波士顿咨询:全球公司银行继续复苏需要依赖数字化转型

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侯捷宁 来源: 证券日报 2018-06-11 08:38:48 银行数字化转型 银行动态

核心提示波士顿咨询公司(BCG)最新发布的两份金融业报告指出,全球近一半公司银行的经济利润呈下滑态势,只有愿意进行全方位数字化转型的公司银行才能得以生存和发展。

  近日,波士顿咨询公司(BCG)最新发布的两份金融业报告指出,受风险、监管和合规成本上升及高额罚款冲击,全球银行业绩效下滑;四项举措对银行优化风险管理至关重要。而全球近一半公司银行的经济利润呈下滑态势,只有愿意进行全方位数字化转型的公司银行才能得以生存和发展。

  6月8日,波士顿咨询公司(BCG)发布《2018年全球公司银行报告:利用数字化解码成功之路》(简称《成功之路》)和《2018年全球风险报告:打造面向未来的银行风险管理职能》(简称《管理职能》)。

  《成功之路》指出,公司银行最终迎来了猛烈的数字化颠覆,高层管理团队面临巨大的转型压力,必须立即采取行动,否则就只能坐以待毙。报告全面审视了公司银行业的整体状况,深入探讨了主要发展趋势,并表示银行正步入第二波数字化浪潮。这需要银行制定协调一致的战略和全面的数字化转型计划。高管们需要设想自身机构应将如何发展,探索新的商业模式,明确其银行将在新的数字化环境中所发挥的作用,并相应地进行投资。报告还提供了四步行动计划,帮助银行步入未来发展的正轨。

  BCG全球合伙人兼董事总经理、大中华区金融业务负责人何大勇指出:“传统公司银行或面临极高的经济损失。未来五年,我们预计这些新的数字平台和渠道将威胁到传统公司银行约30%的业务收益。”

  《成功之路》称,一些公司银行家正逐渐意识到目前的挑战。针对全球公司银行业高管对数字化的看法,BCG进行了2017年公司银行业高管定性调查。该调查显示,大多数受访者表示,数字化将改变其业务的竞争格局和经济环境。令人遗憾的是,只有不到一半受访者表示他们拥有明确的数字化战略。只有19%的受访者认为他们的组织具备市场领先的数字化能力。

  报告指出,每家公司银行的数字化之旅都是独一无二的,并伴随着对其机构的特殊挑战。但是,大多数成功的数字转型计划都建立在四大支柱上:重塑客户旅程。这一举措通常始于精简和缩短开户及贷款流程,这不仅为新的客户关系建立了正确的基调,而且也释放了销售人员的时间,使其能够关注更多与销售相关的增值活动;发掘数据的力量。公司银行拥有大量数据,因此有数不胜数的方式去进一步利用这些数据。解锁数据对他们的数字化转型而言至关重要。数据挖掘可以帮助银行将自己重塑为客户的合作伙伴,为其提供量身定制的解决方案;重新定义运营模式。为了适应处理客户关系的新方式,尤其是人与数字交互之间的“智能”平衡,银行应建立一种运营模式,使其以经济高效的方式进行跨渠道的产品和服务交付,并跟上快速更新的客户需求,吸收最新的创新成果;建立数字化驱动组织。公司银行必须将数字化转型作为一个明确的战略要点,然后通过充分的资金支持、有力的人才招募、对全新的敏捷工作方式的开放态度,以及愿意承担风险的决心来实现。

  《管理职能》指出,金融危机十年后,全球银行业在复苏道路上变得停滞不前。报告提出四项举措,旨在帮助首席风险官(CRO)带领银行重新走上正轨:实施战略计划,保障全面监管合规;提升风险管理部门的知识和数据能力,将风险管理变成一项竞争优势;推动风险部门数字化;与监管科技和其他金融科技公司合作,采用人工智能和机器学习等颠覆性技术。

  作为BCG对全球银行业财务健康、绩效和风险状况的第八次年度研究,报告指出,在经历了连续五年增长之后,2016年全球银行业平均经济利润(经风险和资本成本调整后的利润)出现萎缩;不同地区经济利润仍然存在显著差异。

  BCG全球董事经理谭彦表示:“银行绩效滑坡,主要归咎于竞争加剧、数字化颠覆、成本上升以及复杂形势,特别是全球和当地持续不断的监管审查和政策变化。”。

责任编辑:晓丽

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