用户规模破亿 招行发力银行科技捍卫“零售之王”

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汪晨 来源:中国电子银行网 2018-03-27 09:18:02 招商银行年报零售金融科技 原创出品

核心提示招行在年报中明确指出,将金融科技变革作为未来三到五年工作的重中之重,举全行之力打造“金融科技银行”。

用户规模破亿 招行发力银行科技捍卫“零售之王”

  招商银行3月23日公布的2017年财报显示,该行去年实现净利润701.50亿元,增幅达13%,重回两位数增长态势。不良率和不良贷款余额双降,拨备覆盖率达到262%,在利润增速和资产质量上实现了两头发力。

  招商银行这份年年报中指出,“创新驱动、零售领先、特色鲜明”是其2017年一贯秉承的战略,在银行业多年以来也有着“零售看招行”的良好口碑。年报显示,2017年招商银行零售用户突破一亿,零售金融业务税前利润达484.15亿元,同口径较上年增长7.35%,占业务条线税前利润的56.83%,这样的零售利润占比已与多数发达国家银行相近,在国内银行零售业务梯队中更是处于金字塔尖。

  年报同时显示,招行在2017年交出了两个“破亿”的漂亮答卷,除了零售银行用户数量破亿之外,招商银行APP和掌上生活APP用户数合计也超过1亿,并且在2017年达到月活4500万,40.35%的该行持卡用户已迁移到移动端进行交易。根据易观在3月初公布的APP综合榜单显示,招行两个APP在2017年的月活数据均已接近国内百强的门槛,在银行APP的排名中仅次于工农中建四大行。值得一提的是,据目前已公布的数据显示,国内银行业零售客户规模破亿的除了四大国有银行之外,也仅有招商银行一家,说明招行在零售银行和移动金融方面已在国内银行业中脱颖而出。

  同时,招行在年报中明确指出,将金融科技变革作为未来三到五年工作的重中之重,举全行之力打造“金融科技银行” ,“让金融科技成为战略转型下半场的’核动力’”。并对未来金融科技业务的发展提出了四点展望:推动全行金融科技基础能力提升、 零售金融全面推进业务的“网络化、数据化、智能化”、批发金融加快中后台的自动化与智能化转型,以及塑造“端到端”客户旅程提升客户体验。

  首先,招行在金融科技基础设施方面着眼于对标金融科技公司,将持续在移动技术、云计算、大数据、人工智能、网络安全、区块链等领域加大投入,提升IT基础能力的同时不断深化IT与业务的融合,并且不断提升组织对于客户需求的响应速度和服务的持续迭代改进能力。

  其次,招行在多个业务领域实现自动化和智能化转型,包括构建零售业务营销智能化引擎,利用金融科技提升业务后台流程的自动化水平,提升风控全流程数字化决策能力等。

  最后,招行着力于塑造“端到端”客户旅程用以提升客户体验,充分利用金融科技,打造以客户为中心的服务体系。在客户服务接触层,以客户需求和体验为出发点,利用线上平台和线下实体网点实现O2O场景服务,同时运用自然语言处理和深度学习技术,打造机器人服务平台,客户服务响应及时率、有效率明显提升。在客户服务支撑层,利用大数据和人工智能技术,打造更加高效、智能的服务支撑体系,承接前台的服务流程,一方面运用大数据与人工智能技术,打造契合国情的“人+机器”智能化投资模型,为更广泛客户提供了低门槛、高质量的专业理财投顾服务;另一方面打造基于大数据分析和实时风险的决策模型,实现一站式授信自助办理,全年服务超4亿人次,初步实现纯数字化交付的额度服务。

  对于未来金融科技软硬件可持续发展的建设规划,目前招行在常规的IT成本投入之外,还成立了金融科技创新项目基金,2017年拨出上年税前利润的1%,约7.9亿元,2018年又将标准提高到上年营业净收入的1%,规模将提升到22.1亿元。

  同时,招商银行对于发展科技手段和银行业务本身有着清醒的认识,并在年报中阐明了对于银行科技运用的理解:“科技终究只是工具和手段,客户才是一切商业逻辑的起点。”,“什么都可能变,但用户追求最佳体验是永远不会变。”

责任编辑:Rachel

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