2018-2019年支付行业大变局

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来源:支付圈 2018-04-12 09:33:00 支付行业大变局 金融科技

核心提示支付圈之间的搏杀已经白热化,央行新的管理措施已经开始实施,无论你愿意与否,支付下半场的时代已经到来了。

  支付圈之间的搏杀已经白热化,央行新的管理措施已经开始实施,无论你愿意与否,支付下半场的时代已经到来了,捡钱的日子已经过去,精细化新服务的支付已经在来临。

  那么2018~2019年的支付会有哪些变化?

  一、资本的热场已经接近尾声

  资本是敏感的,所以当监管机构真正启动严监管的时候,资本在支付的高热已退,不客气的说,资本在逃离支付。

  18/19年大的有关牌照的频繁的大交易已经没有了,即便有也是优质资产的充实到上市公司表现,不是裸牌照的交易。

  除了互联网的巨头及银联这样的国字巨擘,18/19年无论是机具还是手续费的补贴已经在淡化。多数是支付机构将补贴下沉,给予代理商一定的权限去投入市场营销,去撬动客户。

  二、聚合支付接入模式大改

  首先聚合支付参与主体已经明显不是有自有平台的第四方了,而是支付机构,支付机构的全子公司,代理商,或是银行及银行的服务商,独立的第四方的消亡已经不可避免。

  接入模式上已经从银行,清算中心的转接入,逐步切换到银联,网联等机构,聚合支付市场领导逐步会变成银联网联这样的清算转接机构。

  呈现形式上从贴纸二维码,贴纸牌转变成专有的轻型职能收单工具,设备成本低廉,但是安全符合标准。所以聚合支付的下半场还有很多变化,大面积洗牌的可能性很大。

  三、银联转接众望所归

  银联云闪付和二维码受到支付机构和大批银行的一致看好,微信已经接入银联,支付宝的接入相信不会太遥远,相比较而言,无论是产品,市场和合作模式来看,银联的底蕴在国内还是很深厚也很接地气。

  转接市场上,未来参与的肯定是多家的,不单是银联网联,但客观的说银联近年的市场改革还是卓有成效的,多边竞争背景下长远来看,不仅没有消弱银联,反而使银联的主导的转接市场地位会更加稳固。

  四、多数线上支付公司向线下高速的渗透

  随着直连代扣的逐步关停,备付金逐步提高,线上支付公司在传统领域的生存点在压缩,而线下市场依然巨大。支付宝,微信几年深耕细作对于原传统线上支付公司影响虽有一些,但是毕竟没有到危及生存的时刻,而政策和市场变化确实对线上传统支付公司有生存威胁,他们会从哪些方向入手?

  (1)互联网收银台随着卖方模式已经变成多样买方模式,单一卖场无法吸引客户,店铺商场买卖,传统B2C,C2C的线上买卖,已经在转为视频买卖,直播买卖,拼单广告团购,O2O线下代购,甚至VR等模式,多种经营模式已经成为可能,所以互联网收银台这样融合多种模式的收款模式在未来更受欢迎。

  (2)供应链供应链已经在向服务链转变,综合产品会成为供应链的核心竞争力量,原来供应链支付主要以现下支付及银行为主体,但是随着互联网支付公司的渗透,这些对于他们来说无疑也是一个好场景。

  (3)冲击手刷客户也是一个选项,因为手刷使用上还是存在很多不便,而手刷的客户确实是有虚拟消费的嫌疑,但是在现金消费和非现金消费区分来看,这也是一种消费场景,从而使手刷替代品一定会在18/19年大量增长。

  五、直销银行及网络银行的大力参与

  在聚合支付这一战,传统网络银行部的大力参与下,聚合支付得以大力发展,随着监管政策的日趋严格下,通道钱已经不是银行的发展之路,但是已经尝到甜头的银行不会放弃支付市场,18、19年他们会有更多的模式。同时除百信银行外,已经有30多家待审的直销银行,他们冲击支付市场会更迅猛一些,更加快速:

  (1)账户+支付联合模式,随着国家对大量资金流入流出的监管,有沉淀资金商业模式的监管,现行无论是线上电商,还是参与O2O模式大型商业实体的所有的资金都会逐步纳入监管模式,而银行比支付机构更有优势在账户上,利用支付+账户+监管的模式,可以在双赢的基础上,银行能够攘客不少,也获利颇丰。

  (2)支付数据贷在过往两年中,由于聚合支付数据分散在各个银行,并不能真实统计数据,但是一旦数据集中在网联,银联这样的机构,数据贷服务将会进入新的高潮,所以新兴的直销银行,网络银行部不会放过这一大好机会。

  六、债务管理的新模式参与

  17年中,各种信用卡代还模式已经进入人的眼球,有些支付机构也参与一些,但是这些并不被官方认可,也没有明确大力禁止。

  总体事实是,经过几年的消费金融的大力发展,个人贷款上虽然比原来相对容易,平均成本并不低廉。而信用卡作为消费主体工具还是受人欢迎,普惠金融里面从财富管理应该向债务管理有些工具,形成个人消费金融的助贷管理工具,而支付机构参与其中有优势,同时也不会太乱,在监控之内。所以,18、19年此业务一定会在动荡中生长。

  七、ISV+行业或场景

  支付已经进入下半场,支付服务已经转为综合服务,单一费率满足不了实体商户了,实际是轮番的补贴已经让实体商户对支付公司有了充足的谈判经验,下半场没有场景平台+支付服务模式,多数商户难以买账,而垂直行业场景上仍然有足够可以深根的余地,所以行业应该是支付公司另外立足点。这个将成为2017,2018年主流实体商户的主要争夺点。

  八、海外支付热的兴起

  国内支付已经进入规范管理的成熟期,但从这个来看,门槛就足够高,运营成本也是不低的。而国内无论是运营体系,技术发展,还是管理规范都是世界领先水平。

  国内支付无论是以个人投资还是公司投资势必带动海外的支付热,特别是一带一路的国家内,必先成为国内支付圈从国内延续的到境外的市场争夺战。17年,已经有多个圈内公司及个人在东南亚及欧美做了铺垫的布局,而支付宝微信也在多个国家做了战略合作,海外支付战的热火,已经在高速加温,18、19年势必形成井喷之势。

  九、多个新玩家的进入

  刚刚央行下发了,外资进入中国支付市场设立支付机构肯定是实在必行的,同时一旦银联和网联准备就绪,国内转接规范后,排除其他外力影响,万事达,威士卡等组织进入国内预计也是倒计时阶段。

  同时在20017-2018年的清理当中,有一部分支付机构吊销牌照,同时根据央行的减少一些,新增一些的思维,势必在18,19年一些具有优势大型企业,但错过支付牌照申领时间单位,一定会补上一些,以鲶鱼效应增加国内支付市场的活力。

  以上就是18-19年我对支付市场预计,竞争激烈,举步艰难,但依然有前途大道,值得骄傲!

责任编辑:陈爱

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