键:一是创新了风险计量模型工具,在风险模型建设中,利用不断丰富的业务数据,进一步应用新型风险识别模型和算法技术,注重运用消费、社交行为、地址轨迹等动态数据以及非结构数据,持续建设、迭代风险模型并应用于产品风控。

  二是大力推进反欺诈策略工具建设与业务应用、反欺诈案件调查与处置、反欺诈模型开发与应用、反欺诈基础系统建设、反欺诈外部交流合作等工作,以切实提高应对新型互联网金融产品的反欺诈能力。

  腾讯此前公布的2017年年报,也勾勒出了一个很重要的信息——截至2017年年底,微众银行的拳头产品,无担保消费贷款业务“微粒贷”管理的贷款余额已经超过1000亿元。

责任编辑:Rachel

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